Вторник , 16 августа 2022
Домой / Потребительские кредиты / Лучшее рефинансирование кредита в Москве — март 2022

Лучшее рефинансирование кредита в Москве — март 2022

Содержание

Лучшее рефинансирование кредита в Москве — март 2022

1 С первых дней марта 2022 г. многие банки приостановили рефинансирование кредитов, в т.ч. ипотеки. Мы отслеживаем предложения банков и будем актуализировать информацию по мере поступления.

Ежемесячно выделять часть семейного дохода на выплату одного или нескольких кредитов нередко оказывается сложнее, чем предполагалось при оформлении займов. Реальной помощью в такой ситуации является рефинансирование.

Рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — банковская операция по выдаче нового целевого кредита, назначение которого — погашение имеющихся займов (ипотечного, потребительского, автомобильного, по кредитной карте).

Рефинансирование позволяет консолидировать долги, снизить долговую нагрузку, избежать возможного появления задолженности по кредитам.

Плюсы рефинансирования

  • Возможность объединения нескольких кредитов в один.
  • Более выгодные условия (процентная ставка, ежемесячный платеж, срок погашения) целевого кредита.
  • Улучшение кредитной истории за счет погашения имеющихся кредитов.

Минусы рефинансирования

  • Банк может установить особые требования к заемщику (предъявление дополнительных документов, ограничение по возрасту, величина дохода и т. п.).
  • Дополнительные расходы на получение требуемых документов и страховку.
  • Рефинансирование выгодно не всегда и не каждому заемщику (например, не имеет смысла при нескольких небольших кредитах, при погашении большей части долга).

Рефинансирование ипотеки

Заемщик, не попавший в программу ипотеки с господдержкой, благодаря рефинансированию, получает реальную возможность уменьшить переплату по кредиту и сэкономить на приобретении жилплощади.

Рефинансирование ипотеки не является препятствием для получения налогового вычета.

Процедура потребует дополнительных расходов:

  • на оформление необходимых документов: техническая документация на ипотечную квартиру (около 10 тыс. руб.), отчет о проведенной оценке квартиры (до 10 тыс.) и др.;
  • новая страховка жилья (1% от величины нового кредита).

В целом затраты на рефинансирование могут составить около 80 тыс. руб.

Кому из заемщиков выгодно рефинансировать ипотеку

Рефинансирование будет выгодно вам в следующих случаях:

  1. Вы переплачиваете по новому кредиту меньше, чем по имеющемуся ипотечному кредиту.
  2. По ипотеке с аннуитетным платежом вы еще не оплатили половину кредита.

В каких случаях рефинансирование ипотеки невыгодно

  1. При аннуитетном платеже вы уже выплатили банку основную сумму процентов по имеющейся ипотеке, а основной долг почти не уменьшился.
  2. Разница между процентными ставками между новым и старым кредитом составляет меньше 2%.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотечного кредита

Услугу по рефинансированию ипотеки могут предложить разные банки. Чтобы не ошибиться с выбором наиболее выгодного из них, нужно сравнить условия рефинансирования в каждом из них.

  • Уточните остаток долга по вашему ипотечному займу.
  • Определите срок, за который вы хотите его погасить.
  • Подайте предварительные заявки на рефинансирование. Во многих банках сделать это можно в режиме онлайн, на официальном сайте кредитной организации.
  • Дождитесь ответа банка. Положительный ответ о готовности рефинансировать вашу ипотеку, конкретные условия, процентная ставка рефинансирования действуют в течение ограниченного срока. Обычно он не превышает 2-3-х месяцев.
  • Если несколько банков предлагают равные ежемесячные платежи по новому кредиту, уточните дополнительные условия:
  • форма оплаты (банкомат, отделение банка, интернет);
  • условия предоставления ипотечных каникул и досрочного погашения кредита;
  • возможность повышения банком ипотечной ставки;
  • возможность изменения выгодоприобретателя в действующем договоре страхования или необходимость заключения новой страховки;
  • дополнительные требования к заемщику.
  • Получите одобрение банка на квартиру. Для проведения этой процедуры необходимо заранее приготовить документы:
  • личные (копию паспорта, СНИЛС, справку о доходах, копию трудового договора);
  • на жилье (договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, техническую документацию, документы по оценке квартиры, выписку с лицевого счета, подтверждение оплаты квартиры);
  • по имеющемуся ипотечному кредиту (договор, справки об остатке по кредиту и об отсутствии задолженностей по выплатам, график платежей).

