Воскресенье , 14 августа 2022
Домой / Потребительские кредиты / В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Содержание

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в прошлом году россияне оформили 37,41 млн новых кредитов, что на 18 млн превышает показатель 2017 года.

При этом объем выданных средств вырос на 46% и составил более 8,61 трлн рублей против 5,91 трлн руб. в позапрошлом году.

Приведенные данные говорят о том, что рядовые граждане все чаще привлекают заемные средства для удовлетворения текущих нужд.

Сегодня мы расскажем, в каком банке можно получить самый выгодный кредит.

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Лидером среди банковских продуктов для физических лиц является потребительский кредит. Чаще всего он используется для решения временных финансовых вопросов: покупки мебели, техники, проведения ремонта и прочих бытовых расходов. Деньги могут выдаваться как наличными, так и на карту. Срок обслуживания задолженности колеблется от одного месяца до 7 лет.

В большинстве случаев, чтобы получить сумму до 300 тысяч рублей, достаточно иметь при себе паспорт гражданина РФ. Займ на большую сумму будет одобрен после предъявления справки о доходах и места работы или предоставления залогового имущества. Более подробные условия и требования можно узнать непосредственно в отделении банка.

В этой статье собраны актуальные условия, предлагаемые финансовыми организациями, проанализировав которые можно взять выгодный кредит в банке в 2019 году.

Топ-10 самых выгодных предложений банков

Ниже приведены организации, которые предлагают самый выгодный потребительский кредит в банке с точки зрения процентных ставок в рублях и объемов кредитования.

Ренессанс Кредит

Организация предлагает своим клиентам довольно лояльные условия. Взять займ в размере до 700 тысяч рублей можно по ставке от 9,9 до 24,9 процента годовых без поручителей.

Для одобрения заявки потребуется предоставить лишь паспорт и оригинал второго документа с фото (водительское удостоверение). Справка, подтверждающая наличие официального источника доходов необязательна.

Также стоит отметить и скорость принятия решения — всего один час.

Восточный

Как и «Ренессанс», Восточный выдает срочные займы без справок и поручителей, но сумма будет больше — три миллиона рублей. Сотрудники обещают рассмотреть заявку всего за 15 минут. Что касается ставок за пользование деньгами банка, то они составляют от 9,9 процента годовых.

Совкомбанк

Кредитор готов выдавать россиянам займы под 8,9%. Однако данное предложение актуально для сумм до 100 тысяч рублей. Несмотря на это, Совкомбанк предлагает выгодный кредит на потребительские нужды и к ним стоит присмотреться, если планируется небольшая покупка — например, бытовая техника или ремонт транспортного средства.

Также банк предоставляет самый выгодный кредит для пенсионеров. Максимальный возраст заемщика составляет 85 лет, в то время как у конкурентов эта планка ниже лет на 20.

Финучреждение предлагает выгодный кредит наличными в Москве и регионах под оптимальные условия для клиентов, которые рассчитывают на длительный срок погашения.

Срок обслуживания задолженности колеблется от шести месяцев до семи лет. При этом процентная ставка на уровне 11% годовых на сегодняшний день является одной из самых низких на рынке. Чтобы начать сотрудничество с банком, придется документально подтвердить наличие официальных доходов и дождаться завершения рассмотрения заявки, на что обычно уходит от одного до трех дней.

Райффайзенбанк

Австрийская финансовая группа предоставляет один из самых больших потребительских займов на отечественном рынке — до двух миллионов рублей.

Срок погашения может достигать от 12 до 24 месяцев, а процентные ставки, в зависимости от обстоятельств, колеблются на уровне от 9,99%.

Однако требования к заемщикам также очень суровые: минимальный возраст — 23 года, отсутствие ИП и собственного бизнеса, стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.

Тинькофф

Потребительских кредитов в привычном всем виде нет. Вместо этого банк оформляет пластиковые карты после загрузки скана паспорта. Другие документы не требуются. Все действия происходят на официальном сайте организации, платежный инструмент привозит курьер, а снятие наличных возможно в любом банкомате страны.

Что касается условий, то банк выдает до одного миллиона рублей под 12% годовых.

В Тинькофф Банке отличаются и условия выдачи ипотеки. Организация не предоставляет займ, но найдет для клиента самые выгодные ипотечные кредиты, предлагаемые банками-партнерами.

ОТП Банк

Еще одна финансовая организация с иностранным капиталом. В отличие от Райффайзенбанка, венгерский ОТП Банк рознится простыми условиями сотрудничества, выдавая кредиты до четырех миллионов рублей под 9,8% годовых без справки о доходах. Срок рассмотрения заявки — 1–2 дня.

В ОТП потребительский кредит могут получить граждане, достигшие 21-летнего возраста, а также военные, ИП и пенсионеры. Для подачи заявки достаточно предъявить паспорт, но дополнительные официальные документы способствуют более низкой ставке и повышают вероятность одобрения.

СКБ-Банк

Банк со штаб-квартирой в Екатеринбурге, имеющий филиалы по всей стране, в том числе и в Москве, выдает потребительские кредиты от 9,9 процента годовых. Займ на сумму, не превышающую 300 тысяч рублей, можно взять лишь по паспорту и еще одному документу. Максимальный размер кредита — 1 300 000 рублей, минимальный — 51 000. Срок рассмотрения заявки обычно не превышает 1-2 рабочих дня.

Альфа-Банк

Крупнейший частный банк России наиболее лояльные условия приготовил для своих зарплатных клиентов. Но и остальным гражданам также стоит обратить внимание на Альфа-Банк. Организация предоставляет займы от 50 тысяч до пяти миллионов рублей со сроком погашения 1—5 лет под 11,99%. Заявитель должен подтвердить наличие официального источника доходов соответствующим документом.

Сбербанк

Говоря о займах, нельзя не упомянуть и выгодные предложения по кредитам в Сбербанке. Самый крупный и популярный банк России выдает до пяти миллионов рублей со сроком погашения в пять лет. Процентная ставка за пользование средствами составляет 11,4% годовых.

Минимальный и максимальный возраст заемщика — 21 и 65 лет соответственно, а стаж на последнем рабочем месте должен быть не менее шести месяцев. Также при подаче заявки через Сбербанк онлайн потребуется предоставить паспорт, справку о доходах и с места работы.

Срок одобрения — от двух часов.

Стоит ли брать потребительский кредит для покупки авто

Законодательно брать потребительский кредит на покупку авто можно. Рассмотрим, какой из двух видов кредитования наиболее выгодный с точки зрения заемщика.

Потребительский:

  • Процентная ставка – 14,9%.
  • Размер займа — 50 000–1 500 000 рублей.
  • Срок погашения — 1–36 месяцев.
  • Не нужен залог, нет комиссий.
  • Справка о доходах, обязательные документы.

