Пятница , 19 августа 2022
Домой / Потребительские кредиты / Страхование заемщиков потребительское кредитование

Страхование заемщиков потребительское кредитование

Страхование заемщиков
потребительское кредитование

Защити себя и свою семью от непредвиденных ситуаций —
оформи программу страхования жизни и здоровья заемщиков!

…

Преимущества

Надежная защита для вас и вашей семьи

Дополнительная уверенность в выплате кредита

Программа действует по всему миру

Присоединиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов Промсвязьбанка можно очень просто: при заполнении анкеты на потребительский кредит или в любой момент после выдачи кредита. Если несчастный случай или болезнь приведут к полной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы) или более серьезным последствиям, ваша задолженность по кредиту будет погашена за счет страховой выплаты банку.

Программа страхования защищает вас и вашу семью от непредвиденных ситуаций и дает дополнительные гарантии по выплате задолженности по вашему потребительскому кредиту. При наступлении страхового случая страховая компания погасит вашу задолженность по кредиту.

Программа действует по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году.

Сколько стоит программа?

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования с 09.02.2022 года, и чьи риски застрахованы в страховых компаниях: САО «РЕСО-Гарантия», ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Правила оказания услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика»

Условия программы страхования «Защита Заемщика»

Памятка застрахованного лица САО «РЕСО-Гарантия»

Памятка застрахованного лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Правила страхования САО «РЕСО-Гарантия»

Правила страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Архив документов

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования с 27.07.2020 года, и чьи риски застрахованы в страховых компаниях: ООО «СК «Ингосстрах—Жизнь», ООО «СК «Ренессанс Жизнь»

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования с 09.01.2018 года, и чьи риски застрахованы в страховых компаниях: АО «МАКС», ООО «Абсолют Страхование», ООО «СК «Ингосстрах—Жизнь».

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования с 08.11.2017 года, и чьи риски застрахованы в страховой компании: ООО СК «АСКО — Жизнь»

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования с 25.09.2013 года, и чьи риски застрахованы в страховых компаниях: ООО СК «Альянс Жизнь», ООО СК «Росгосстрах Жизнь», АО «Согаз», ЗАО «МАКС, ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», ОСАО «РЕСО-Гарантия» и ООО «Абсолют Страхование»

Информация для клиентов банка, присоединившихся к добровольной программе страхования, чьи риски застрахованы в страховых компаниях: ООО СК «Альянс РОСНО Жизнь», ЗАО СК «Аива» (СК «Благосостояние») и ЗАО СК «АИГ» (СК «Чартис»)

Информация о продукте

Потребительский кредит
С потребительскими кредитами Промсвязьбанка вы получаете новые возможности. Мы снижаем ставку на 1% через каждые 12 платежей.

Интернет-банк PSB-Retail
Совершайте платежи, открывайте вклады, оплачивайте товары в интернет магазинах и все это в удобное для вас время. В любой точке мира.

Вам может быть интересно

Страхование заемщиков (ипотечное кредитование)
Программы страхования в рамках ипотечного кредитования позволят вам застраховать недвижимое имущество, право собственности на объект недвижимости, а также жизнь и здоровье. Страхование осуществляется в страховых организациях, отвечающих требованиям ПАО «Промсвязьбанк».

Страхование жизни держателей карт
Программа добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт и карт с установленным лимитом овердрафта защищает вас и вашу семью в случае возникновения непредвиденных ситуаций и дает дополнительные гарантии по выплате задолженности по вашей карте.

Страхование заемщиков (автокредитование)
Страхование осуществляется в любой страховой организации, отвечающей требованиям ПСБ.

Продукт реализуется совместно с:

САО «РЕСО-Гарантия»
ИНН: 7710045520; ОГРН: 1027700042413
Юридический адрес: 125047, г. Москва, ул. Гашека, д.12, стр.1
Фактический адрес: 117105 , г. Москва, Нагорный пр., д.6

ООО «СК «Ренессанс Жизнь»
ИНН: 7725520440; ОГРН: 1047796714404
115114, Российская Федерация, Москва, Дербеневская наб., 7, стр. 22

Нужна помощь?

