Суббота , 13 августа 2022
Домой / Потребительские кредиты / Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Содержание

Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Желая удержать постоянных клиентов и привлечь новых, российские банки предлагают выгодные ставки и бонусы по долгосрочным вкладам и потребительским займам. Сбербанк РФ не отстает от них. Позиция лидера позволяет диктовать свои условия на финансовом рынке, и по ряду крупных кредитных продуктов банк опережает своих конкурентов. Однако потребителя зачастую волнует только один вопрос — какой процент в Сбербанке — это и определяет в конечном счете его выбор.

Потребительские кредиты Сбербанка

Ставки по кредитам Сбербанка: на какие проценты по кредитным картам и целевым займам может рассчитывать клиент

Займы без залога и поручительства выдаются на суммы, не превышающие 1,5 млн. рублей. Минимальная сумма потребительского кредита — 15 000 (для жителей Москвы — 45 000 рублей). Ставки зависят от размера и срока кредитования, а также от того, является ли клиент владельцем зарплатного или пенсионного счета в Сбербанке.

Комиссию за выдачу денежных средств в кредит в настоящий момент банк не взимает.

Лица, получающие заработную плату от работодателя или пенсию на карточку СБ, вправе претендовать на пониженные проценты по кредитам:

  • от 3 месяцев до 2 лет: 14,9–20,9%;
  • от 2 до 5 лет: 15,9–21,9%.

Для остальных категорий заемщиков ставки чуть выше:

  • от 3 месяцев до 2 лет: 16,9–21,9%;
  • от 2 до 5 лет:17,9–22,9%.

Периодически банк снижает ставки по кредитам на 1–3% для лиц, заключивших договор в период временных спецпредложений — такие акции проводятся регулярно, и информацию о них нужно искать на сайте, в личном кабинете или уточнять у специалистов горячей линии.

Кредиты под залог и с поручительством

Если за кредитуемого гражданина готов поручиться кто-то из близких, Сбербанк предоставляет другие условия:

  • сумма займа до 3 млн. рублей с периодом погашения от 3 месяцев до 5 лет;
  • ставки 12, 9–17,9% для владельцев пенсионных или зарплатных счетов;
  • ставки 13,9–18,9% для остальных категорий клиентов.

При наличии недвижимости, которая может быть использована в качестве залога, заемщик может взять нецелевой кредит на сумму от 500 тыс. и до 10 млн. рублей — но не превышающую 60% от оценочной стоимости жилого или нежилого помещения — банк дает ее под невысокий процент: от 14 до 15,75%.

Кредитные карты и условия их использования

В 2017 году Сбербанк России предлагает своим клиентом несколько вариантов пластиковых карт: от стандартных с низким кредитным лимитом до продуктов премиум-класса с лимитом до 3 млн. рублей. Под какой процент выделяются средства, и с какими условиями — зависит от типа карты.

  • Молодежная карта с недорогим обслуживанием (750 руб./год), лимитом от 15 до 200 тыс. рублей. Получить ее может парень или девушка старше 21 года — и пользоваться до наступления 30-летнего возраста. Ставка — 33,9%.
  • Аналогичные условия обслуживания и у кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard. Разница лишь в лимите — до 600 000, и в сниженном проценте — от 25,9% при наличии персонального предложения на ее выпуск от сотрудника банка.
  • Ставку в размере 25,9% в случае спецпредложения можно получить по картам «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Первая позволяет участвовать в благотворительности, вторая — копить бонусы за перелеты. Ежегодная комиссия за их обслуживание составляет 900 рублей.
  • Интересный вариант с бесплатным обслуживанием и 25,9% за пользование заемными средствами — карта Momentum. Кредитный лимит по ней может достигать 120 000.
  • Сниженный процент в размере 21,9% годовых доступен лишь для премиальных кредитных продуктов: MasterCard World Black Edition и Visa Signature. Обслуживание данных карт стоит 4900 руб./год., зато лимит может достигать 3 млн. Элитная Visa Signature «Аэрофлот» обходится в год еще дороже – до 12 000, но позволяет пользоваться одноименными бонусными программами.

Комиссия за снятие наличных — 3% от снимаемой суммы в банкоматах Сбербанка, дочерних структур и партнеров, и 4% в других банкоматах, но не менее 390 рублей.