Клиент приходит в банк с подготовленным пакетом документации и оформляет заявку. В таком случае кредитор никак не контролирует, куда расходуются средства.

Автокредит:

  • Ставка — 14,9–16%.
  • Сумма займа — 45 000–5 000 000 рублей.
  • Срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет.
  • Автомобиль является обеспечением по кредиту.
  • Требуется поручитель.
  • Полис страхования авто и владельца.
  • Справка о наличии официальных доходов.
  • Первый взнос — не менее 15 процентов от стоимости ТС.

При сравнении можно отметить практически одинаковую стоимость кредита. Но сразу бросается в глаза первоначальный взнос в случае с автокредитом, а также залоговый статус авто и страхование.

Автокредит подразумевает покупку ТС в салоне, исключая возможность приобретения на вторичном рынке. Кроме того, банк вводит некоторые ограничения на б/у автомобили. Например, в займе откажут, если машина отечественных или китайских марок будет старше 5 лет, для прочих иномарок ограничение составляет 10 лет.

Среди плюсов автокредита стоит отметить программу господдержки, которую можно активировать, выполнив ряд условий, а также возможность обмена старого ТС по программе «трейд-ин», что ощутимо снижает стоимость покупки.

Перед принятием решения стоит очень тщательно изучить данные отличия и проконсультироваться у сотрудника банка. Это поможет подобрать выгодный кредитный продукт.

Как снизить процентную ставку по кредиту

В пользу заемщика могут сыграть такие факторы, как отсутствие текущих задолженностей, наличие стабильного дохода, а также хорошая кредитная история. Но есть ряд факторов, которые помогут получить выгодный кредит наличными:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • пенсионное удостоверение;
  • полис медстрахования.

Подтверждением доходов является справка 2-НДФЛ за последние полгода. При оформлении крупной суммы рекомендуется привлечь одного или двух поручителей.

Что влияет на процентную ставку

Чтобы найти самый выгодный кредит для физических лиц, рекомендуется обратить внимание на такие критерии:

  • Начисляемый процент.
  • Наличие комиссионных сборов.
  • Схема погашения (аннуитетная / дифференцированная).

Выгодные ставки и проценты по кредитам способны ощутимо снизить стоимость обслуживания. Перед подписанием соглашения следует очень внимательно его изучить. Бывают случаи, когда около половины всех платежей приходятся на покрытие комиссий и сборов.

Вывод

В целом условия потребительских кредитов на отечественном рынке у многих банков примерно схожи. Конкуренция и открытый рынок не позволяет организациям диктовать слишком жесткие требования.

До похода в отделение можно почитать отзывы клиентов о выгодных кредитах и подобрать надежную организацию.

А непосредственно перед подписанием договора следует внимательно изучить раздел с дополнительными платежами, чтобы получить действительно самые выгодные условия кредита в России.

В каком банке лучше взять кредит: самые выгодные предложения от credits-top.ru

В каком банке лучше взять кредит? Этот вопрос волнует каждого заемщика. Понятие «лучший кредит» не существует на практике, поскольку у многих банков есть выгодные предложения под различные нужды. Некоторые компании специализируются на потребительских кредитах наличными, у других выгодные процентные ставки на залоговые кредиты, третьи имеют лучшие предложения по рефинансированию.

На этом сайте мы собрали, изучили и разместили более 100 лучших предложений по кредитам от банков в 2019 году.

Лучший кредит в 2019 году: как выбрать?

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

К критериям оценки лучших кредитных предложений можно отнести следующие параметры:

  1. Процентная ставка — чем она ниже, тем лучше. Отдельные банки предлагают специальные условия для снижения процентов по кредиту. Их следует внимательно изучить, чтобы впоследствии желанные 10% годовых не превратились в 20% из-за несоблюдения условий договора.
  2. Сумма — больше, не значит лучше. Оформляйте кредит на необходимые денежные средства + 10%. При большом размере кредита есть риск, что оставшиеся деньги будут израсходованы на не самые необходимые товары или услуги, а переплата в итоге будет гораздо выше.
  3. Срок — правильно оценивайте свои силы. Чем больше период погашения, тем больше денег вы отдадите банку в качестве переплаты. Иногда лучше взять кредит на 3 года, вместо допустимых 5 лет, чтобы сэкономить себе 20-30% за лишние 2 года.
  4. Дополнительные документы. Конечно, удобно получить кредит по одному лишь паспорту, не предоставляя в банк справок о доходах и поручителей, но в таких программах отсутствие дополнительных бумаг сильно влияет на возможные сроки, сумму и, главное, проценты. Выбирайте те предложения, где вы сможете предоставить нужные документы в максимально полном объеме. Иногда лучше воспользоваться поддержкой поручителя и получить на 200-300 тысяч рублей больше, чем взять кредит, сумма которого не покроет потребности.

Ниже представлена актуальная таблица лучших кредитных предложений. Заявку на кредит можно оформить онлайн на официальном сайте банка. Для этого выберите нужное предложение и нажмите на кнопку «Заявка».

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Мы рекомендуем оформлять заявки сразу на несколько кредитных предложений. Обратите внимание, что обращение в банк ни к чему вас не обязывает, но большое количество заявок существенно повышает шансы на получение наиболее выгодного кредита.

Самые выгодные банки для кредита наличными: рейтинг ТОП-15

Банки России в 2019 году борются между собой за привлечение новых лояльных клиентов. Для этого они создают целые линейки кредитных предложений с максимально выгодными условиями. Но всегда ли эта информация является достоверной? Не попадет ли заемщик в «ловушку мелкого шрифта»? Для этого стоит оценить не только выгоду кредита от конкретного банка, но и изучить информацию о самом банке.

Для оценки банков можно использовать следующие рейтинги:

  • финансовый (показатели активов банков);
  • кредитный (показывает размер выданных кредитов за прошлый период);
  • народный или отзывы (рейтинг на основе отзывов реальных людей).

Клиентский рейтинг банков

Приведем пример: Банк N может иметь отличный финансовый рейтинг и большое число выданных кредитов за прошлый квартал/год. Но в отзывах у него средняя оценка 2,4. Это может говорить о том, что данный Банк N известен большому числу людей, им активно пользуются, но делают это либо из-за отсутствия альтернативы, либо из-за удобства расположения офисов.

После первого визита в такой банк клиент может столкнуться с различными проблемами: скрытые пункты договора, прописанные мелким шрифтом, непрозрачные условия кредитования и т. д. И с большой долей вероятности больше в этот банк не обратится, пополнив ряды недовольных бывших клиентов.