Если вы затрудняетесь найти нужную информацию или не уверены, что продукт подходит именно вам, свяжитесь с нами удобным вам способом.

Возврат страховки по кредиту

Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества. Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.

Возможен ли отказ от страховки?

Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.

При оформлении займа возможны три варианта страхования:

  • жизни и здоровья (трудоспособности) заемщика;
  • кредитных рисков;
  • залогового имущества (когда речь идет об ипотеке, другом целевом или потребительском займе с обеспечением).

В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.

Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.

Что говорится в новой редакции закона

Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.

Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.

Какую страховку можно вернуть

Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.

Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.

Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.

Вернуть деньги, которые были потрачены на ненужное вам страхование, можно в том случае, если вы напрямую заключили договор с СК. При получении кредита обычно подписывается два соглашения:

  • с банком (кредитный договор);
  • со страховой компанией (полис).

Порядок возврата страховки

Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.

  1. Прийти в офис страховой компании. С собой нужно взять паспорт, полис и кредитный договор, квитанцию об оплате страховки. Если вы обращаетесь не в дочернюю страховую компанию банка, также необходимо предоставить справку о досрочной (полной) выплате займа, реквизиты счета, на который поступят деньги.
  2. Заполнить бланк заявки об отказе от услуг СК. Необходимо указать в том числе реквизиты счета, на который должны поступить средства, выплаченные за страховку.
  3. Дождаться зачисления денег на счет.

В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).

Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.

Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки

Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.

Если вы хотите сэкономить на страховке, у вас есть два варианта:

  • Досрочно погасить кредит и вернуть деньги. Если заемщик выплатил «тело» займа и проценты и получил от банка справку о полном погашении долга, ему нужно подать заявление в СК, чтобы расторгнуть договор. Это станет основанием для возврата части ранее выплаченной суммы страховки. При этом банк не имеет права повысить процентную ставку, если кредит уже был выплачен.
  • Аннулировать договор страхования в период выплаты кредита. Если клиент отказался от договора с СК еще до того, как погасил долг, ситуация будет обратной. В этом случае банк имеет право поднять процентную ставку в соответствии с условиями кредита.

При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.

Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.

Особенности возврата страховки в популярных банках

Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.

Сбербанк

Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.

Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.

Альфа-Банк

Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.

Хоум Кредит

Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.

Почта-Банк

При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.

Россельхозбанк

При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.

Заключение

Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно. Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег. Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.

Потребительский кредит страхование кредита

Страхование заёмщиков п ри оформлении кредита, будьте уверены в погашении вашей задолженности.

При наступлении страхового случая страховая компания выплатит вам всю сумму задолженности по первоначальному графику платежей, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации

консультация

Экспертная консультация по условиям страхования потребительского кредита.

УСЛОВИЯ

Проверка условий (риски) страхования, прописанных в кредитном договоре заёмщика.

расчёт стоимости

Расчёт стоимости страхового полиса по условиям страхования прописанным в кредитном договоре.

ОПЛАТА

Оплата полиса любым электронным способом, по QR-коду или в терминале банка.

Контакты

Содействие в подборе финансовых услуг и технологическая платформа, оформления договора представляется ООО «ЮНИСТРАХ»

ОГРН: 1176658028172, ИНН: 6623121438, КПП: 662301001

Штаб-квартира: 123112, Москва,
Пресненская набережная, 12, эт. 67,
Башня Федерация — Восток.

Источник https://www.psbank.ru/Personal/Security/Insurance/Loans

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Источник https://unistrah.ru/credit-insurance/

Про admin

Проверьте также

Кредиты Уралсиб Банка в Москве

Кредиты Уралсиб Банка в Москве Все предложения банка Уралсиб по потребительским кредитам в Москве для ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.