Погашение кредита в льготный период — для всех карт он длится ровно 50 дней — освобождает от необходимости платить проценты. Благодаря этому можно пользоваться картой при совершении покупок практически бесплатно, лишь с затратами на годовую комиссию. Если не получается уложиться в бесплатный период погашения, то придется расплачиваться сверх основной суммы займа — из расчета процентной ставки по карте.

Просрочка очередного ежемесячного платежа после окончания льготного периода чревата штрафом, который исчисляется в размере увеличенной ставки 36%.

Таким образом, Сбербанк предлагает разные варианты кредитных продуктов на индивидуальных и общих условиях. Найти свой вариант и рассчитать, какой процент получится в Сбербанке, можно на его официальном сайте — на каждой странице с описанием кредитного продукта имеется онлайн-калькулятор.

Условия и процентная ставка по кредитам в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре мы рассмотрим на каких условиях оформляет потребительский кредит Сбербанк: процентные ставки и прочие критерии продукта в 2020 году.

Потребительским кредитом принято называть банковскую ссуду, которую кредитно-финансовая организация предоставляет своим клиентам для приобретения каких-либо предметов потребления.

На взятые в долг деньги банк начисляет проценты, которые заемщик возвращает вместе с основным долгом, ежемесячно оплачивая задолженность согласно утвержденному графику платежей.

Процентные ставки по потребительским кредитам в каждой банковской организации разные. Также различаются в банковских учреждениях и условия оформления кредитов на потребительские нужды.

Сегодня мы расскажем о критериях этого банковского продукта, при оформлении в Сбербанке России.

Не так давно «Зеленый банк» сообщил потребителям о разработке новой стратегии потребительского кредитования в текущем году.

Финучреждение планирует увеличить финансовые и технические масштабы и улучшить взаимоотношения со своими клиентами, создав более лояльные условия кредитования.

В текущем году финансовая организация собирается внедрять новые банковские продукты и увеличить возможности потребителей.

На данный момент Сбербанк предлагает несколько видов потребительских кредитов, приблизительные характеристики которых можно рассчитать на так называемом кредитном калькуляторе.

О кредитном калькуляторе

Интерактивная система, называемая кредитным калькулятором, расположена на страницах оформления каждого из видов потребительского кредита.

Она создана для предварительного расчета параметров будущего займа.

Претенденту на оформление банковской ссуды достаточно указать в форме калькулятора сумму займа, период кредитования, отметить принадлежность к зарплатным или пенсионным клиентам банка и система автоматически рассчитает критерии будущего кредита, такие как ежемесячная процентная ставки и сумма ежемесячного взноса.

Рассмотрим, какие виды потребительского кредита доступны сегодня в Сбербанке России.

Кредит на любые цели

Заем оформляется как онлайн, так и в офисе банка. Базовая ставка может быть снижена на один процентный пункт, если претендент получает зарплату или пенсию в банковской организации.

Заявка на кредит для таких клиентов рассматривается в течение нескольких минут, а сам заем оформляется по предъявлению паспорта кандидата.

Условия

Заем выдается в рублях на личные цели клиента. Минимальная сумма кредита составляет 30 тыс. ₽.

Заемщики, являющиеся зарплатными клиентами банка или получающие в нем пенсию, могут взять в долг до 5 млн ₽. Претенденты, кредитующиеся на общих условиях, могут получить в кредит до 5 млн ₽.

Период, на который можно оформить ссуду, начинается от 90 дней. Максимальный срок кредитования достигает 60 месяцев. Заем оформляется без залога и каких-либо комиссий.

Требования

К претендентам на оформление займа банк предъявляет такие требования:

  • возрастной ценз – от 18 лет (зарплатные клиенты и пенсионеры банка) или от 21 года (все остальные кандидаты) на момент подписания кредитного договора и до 70 лет на момент полного возврата ссуды;
  • стаж – от 90 дней (зарплатные клиенты и работающие пенсионеры при общем стаже от 6 месяцев за последние 5 лет) или от 6 месяцев (претенденты, кредитующиеся на общих условиях, при общем стаже от 12 месяцев за последние 5 лет).

Документы

Пакет документов для получения займа зависит от суммы и способа оформления ссуды. При подаче онлайн-заявки через интернет-банкинг документы не нужны вообще.

При оформлении займа в отделении банка, пенсионеры и зарплатники представляют только паспорт (если запрашиваемая сумма не превышает 300 тыс. ₽).