Рейтинг банков по суммарной прибыли

Рейтинг по выданным кредитам

Чтобы этого не произошло, нужно узнать информацию о банке до визита в офис или отправки заявки. Смотрите на рейтинг по отзывам (особенно, если можно вывести отзывы по конкретной услуге банка, например, по кредитам), изучите динамику выданных кредитов этим банком за последние несколько лет. Или воспользуйтесь нашим сайтом, где мы отобрали лучшие предложения банков по кредитам в России.

У каждого банка из списка ниже есть свои преимущества и недостатки. Нет идеальных финансовых компаний, но есть те, где клиент может получить максимально выгодные условия, хорошее отношение и отсутствие скрытых пунктов договора.

Мы отобрали те преимущества банков, которые сложно увидеть, не являясь клиентом этой компании. Это гораздо полезнее, чем просто шаблонное перечисление достоинств с официальных сайтов.

Тинькофф Банк

  • быстрая скорость обработки заявок, доставка кредита и кредитных карт на дом
  • не нужно искать отделения и банкоматы – с карты Тинькофф можно снять деньги без комиссии практически в любом месте
  • линейка кредитных карт под различные нужды

Почта Банк

  • отделения есть в каждом узле Почты РФ
  • специальные предложения для пенсионеров и зарплатных клиентов
  • можно вернуть часть процентов по кредиту по программе «Гарантированная ставка»

Совкомбанк

  • имеет программу «Кредитный доктор», с помощью которой можно улучшить плохую кредитную историю
  • можно вернуть все проценты по кредиту на карту «Халва»
  • большая линейка кредитных программ

Промсвязьбанк

  • более 12 кредитных предложений для разных категорий клиентов
  • невысокие требования к доходам заемщиков

Русский Стандарт

  • быстрая скорость обработки заявок

Хоум Кредит Банк

  • один из лидеров по потребительскому кредитованию
  • партнер многих торговых сетей для оформления целевых кредитов на бытовую технику

Сбербанк

  • лидер по банковским операциям физических лиц
  • максимальное число офисов банка по стране
  • выдает кредиты физическим и юридическим лицам
  • один из крупнейших и надежных банков РФ

Россельхозбанк

  • имеет множество целевых программ для дачников и садоводов

Росбанк

  • оперативная скорость реагирования на заявки и хорошая обратная связь

Альфа-Банк

  • один из самых удобных личных кабинетов для клиентов
  • большое количество отделений

Ренессанс Кредит

  • упрощенная система подачи заявки онлайн в магазинах-партнерах

Восточный

  • один из самых больших кредитных лимитов, доступных при кредитовании под залог
  • благодаря интеграции с салонами связи МТС, получить кредит можно даже в небольших городах

Райффайзен

  • одни из самых прозрачных условий по кредиту, быстрая скорость реагирования на обращения клиентов

19 лучших кредитов наличными 2019 года

Изучив условия, процентные ставки и отзывы заемщиков, мы собрали отборные предложения банков в одном месте. Представляем рейтинг лучших потребительских кредитов 2019 года – вам остается выбрать свой вариант и оформить заявку онлайн.

В каком банке лучше взять кредит?

Банк Процент
Совкомбанк 100 000 руб. От 8,9%
Росбанк От 9,99%
Ренессанс Кредит без справок От 10,9%
Восточный по паспорту От 11,5%
ОТП Банк От 11,5%
Сбербанк От 11,7%
СКБ-Банк От 11,9%
Альфа-Банк От 11,99%
Райффайзенбанк От 11,99%
УБРиР на 7 лет От 11,99%
Тинькофф Банк без отказа От 12%
ВТБ От 12,5%
Хоум Кредит От 12,5%
Россельхозбанк От 12,75%
Почта Банк с 18 лет От 12,9%
ЛОКО-Банк От 13,4%
Промсвязьбанк От 13,9%
ЮниКредит Банк От 13,9%

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Совкомбанк

  • Ставка – 8,9% годовых.
  • Сумма – 100 000 рублей.
  • Срок – 1 год.
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в Совкомбанк →

«Мы сошли с ума!» – так называется программа Совкомбанка, благодаря которой вы можете получить 100 000 рублей на 12 месяцев под фантастические 8,9% годовых. Процент вне конкуренции, но и условия довольно строгие – ровно сто тысяч, ровно на год и только со справкой по форме 2-НДФЛ.

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Росбанк

  • Ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – не подходит.

Онлайн-заявка в Росбанк →

Не так давно Росбанк заметно улучшил условия программы «Просто деньги» и даже «пробил» отметку в 10% годовых – а это, согласитесь, неплохо для кредита без залога и поручительства. В отличие от «Совкома» здесь дают действительно большие деньги – до 3 000 000 рублей.

Правда, чтобы заполучить эти миллионы под 9,99%, нужно не иметь плохой кредитной истории, подтвердить стабильные доходы и не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя на «упрощенке».

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 10,9% годовых.
  • Сумма – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • Без справки о доходах.
  • Решение – за 10 минут.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

То самое место, где лучше всего брать кредит без справки о доходах. «Ренессанс» требует от клиентов только два документа, рассматривает заявку около 10 минут и сразу выдает наличные в кассе. Оперативность и удобство, а также приемлемые проценты делают его практически образцовым банком.

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Восточный

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 до 3 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 5 минут.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в банк «Восточный» →

«Восточный» идеален для быстрого заключения кредитного договора, когда деньги нужны здесь и сейчас. Оформление по паспорту, рассмотрение за 5 минут и максимальные шансы на одобрение – и все это в сочетании с адекватной процентной ставкой.

ОТП Банк

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – до 1 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 до 5 лет.
  • Возможно по паспорту.
  • Решение – за 15 минут.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в ОТП Банк →

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Сбербанк

  • Ставка – от 11,7% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит.

Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки. В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам.

Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

СКБ-Банк

  • Ставка – от 11,9% годовых.
  • Сумма – до 1 300 000 рублей.
  • Срок – от 1 месяца до 5 лет.
  • До 300 000 рублей без справок.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в СКБ-Банк →

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Альфа-Банк

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк →

Ведущий частный банк России, выпускающий выгодные кредитные карты и выдающий потребительские кредиты без поручителей и залогового обеспечения под 12% годовых. Оптимальный вариант для сотрудников крупных компаний с приличной подтвержденной зарплатой и незапятнанной репутацией заемщика.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 2 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

Онлайн-заявка в Райффайзенбанк →

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

УБРиР

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 1 500 000 рублей.
  • Срок – от 3 до 7 лет.
  • Возможно по паспорту.
  • Решение – за 2 часа.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в УБРиР →

Преимущества Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – быстрое решение по заявке, возможность получить 200 000 рублей по паспорту и «длинный» срок финансирования. Это наилучшее место для оформления долгосрочного кредита наличными на 7 лет.

Тинькофф Банк

  • Ставка – от 12% годовых.
  • Сумма – до 2 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 3 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в Тинькофф Банк →

Безупречный виртуальный банк, не имеющий ни одного отделения. Принимает заявки через интернет и привозит деньги (на дебетовой карточке) на дом. Не просит никаких справок и славится низким уровнем отказов.

  • Ставка – от 12,5% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Хоум Кредит

  • Ставка – от 12,5% годовых.
  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 1 минуту.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в «Хоум Кредит» →

Один из признанных мастеров отечественного экспресс-кредитования. Единственный документ, моментальный ответ – и полмиллиона у вас в кармане. Если, конечно, вы не напортачили с просрочками в прошлом.

Россельхозбанк

  • Ставка – от 12,75% годовых.
  • Сумма – до 750 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Еще один представитель государства. Лучшие ставки по кредитам наличными Россельхозбанк приберег для своих зарплатных клиентов и бюджетников.

Почта Банк

  • Ставка – от 12,9% годовых.
  • Сумма – до 1 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • По паспорту и СНИЛС.
  • Решение – за 5 минут.
  • Для ИП – подходит.

Онлайн-заявка в Почта Банк →

Неплохая организация для нетерпеливых заемщиков с кучей офисов от Москвы до глухой провинции. «Почтовый» очень быстро выдает потребительские кредиты по двум документам, без справки о доходах, а обратиться к нему за материальной помощью можно уже с 18 лет.

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

ЛОКО-Банк

  • Ставка – от 13,4% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Здесь можно взять много денег на длительный срок – до 3 000 000 рублей на 7 лет.

Владельцам зарплатных карт крупных российских банков снижают процентную ставку на 0,5 пункта.

Промсвязьбанк

  • Ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – не подходит.

Онлайн-заявка в Промсвязьбанк →

Клиентам Промсвязьбанка тоже доступны семилетние кредитные договора. Особенно тепло здесь относятся к государственным служащим и своим «зарплатникам». Страхование жизни и здоровья существенно снижает процентную ставку.

ЮниКредит Банк

  • Ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – не подходит.

«ЮниКредит» принадлежит одноименной итальянской корпорации со штаб-квартирой в Милане, управляющей активами на триллион долларов.

Примечателен номером своей банковской лицензии (№1), ну и, конечно, относительно невысокими процентами.

А можно не платить проценты 120 дней →

Банки с самыми низкими процентами по кредитам в 2019 году

Летом 2019 года мы провели новое исследование и выяснили, в каких банках сегодня действуют самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам. На третью строчку рейтинга поднялся Сбербанк, а вот другой государственный гигант ВТБ 24 не попал даже в первую пятерку.

Минимальные проценты по кредитам наличными

Взять кредит под 15% годовых и ниже можно в Сбербанке, «Ренессансе», «Восточном» и ОТП Банке, причем три последних рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – 19% годовых. Получить деньги под относительно невысокие 16% вполне реально в Альфа-Банке или ВТБ 24.

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,9%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

ОТП Банк – быстро и недорого

Еще одно отличное место для тех, кому нужен срочный кредит наличными на выгодных условиях. По уровню минимальных заявленных ставок не уступает Сбербанку, при этом опережает его по скорости принятия решения и выдачи денег.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Сбербанк – долго и недорого

Организация, выдающая больше половины всех кредитов в стране, не нуждается в дополнительном представлении. Диапазон процентных ставок – от 14,9% до 20,9% годовых, срок рассмотрения заявки – два рабочих дня, подтверждение дохода – обязательно. Рассчитывать на лучшие условия могут зарплатные клиенты, а также те, кто готов привести с собой поручителя.

Кредит в Сбербанке – условия и процентные ставки →

«Восточный» – низкие проценты и высокие шансы

Возможно, в «Восточном» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, обращайтесь за деньгами именно сюда. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов.

Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Потребительский Кредит в 2019 — Калькулятор и Ставки в Банках

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Обычно потребительский кредит в банках оформляют на покупки для долгосрочного использования. Однако сегодня такая практика актуальна и для приобретения «сезонной» техники. Естественно, банк выдает деньги под проценты — это его выгода. Поэтому стоит сравнить предложения разных банков в 2019 году, чтобы взять потребительский кредит на оптимальных условиях. В конце статьи представлен удобный онлайн калькулятор потребительского кредита.

Мы проанализировали финансовую обстановку на рынке потребительских кредитов 2019 года. В ходе исследования мы составили рейтинг банков. Ранжируя список, мы обращали внимание на процентные пороги, залоги, максимальную сумму и сроки выплат.

Восточный

Банк выдает ссуды на потребительские цели. При этом разделяет целевое направление покупок. Например, для приобретения автомобиля Восточный предлагает отдельные условия.

Экспресс

Компания позиционирует кредит, как самый быстрый способ получения средств. Без бумажной волокиты. Без дополнительных документов и подтверждений.

Принять решение по выдаче денег Восточный банк обещает за 15 минут.

Проценты Лимит Залог
11.5% 25 тыс. — 500 тыс. руб.

Обратите внимание: В организации действует акция «Приведи друга». За каждого приведенного клиента вы получите по 1 000 ₽.

Кредит наличными

Кредит наличными в Восточном Банке подразумевает получение объемных сумм под сравнительно невысокую ставку.

Решение банк принимает за сутки.

Проценты Лимит Залог
9.9% 80 тыс. — 3 млн. руб.

Важно: Компания открыла онлайн-продукт «Просто Кредит». Через мобильное приложение клиент может контролировать состояние займа. В клиентском кабинете доступны услуги оплаты, проверки счёта и его сроков.

По такой же ставке доступен кредит под залог недвижимости. Его максимальная сумма — 30 млн. руб. При этом сроки оплаты достигают 240 месяцев.

Под залог автомобиля

Банк выдает до миллиона. При этом требует подтверждение дохода, который позволит выплачивать займ. Клиент оставляет в залог свой автомобиль (категория B, до 10 лет).

Проценты Срок
19% До 1 года

Важно: Ставка может подняться до 32%. Это зависит от состояния залогового авто. Оценку производит банк.

Автомобиль остается в собственности владельца и в его пользовании. Погашение проходит по аннуитетной схеме.

Брали ли вы когда-либо потребительские кредиты?