При оформлении займа, сумма которого превышает 300 тыс. ₽, помимо паспорта нужно представить справку формы 2-НДФЛ и ксерокопии страниц трудовой книжки.

Допускается подтверждение трудовой занятости и доходов, справками с места работы, заверенными работодателями.

Проценты

Размер процентной ставки по кредиту зависит от категории заемщика, суммы займа, размера ежемесячного дохода и прочих критериев. Ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика.

Минимальная ставка займа составляет 11,9% годовых, максимальная – 19,9% в год. Разбег ставок наглядно демонстрирует таблица:

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Банковский продукт предназначен для молодых людей, возрастом от 18 до 21 года и лиц, находящихся на пенсии, чей возраст на момент оформления составляет от 60 лет и на момент полного возврата займа не превышает 80 лет.

Заем оформляется исключительно в отделении банка.

Условия

Обязательным условием оформления займа является привлечение платежеспособного поручителя, возрастом старше 21 года на момент подписания кредитного договора, и моложе 70 лет на дату полного погашения ссуды.

Заем выдается на личные нужды клиента. Подтверждать цель получения кредита не нужно. Ссуда выдается в рублях.

Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. ₽, максимальная – 3 млн ₽. Период кредитования составляет от 90 дней до 60 месяцев.

Претендентам предъявляют те же требования, что и при оформлении займа на любые цели. Тем же требованиям должен соответствовать и поручитель.

Требования к пакету документов не отличаются от требований к документации при оформлении кредита на любые потребительские нужды.

Проценты

Размер процентной ставки по кредиту составляет от 11,9% до 19,9% годовых. Ставка зависит от категории клиента и запрашиваемой суммы:

Рефинансирование кредитов

Банковский продукт предусматривает объединение нескольких займов (до 5 шт.), оформленных в разных банках, в один кредит с приемлемой ставкой от 11,4% .

Заем оформляется онлайн в интернет-банкинге или непосредственно в отделении банка. Претенденту нужно только оформить заявку, все остальное банк обязуется сделать самостоятельно.

Условия

В долг на рефинансирование Сбербанк выдает от 30 тыс. до 3 млн ₽. Период пользования новым займом составляет от 12 до 60 месяцев. Заем выдается в рублях.

По рефинансируемым займам не должно быть просрочек и проведенных реструктуризаций. Перекредитованию подлежат займы, действие которых превышает 6 месяцев.

При оформлении перекредитования нужно представить паспорт и документы по рефинансируемым займам.

После одобрения заявки, финансовая организация самостоятельно гасит проблемные займы клиента и открывает заемщику счет для погашения нового кредита.

Ставки

Размер ставки займа на рефинансирование зависит от запрашиваемой суммы и колеблется от 11,9% до 16,9% годовых:

Другие виды потребительских кредитов

Помимо рассмотренных нами займов в сбербанке можно оформить следующие кредиты:

  • для владельцев личных подсобных хозяйств под 17%, на период до 5 лет, сумма до 1,5 млн ₽;

  • на образование с господдержкой под 8,79%, на период до 10 лет, на сумму, необходимую для оплаты обучения;

  • на любые цели под залог недвижимости под ставку от 11,3% до 10 млн ₽ на период до 20 лет.

Кроме этого в Сбербанке можно подать заявку на реструктуризацию кредита.

Подводим итоги

Ставки по кредитам в Сбербанке выглядят ниже, чем ставки по займам конкурентов финансовой организации.

Однако минимальную ставку по кредиту получить сложно. Она доступна только зарплатным и пенсионным клиентам, и то при запросе и одобрении максимальной суммы.

При оформлении займа в «Зеленом банке» нужно быть готовым к тому, что установленная ставка будет на несколько пунктов выше минимальной.

Это на сегодня вся имеющаяся информация по данной теме.

Оцените статью, оставьте комментарии, подпишитесь на обновления. Рекомендуйте публикацию к прочтению друзьям из социальных сетей. До скорой встречи!

Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в феврале 2022 года

Сбербанк в 2022 году обновил ставки по потребительским кредитам для физических лиц. Смотрите, какие условия действуют сегодня по различным видам займов для населения в Сбере. Как получить деньги под минимальный процент?

Виды кредитов Сбербанка для физических лиц

Сегодня физические лица могут оформить в Сбербанке несколько видов потребительских займов:

1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);
2. Под залог недвижимости;
3. Деньги до зарплаты;
4. На совершенную покупку.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами. Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, на меньшую сумму и под более высокие проценты.