  • Нет, и не планирую 40%, 2 голоса2 голоса 40%

Где лучше взять кредит наличными? Отзывы 2019

В каких банках самые низкие проценты на потребительские кредит на 2019 год

Необходимость получить кредит периодически возникает у большинства наших соотечественников. При этом естественно, что никто не хочет переплачивать за взятые у банка финансы. Даже если дело касается небольшого потребительского кредитования. И вопрос где лучше взять кредит наличными 2019 волнует многих. Ответить на него помогут отзывы людей и мнения на различных сайтах.

В каких банках самые низкие ставки по кредиту 2019?

Стоит выделить несколько популярных банков, которые выдают кредиты потребительского формата под относительно небольшой процент:

  • ОТП банк. Ставка составляет от 10,5% годовых. Это одним из лучших показателей по рынку.
  • Тинькофф банк. Этот банк предлагает клиентам получить средства под 9% годовых и выше. Оформление происходит быстро, так что клиент может забрать свои средства в день рассмотрения заявки.
  • Восточный банк — от 11,5% (есть программы и по 9,9%). Этот банк редко публикует ставки выше заявленных.
  • Совкомбанк — от 12%. Этот вариант характеризуется высокой скоростью рассмотрения заявки, так что клиенту не придется тратить много времени на получение ответа;
  • Московский кредитный банк – 10,9%;
  • Райффайзенбанк – 10,9%.

Стоит отметить, что это примерный список. Так как за низкую ставку банк часто выставляет дополнительные условия. Но можно смело сказать, что хорошие предложения всегда у небольших компаний, которые активно развиваются на данный момент.

Какие банки для кредита лучше по отзывам 2019?

  • Среди лидеров остается АТБ банк, который выдает клиентам средства под относительно невысокий процент.
  • Те, кто пользовался услугами, отмечали высокую скорость оформления и компетентность сотрудников банка, которые готовы решить для клиентов возникающие вопросы.
  • Также отзывы 2019 рекомендуют банки:

Он дает возможность получить средства под относительно небольшой процент. Клиенты отмечают возможность использования сразу нескольких кредитных продуктов у данного банка, ведь это допускается его внутренней политикой.

Где отзывы людей не рекомендуют брать кредит?

Многие отзывы реальных людей не советуют брать кредит в некоторых банках. Лидером этого «анти рейтинга» становится Почта Банк.

Он предлагает клиентам заманчивые условия получить средства под 19% годовых с возвратом 7% от них по условиям специальной программы.

В итоге клиент получает средства в рамках одобренного лимита и не только не получает возмещения из-за долгих разбирательств, но и платит за страховку около 30% от стоимости кредита.

Цена страховки автоматически добавляется к основному кредит уже после его одобрения. И вернуть свои деньги непросто. Это главная жалоба на кредиты от данного банка.

Но при этом он и лидер по отзывам. Ведь кредиты выдаются там легко и быстро. Также можно рассчитывать на приличные суммы. Такой парадокс. Почта Банк и хвалят и любят одновременно!

  1. Для разных категорий заёмщиков он разный…
  2. Еще одно место этого «антирейтинга» занимает ВТБ банк, на который в последнее время наблюдается все больше жалоб от недовольных клиентов.
  3. В основном люди жалуются на навязывание кредитных продуктов, некомпетентность сотрудников банка и звонки по номерам тех людей, которые даже не являются заемщиками этого кредитного учреждения.
  4. Также мало хороших отзывов о таких компаниях:
  • Газпромбанк;
  • Восточный;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Возрождение;
  • Кредит Европа банк.

Но это все не точно. Так как мнения у всех разное. Да и сотрудничество с банками у всех складывается не одинаково.

Как выбрать выгодный кредит в этом году?

Чтобы не повторять ошибки других заемщиков, которые выбирали для себя выгодные кредиты и не смогли не попасться на уловки банков, необходимо дополнительно обращать внимание на несколько важных критериев:

  1. наличие дополнительных услуг, таких как страхование (банки всегда стараются их навязать, но стоит заранее узнать, во сколько обойдется данная услуга);
  2. возможность досрочного погашения без штрафных санкций;
  3. какие документы потребуются для подтверждения дохода;
  4. возможность снижения ставки в процессе пользования кредитными средствами и своевременного выполнения своих финансовых обязательств.

Где люди берут кредиты сейчас?

На данный момент люди в основном берут кредиты в Сбербанке. Несмотря на все рейтинги, эта компания самая главная. И точка.

Также набирает свою популярность Почта Банк. Он реально повсюду. Даже на почте России он есть.

Большим спросом пользуются займы Совкомбанка. Хабенский в рекламе 2019 сумел неплохо убедить людей. Так там еще и акция «все под 0» с Халвой в придачу.

Укрепляют свои позиции Московский кредитный банк и ЮниКредит банк. Вообще, сегодня люди стараются брать кредиты там, где мало кто берет. Так они надеются получить послабления.

Сказать что-то более подробное сложно. Вам необходимо не бояться подавать заявки онлайн, и тщательно изучать все условия, а не только одну ставку процентов.

В каком банке доступен самый низкий процент на потребительский кредит в 2020 году

Потребительское кредитование пользуется наибольшей популярностью среди прочих банковских продуктов. Граждане берут деньги на разнообразные нужды.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В некоторых случаях средства предоставляются в виде наличных, иногда подобный займ имеет целевое назначение – на покупку недвижимости или автомобиля.

Потребительские кредиты выдаются на разных условиях. Основные показатели, которые играют немаловажную роль при выборе конкретной программы – процентная ставка, сумма и срок кредитования.

Клиенты тщательно высчитывают конечную стоимость кредита. Естественно, что банки предоставляют свои деньги не безвозмездно. Средства передают под определённый процент. Именно он определяет стоимость кредита.

Также на данный показатель могут оказать влияние дополнительные комиссии и сборы. Это также надо учитывать при подсчете конечной суммы, которую придется вернуть кредитору.

Общие моменты

Потребительское кредитование представляет собой продукт, предлагаемый банком.

Воспользовавшись им, клиент получает денежные средства в определённом размере на условиях срочности, то есть он должен вернуть их в установленный период.

Договор потребительского кредита - 1

Договор потребительского кредита - 2

Договор потребительского кредита - 3

Договор потребительского кредита - 4

Договор потребительского кредита - 5

Договор потребительского кредита - 6

К тому же, как мы уже сказали, банк дает свои деньги под процент. Это значит, что потребительское кредитование является возмездным продуктом.

Следует помнить, что помимо процентов заемщику могут выставить счет и за другие услуги.

Получив кредит, он становится клиентом банка и обслуживается наравне с прочими гражданами и организациями. За отдельные действия с него могу списывать дополнительные платежи. Речь идет о так называемых «скрытых комиссиях».

Договор на оказание услуг - 1

Договор на оказание услуг - 2

Выявить дополнительные затраты не составит труда, но для этого надо прочитать всю документацию, относящуюся к оформляемому кредиту.

Основные понятия

Основные понятия, связанные с потребительским кредитованием представлены в ГК РФ, а также специализированном ФЗ «О потребительском кредите».

Итак, под потребительским займом понимаются денежные средства, переданные заемщику по кредитному договору, в целях, не связанных с бизнесом.

Законодатель не разделяет понятия – автокредит, кредит наличными, ипотека и пр. Все они являются потребительскими займами.

В договоре кредитования есть две стороны:

Заемщик Лицо, получившее кредит
Кредитор Банк, представивший кредит заемщику

Также немаловажное значение играют условия кредитования:

Сумма кредита Денежные средства, представленные заемщику
Срок кредитования Период, в течение которого заемщик должен рассчитаться по кредиту
Процентная ставка Сумма, которую компенсируется заемщик за пользование кредитом в расчёте на определённый срок (месяц, квартал, год)

В чем его преимущество

Потребительское кредитование имеет множество преимуществ. Одно из главнейших – возможность получить денежные средства в необходимом размере.

Договор залога недвижимости - 1

Договор залога недвижимости - 2

Договор залога недвижимости - 3

Договор залога недвижимости - 4

Договор залога недвижимости - 5

Договор залога недвижимости - 6

Договор залога недвижимости - 7

У каждого человека может случиться ситуация, когда ему срочно нужны деньги. Получить их у знакомых или родственников бывает непросто. В этом случае идеальное решение – обратиться в банк.

Кроме того, потребительское кредитование позволяет приобретать дорогостоящие предметы, на которые трудно собрать денежные средства. Например, многие приобретают автомобили в кредит.

Договор ипотеки - 1

Договор ипотеки - 2

Договор ипотеки - 3

Договор ипотеки - 4

Договор ипотеки - 5

Чтобы накопить деньги на машину, среднестатистический житель России потратит не один год. С кредитом все намного проще. То же самое касается недвижимости.

Ипотека становится одним из доступнейших способов решить жилищную проблему. Кроме того, клиент получает право на налоговый вычет.

Причем некоторые программы кредитования дают возможность получить деньги банка срочно. От момента оформления заявки до выдачи средств пройдет всего пару часов.

Банки дают возможность получить значительные суммы – до 15 млн. рублей. Но в таком случае уже придется предоставить обеспечение – залог недвижимого имущества.

Законные основания

Кредитный договор регламентируется в рамках ГК РФ. Специальные нормы, посвященные данному виду соглашения, представлены в ст. 819-821 ГК РФ.

Также принят специальный ФЗ «О потребительском кредитовании», который определяет особенности регулирования отношений, возникающих между заемщиком и банком.

Что нужно знать о данном виде займа

Потребительский заем – кредит, который представлен на цели, не связанные с бизнесом. Таким образом, деньги берет физическое лицо, которое планирует потратить их по-своему усмотрению.

Договор нецелевого займа

Эти средства не могут быть вложены в бизнес или использованы для его расширения. Зачем клиенты берут потребительский кредит? Обычно, это связано с покупкой бытовой техники, вещей или предметов.

Средства получают на оплату обучения, для ремонта и пр. Как мы уже говорили, они могут выдаваться на целевые покупки (автокредит или ипотека).

Обратите внимание, что если деньги представлены на определённые предметы, то их нецелевое использование приведет к негативным последствиям. Так, кредитор сможет требовать досрочного расторжения договора с возвратом полученной суммы.

Где взять потребительский кредит под маленький процент

Как правило, при выборе кредитной программы клиенты ориентируются на процентную ставку. Всегда ли это верно? Конечно же, нет. Процент – один из элементов, который влияет на конечную сумму кредита.

Она может значительно возрасти, если банк будет применять «скрытые комиссии». Кстати, некоторые кредитные учреждения успешно используют подобную схему.

Бланк договора потребительского кредита можно скачать здесь.

Они привлекают клиентов маленькими процентными ставками, но при этом стоимость кредита увеличивается за счет разнообразных комиссий.

Таким образом, если вы хотите получить действительно выгодное предложение от банка, то внимательно изучайте всю документацию, связанную с кредитом.

Обратите внимание, что в своей рекламе кредиторы всегда прописывают минимальную процентную ставку. Ее реальный размер будет определён после рассмотрения заявки клиента.

Кредит под залог недвижимости Как получить кредит под залог недвижимости смотрите в статье: кредит под залог недвижимости.

Где взять кредит под залог комнаты, читайте здесь.

Как рассчитывается ставка по кредиту

Как банк рассчитывает ставку? Здесь действуют неодинаковые правила в разных кредитных учреждениях. Они сами определяют факторы, на которые будут опираться при утверждении этого показателя.

В большинстве случаев на величину процентной ставки оказывают влияние определённые факторы:

Кредитная история заемщика Чем лучше КИ, тем меньше процентная ставка по кредиту. Банк больше доверяет тем клиентам, которые уже зарекомендовали себя в качестве добросовестных заемщиков. Отсутствие КИ также воспринимается, как негативный факт, потому что кредитор не может оценить свои риски при выдаче займа
Факт получения заработной платы через банк кредитора Своим зарплатным клиентам многие кредитные организации предлагают специальные условия выдачи займов, в том числе с пониженной процентной ставкой. Кроме того, такие банки, обычно, не требуют предоставления документов о доходах и справок с места работы
Прочие условия кредитования Величина процентной ставки может определяться суммой кредита и сроком выплаты кредита. Такие особенности определяются конкретной кредитной программой
Предоставление обеспечения Например, залог имущества оказывает влияние не только на сумму кредита, но и на величину процентной ставки. Это происходит благодаря тому, что банк минимизирует свои риски при предоставлении обеспечения

Необходимые условия

При рассмотрении любой программы кредитования необходимо обратить внимание на главнейшие условия:

  • сумма и валюта займа;
  • период кредитования;
  • величина процентной ставки;
  • тарифы за обслуживание;
  • необходимость предоставления обеспечения;
  • периодичность внесения платежей; ;
  • а также некоторые другие.

Договор материально-ответственного лица - 1

Договор материально-ответственного лица - 2

Договор материально-ответственного лица - 3

Договор материально-ответственного лица - 4

Они определяются специфические показатели конкретного кредитного договора. Индивидуальные условия будут определены после рассмотрения заявки клиента.