На какую минимальную сумму можно взять кредит в Сбербанке?

Минимальная сумма потребительского займа в Сбере составляет 30 000 рублей. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой от 1 тысячи рублей. Средства перечисляются на карту по запросу в мобильном приложении.

На какую максимальную сумму можно получить займ?

Максимальная сумма потребительского кредита в Сбере зависит от категории заемщика. Наибольшая сумма для тех, кто получает зарплату на карту Сбера, составляет 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей.

Займ под залог недвижимости можно получить на сумму до 20 млн рублей.

На какой минимальный срок можно взять кредит?

Минимальный срок потребительского кредитования в Сбере составляет 3 месяца. Однако своим зарплатным клиентам Сбер может выдать деньги суммой до 30 тысяч рублей на срок в 1 месяц.

На какой максимальный срок можно оформить займ?

Срок потребительского кредитования составляет от 3 до 60 месяцев. Займ под залог недвижимости можно получить на срок до 20 лет.

Кто может взять потребительский кредит в Сбербанке?

Требования банка к потенциальным заемщикам простые и понятные:

✓ Возраст на момент предоставления займа:

• не менее 18 лет – для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
• не менее 21 года — для остальных.

✓ Возраст на момент возврата денег:

• не более 80 лет.

• для зарплатных клиентов – не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке – не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет;
• для клиентов, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Однако не надо думать, что для получения денег достаточно соответствовать только этим требованиям. Это минимальные рамки. Банк оценивает и другие параметры.

Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке в 2022 году

Размер процентов зависит от суммы и вида кредита, а также наличия поручителя.

! Кредиты в Сбербанке под минимальный процент доступны клиентам, получающим пенсию или зарплату на карты или счета в СБ РФ. Лучшая ставка будет по займам на срок до 1 года.

Без обеспечения

Здесь процент зависит не только от суммы, но и срока. Вот какие ставки предлагает сегодня банк своим зарплатным клиентам и тем, кто получает пенсию на карту Сбера.

На срок от 3 месяцев до 1 года

• от 12,9% до 19,2% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 12,9% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% на сумму от 1 млн рублей.

На срок от 1 года до 5 лет

• от 12,9% до 21,7% на сумму до 300 000 рублей;
• от 11,9% до 17,2% на сумму от 300 000 до 1 млн рублей;
• от 11,9% до 15,9% на сумму от 1 млн рублей.

Для тех, кто не является зарплатным клиентом банка, ставка будет как минимум на 1% выше.

Под залог недвижимости

Это, в сущности, ипотека без первоначального взноса. Деньги выдаются суммой от 500 тысяч до 20 млн рублей. Процентная ставка:

Если вы не получаете зарплату в Сбербанке ставка будет выше на 0,5%, а в случае отказа от страхования жизни и здоровья еще на 1%.

Кому откажут в получении займа

Банки сегодня стали жестче проверять клиентов на платежеспособность. Растет число отказов.

Напомним, ЦБ обязал банки проверять Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) заемщика. Если он высок, то вероятность отказа увеличивается. В деньгах отказывают потребителям с низким и средним индивидуальным рейтингом.

Артем Деев« В такой ситуации людям нужно тщательно взвесить свои возможности, прежде чем пытаться взять кредит, — говорит руководитель аналитического департамента компании AMarkets Артем Деев. — Если долговая нагрузка и без нового кредита достаточно высокая (около 50% дохода), то лучше постараться обойтись без очередного займа».

Если же деньги остро необходимы, то нужно предоставить банку максимум сведений о своих доходах, чтобы убедить в своей платежеспособности.

Заключение

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

✓ Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

✓ Деньги до зарплаты — до 5 млн руб. на срок 1 месяц;

✓ На совершенную покупку — до 300 000 руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

«Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего», — говорит обозреватель Top-RF.ru Кристина Комарова.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Источник https://sberbanking.ru/kredity/stavki-po-kreditam-sberbanka

Источник https://onlinebankir.ru/potrebitelskij-kredit-sberbank-procentnye-stavki/

Источник https://top-rf.ru/credit/432-kredity-sberbanka.html

Про admin

Проверьте также

Кредиты Уралсиб Банка в Москве

Кредиты Уралсиб Банка в Москве Все предложения банка Уралсиб по потребительским кредитам в Москве для ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.