Кредитный договор - 1

Кредитный договор - 2

Кредитный договор - 3

Кредитный договор - 4

Кредитный договор - 5

Кредитный договор - 6

Кредитный договор - 7

На что следует обратить внимание при подписании договора:

Условия начисления процентов Они должны рассчитываться не с момента подписания договора, а после непосредственной выдачи средств клиенту
Полная стоимость кредита Данный пункт обязательно указывается в кредитном договоре в соответствии с ФЗ «О потребительском кредитовании». Причем в законе прописывается даже площадь, которую занимает данная информация в договоре (п.6 данного ФЗ)
Штрафные санкции Обратите внимание на ответственность, которая наступит при неисполнении обязательств
Возможность и условия досрочного погашения обязательств По закону клиент вправе рассчитаться полностью или частично по займу раньше утвержденного срока. При этом кредитор не вправе взимать штрафы или комиссии

Справка о досрочном погашении кредита.jpg

Если оформить наличными

Можно оформить кредит наличными. В таком случае клиенту будут представлены средства без целевого назначения.

На этапе оформления заявки у потенциального заемщика могут поинтересоваться целью получения кредита. Тем не менее его ответ не предполагает обязательное использование денег именно на покупку этих вещей или предметов.

Анкета-заявка на кредит - 1

Анкета-заявка на кредит - 2

Анкета-заявка на кредит - 3

Анкета-заявка на кредит - 4

Анкета-заявка на кредит - 5

Анкета-заявка на кредит - 6

Анкета-заявка на кредит - 7

Автокредит или ипотека носят целевой характер и предполагают передачу в залог кредитору машину или недвижимое имущество соответственно.

Образец паспорта гражданки РФ

Образец паспорта гражданина РФ

За счет того, что кредитор получает обеспечение процентная ставка по займу может быть уменьшена. Кредит наличными может быть выдан без залога и поручительства. Его оформляют по минимальному набору документов.

Договор поручительства - 1

Договор поручительства - 2

Договор поручительства - 3

Договор поручительства - 4

Договор поручительства - 5

Так, некоторые банки создают специальные экспресс-продукты, когда заявка оформляется по паспорту, без справки о доходах. Можно ли получить меньшую процентную ставку по данному кредиту?

Пример справки 2-НДФЛ - 1

Пример справки 2-НДФЛ - 2

Да, если клиент будет оформлять заем в своем зарплатном банке либо предоставит обеспечение. Также для получения наиболее выгодных условий ему следует отказаться от срочных кредитов. По таким продуктам всегда будет больший размер переплат.

Договор целевого займа - 1

Договор целевого займа - 2

Договор целевого займа - 3

Договор целевого займа - 4

Можно ли вернуть переплаченные денежные средства

У клиентов, которые решают досрочно погасить долг перед банком, возникает вопрос по поводу возврата уплаченных процентов.

Если вы обратите внимание на свой график погашения кредита, то увидите, что ежемесячный платеж идет на два направления:

  • погашение основной суммы займа;
  • погашение процентов по кредиту.

Причем в первую очередь банк заинтересован в выплате последних. Именно поэтому на начальных этапах погашения задолженности средства, главным образом, направляются в счет выплаты процентов по займу.

Если гражданин раньше погасил свой кредит, то фактически он переплатил банку. Именно поэтому надо требовать перерасчет займа. Данная позиция была оглашена ВАС.

Верховный судебный орган разъяснил, что кредиторы могут рассчитывать проценты только за период с момента выдачи средств клиенту и до дня полного погашения обязательства. Эта позиция основывается на ст. 809 ГК РФ.

К сожалению, не многие заемщики требуют перерасчета, так как распространенное мнение о том, что финансовые учреждения не нарушают закон.

Договор займа - 1

Договор займа - 2

На самом деле, возврат излишне уплаченных средств производится крайне редко. И происходит это именно по той причине, что клиенты не требуют его.

Как определить сумму процентов, подлежащих уплате:

Необходимо рассчитать размер переплаты для каждого месяца Для этого общую сумму процентов разделите на число месяцев
Теперь надо умножить сумму процентов на количество времени В течение которого заемщик реально выплачивал долг

Программа потребкредитов в разных банках

Разные кредиторы разрабатывают неодинаковые программы выдачи займов. Они предусматривают разные величины кредитов, сроки пользования займами, способы обеспечения, требования к заемщикам и пр.

При выборе конкретной программы потенциальные заемщики обращают внимание на неодинаковые показатели. Например, кому-то нужна большая сумма, а кто-то заинтересован в минимальной ставке.

Рассмотрим программы кредитования, которые действуют у крупнейших кредиторов РФ. Так, мы сможем понять, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит 2020?

Сбербанк

В Сбербанке действует несколько программ кредитования наличными денежными средствами с различными условиями.

Например, потребительский кредит без обеспечения позволяет стать обладателем суммы займа до 1500000 руб. Период пользования капиталом – 5 лет, а величина процентной ставки – от 13,9%.

Нецелевой займ наличными можно взять с обеспечением:

Поручительство До 1,5 млн. рублей На период до 5 лет Под 13,9%
Залог недвижимых объектов До 10 млн. рублей На период до 20 лет Величина ставки – от 14%

Также в Сбербанке есть особая программа – рефинансирования, которая предусматривает предоставление денег на следующих условиях:

Величина кредита До 1 млн. рублей
Срок пользования кредитом До 5 лет
Процентная ставка От 14,9%

Россельхозбанк

В Россельхозбанке также можно получить заем с обеспечением или без такового. В первом случае средства будут выданы на следующих условиях:

Величина заемного капитала До 1 млн рублей
Срок пользования займом До 5 лет
Процент за пользование средствами От 18,9%

Если обеспечение не представляется:

Величина заемного капитала До 750 тыс. рублей
Срок предоставления кредитного капитала До 5 лет
Процент за пользование средствами От 19,9%

Зарплатные клиенты получают специальные условия кредитования:

Величина заемного капитала До 1,5 млн. рублей
Срок выдачи средств До 5 лет
Процент за пользование средствами От 18,4%

Также, как и в Сбербанке, создана специальная программа рефинансирования. В рамках такого продукта средства предоставляются в сумме до 1 млн. рублей на период – до 5 лет. Процент за пользование средствами – от 12,9%.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает своим заемщикам три программы кредитования наличными деньгами без обеспечения.

Можем сравнить процентные ставки на потребительские кредиты, а также оценить иные условия займа:

Название Крупный Удобный Рефинансирование
Величина займа 3 млн. рублей 399 999 рублей 3 млн. рублей
Период предоставления денег 5 лет 5 лет 5 лет
Процентная ставка 16,5% От 17% 15%

В ВТБ 24 действует особая программа кредитования для тех клиентов, кто уже получил ипотеку в этом банке.

Такая категория заемщиков может рассчитывать на выдачу средств на следующих условиях:

Величина кредита До 3 млн. рублей
Срок пользования займом До 5 лет
Процент за пользование средствами 14,5%

Газпромбанк

Стандартные условия потребительского кредитования в Газпромбанке:

Величина кредита До 3,5 млн. рублей
Период выдачи займа До 7 лет
Процент за пользование средствами От 12,25%

Для увеличения размера займа и снижения процентной ставки может быть представлено обеспечение в виде поручительства или залога недвижимой собственности.

Договор залога - 1

Договор залога - 2

Договор залога - 3

Договор залога - 4

Договор залога - 5

Газпромбанк в Москве предлагает специальные условия выдачи заемного капитала тем клиентам, которые уже имеют обязательства перед данным банком.

Данной программой могут воспользоваться те, кто уже добросовестно исполняют обязательства в течение 6 месяцев.

Взять кредит под залог квартиры Можно ли взять кредит под залог квартиры узнайте из статьи: взять кредит под залог квартиры.

Условия кредита под залог квартиры в Совкомбанке, читайте здесь.

О кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов, смотрите здесь.

Сургутнефтегазбанк

Клиенты Сургутнефтегабанк могут выбрать одну из функционирующих программ предоставления займов с неодинаковыми условиями выдачи средств.

Название Подарочный То, что надо Золото Югры
Величина займа До 1,5 млн. рублей До 700 тыс. рублей До 2 млн. рублей
Период предоставления займа До 5 лет До 7 лет До 5 лет
Процент за пользование средствами От 14,9% От 16% От 13%

В заключение отметит, что существуют самые разнообразные программы кредитования с неодинаковыми условиями.

При выборе конкретного продукта нельзя ориентироваться исключительно на процент за пользование средствами.

Бывает так, что кредиторы используют минимальный показатель для привлечения клиентов. Но в итоге кредит оказывает дороже стандартных продуктов за счет дополнительный комиссий и сборов.

Именно поэтому надо обращаться внимание на все элементы, из которых складывается стоимость займа.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредиты под минимальный процент сегодня

Предлагаем вам узнать, в каком банке предлагают самый низкий процент на кредит 2022 году. Рассмотрим несколько компаний, которые предлагают минимальные ставки.

Надо заметить, что заявленные в рекламе или на сайте проценты оказываются далеки от реальных платежей. Поэтому нужно обращать внимание на дополнительные комиссии. О том, как правильно выбрать наиболее выгодный заём, читайте по этой ссылке.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк % и лимиты Заявка
ЕКапуста самый популярный до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльный до 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Лайм Займ очень быстро до 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстро до 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1% до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

При обращении в банк обязательно просите подсчитать полную стоимость кредита (ПСК). Именно на её основании нужно выбирать программу, которая будет для вас выгодной, т.к. сюда включены все дополнительные сборы, включая страховку.

ТОП-7 потребительских кредитов с низкими процентами

Именно эта категория займов получила у россиян наибольшую популярность, т.к. она позволяет расходовать полученные денежные средства на любые цели. Куда мы можем посоветовать обратиться:

    В банке “Пойдем!” по программе “Смотри” можно получить наличные деньги в сумме от 100 до 275 тысяч, период кредитования – 13 месяцев. Ставка составляет от 7,7 до 28%. Среди преимуществ данного предложения – отсутствие комиссий и нет требования по обеспечению. Заявку рассмотрят за 3 дня.

Если вы хотите предварительно рассчитать ежемесячный платеж, воспользуйтесь онлайн-калькулятором:

Заявка на кредит

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

ТОП-5 предложений от банков по ипотеке

Если вас интересует жилищное кредитование, тогда вам следует обращаться в следующие компании:

    – здесь можно оформить ссуду по программе “Большая квартира за маленькую ипотеку”, которая распространяется на первичное и вторичное жилье, а также позволяет провести ремонт. Ставка варьируется от 3 до 12% в год, выдают от 100 тысяч на период до 25 лет, требуется внесение собственных средств в размере не менее 10%.
    СМП Банк – здесь есть ряд партнерских программ для покупки жилья у определенных застройщиков под ставку от 6,9% в год. Размер ссуды – до 100 млн рублей, без первоначального взноса, период возврата – до 25 лет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Также обратите внимание на ряд банков, которые предоставляют кредитование по льготной программе с государственной поддержкой под 6% годовых. Воспользоваться ею могут те семьи, в которых родился второй или третий ребенок после 1 января 2018 года. Полные условия можно прочесть в этой статье.

ТОП 5 по автокредит

  1. Генбанк – авторассрочка на новые отечественные и иностранные авто. Можно взять до 5 млн на 1-3 года. Главная привлекательность такого предложения – отсутствие переплат. – есть партнерская программа для покупки Jaguar и Land Rover под ставку от 3,2% в год,

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Выгоднее всего сейчас приобретать новые ТС 2018 или 2019 года выпуска, которые стоят не дороже 1,45 млн. рублей. В этом случае вы сможете воспользоваться льготной программой с государственным субсидированием, подробности можно узнать по ссылке. Для нового автомобиля самые лучшие предложения вы найдете здесь, для поддержанного – в этой статье.

Как найти самое выгодное предложение?

Для начала обратитесь в отделение того банка, где вы являетесь постоянным или зарплатным клиентом. Очень многие банковские учреждения для такой категории граждан предлагают более выгодные тарифы по всем кредитным предложениям, с возможностью упрощенного получения займа.

Если в вашем банке спецпредложений нет, тогда используете специальные порталы для сравнительного анализа имеющихся программ. Это будет, например, сайт Банки.ру, Сравни.ру и др., где можно сразу выбрать нужный вам город, цель кредита и иные параметры.

Внимательно отслеживайте акции, они обычно появляются перед крупными государственными праздниками. Если речь идет об ипотеке, то самые выгодные условия дадут вам застройщики.

Никогда не занимайтесь массовой рассылкой заявок в банки, максимум – 2 в сутки в разное время. Рассылка анкет фиксируется в кредитной истории, и портит её.

Имейте в виду, что низкие ставки не всегда означают, что этот вариант наиболее выгодный, нужно учитывать общий размер переплаты со всеми доп.выплатами, комиссиями и страховками. Подобрать для себя кредит под минимальный процент можно на этой странице, где также есть форма отправки онлайн-заявки.

Источник https://prpr.su/stati/v-kakih-bankah-samye-nizkie-procenty-na-potrebitelskie-kredit-na-2019-god/

Источник http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/v-kakom-banke-samyj-nizkij-na-potrebitelskij.html

Источник https://kreditorpro.ru/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-na-kredit/

Про admin

Проверьте также

Кредиты Уралсиб Банка в Москве

Кредиты Уралсиб Банка в Москве Все предложения банка Уралсиб по потребительским кредитам в Москве для ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.