Как проходит процедура рефинансирования

Основные этапы рефинансирования ипотеки

  • Оформление заявления о досрочном погашении ипотечного кредита в банке, который его выдал.
  • Получение нового кредита. В выбранном для рефинансирования банке вы подписываете новый кредитный договор на сумму, которая позволит погасить имеющийся у вас ипотечный заем. Если вы планируете получить налоговый вычет, проследите, чтобы в договоре в качестве назначения займа указывалось «рефинансирование ипотечного кредита».
  • Погашение ипотечного кредита.
  • Снятие обременения (залога) на квартиру (совместно с банком, самостоятельно или через МФЦ). Проверить, что обременение снято, можно в базе Росреестра (по телефону, на сайте).
  • Регистрация нового залога на квартиру. Сделать это лучше сразу после снятия старого обременения: более низкая ставка рефинансированного кредита устанавливается только после регистрации нового залога. До этого на кредит, полученный для погашения ипотеки, банк начисляет обычные проценты, которые выше новой ставки.

Рефинансирование потребительского кредита

Что такое рефинансирование потребительского кредита

Рефинансирование — это возможность снизить ежемесячную выплату по одному или нескольким потребительским кредитам.

При этом несколько кредитов, выданных одним или разными банками, объединяются, а условия выплаты изменяются: срок погашения нового кредита может быть больше, чем в имеющихся займах, но ежемесячный платеж ниже, чем у действующих.

Цели и возможности рефинансирования

Являясь целевым кредитом, рефинансирование используется только для погашения имеющихся займов.

Выгода рефинансирования для заемщиков:

  • консолидация долгов;
  • снижение кредитной нагрузки;
  • снижение времени на обслуживание кредитов;
  • предотвращение долговой задолженности.

Рефинансирование особенно выгодно в ситуациях, требующих свободных средств для дополнительных расходов (например, длительное лечение, оплата операции).

Обращаться за рефинансированием для снижения процентной ставки полезно заемщикам, которые в процессе выплаты кредита улучшили свою кредитную историю и увеличили доход, что подтверждается официально. Эти показатели позволяют претендовать на более выгодную ставку при оформлении нового целевого кредита на рефинансирование.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Стандартными условиями рефинансирования является своевременное погашение займов в течение российское гражданство, наличие постоянной регистрации, трудоустройство (на последнем месте работы — не менее мес., общий трудовой стаж — не менее 1 года), возраст (до 65 лет).

Ежемесячный доход, получаемый заемщиком, также имеет значение. Если платеж составляет более общего дохода, шансы на перекредитование снижаются.

Важным при принятии решения является и состояние кредитной истории клиента.

Большинство банков оформляют рефинансирование только в случае отсутствия задолженности по имеющимся кредитам. Однако некоторые финансовые организации принимают заявки и от клиентов, допустивших просрочку платежа. Ее возможный срок (например, не более 10 дней) оговаривается дополнительно.

Кроме того, банковская организация может установить дополнительные условия и требования к заемщику. Например, участие в зарплатном проекте и т. д., максимальное количество кредитов, которые можно объединить (обычно до 5 займов).

Как рефинансировать потребительский кредит

  • Подача заявки на рефинансирование. Чтобы определиться, в какой банк подать заявку на перекредитование, следует изучить условия процедуры в разных банках. Важно обращать внимание не только на сумму ежемесячного платежа, но и на переплату по новому кредиту, стоимость новой страховки, комиссию и т. д.
  • В случае одобрения заявки подписание договора на новый кредит с указанием реквизитов счетов для закрытия старых кредитов.
  • Перечисление новым банком денежных средств для закрытия старых кредитов.

Рефинансирование кредитных карт

При невозможности вернуть деньги на кредитку в течение льготного периода заемщик получает кредит с довольно высокой процентной ставкой и значительной переплатой. Изменить ситуацию позволяет рефинансирование кредитных карт.

В процессе рефинансирования долги по нескольким кредитным картам объединяются, заемщик получает кредит на сумму, необходимую для погашения имеющихся задолженности (по условиям разных банков, до 1,5 — 2 млн). Наличными денежные средства не выдаются, они перечисляются в счет оплаты долгов по кредиткам.

Новый кредит имеет более низкую процентную ставку и более длительный срок погашения. Поэтому новая ежемесячная выплата меньше, чем сумма платежей по нескольким кредиткам.

Даже если в целом рефинансирование кредитных карт не приносит финансовой выгоды, оно имеет важное преимущество: отсутствие просроченной задолженности по кредитке поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика и даже улучшить ее.

Услугу по рефинансированию кредитных карт на разных условиях предоставляют различные банковские организации. Целесообразно прежде всего обратиться в банк, зарплатным клиентом которого вы являетесь. А затем сравнить их предложение с условиями других банков.

Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием кредитных карт, предъявляют к заемщику традиционные требования: наличие гражданства, постоянной работы, стабильного дохода, не менее чем 2 раза превышающего размер ежемесячной выплаты, хорошая кредитная история и т. д.

После оформления рефинансирования и закрытия долгов по кредитке необходимо отключить привязанные к ней платные услуги (например, мобильный банк) и закрыть карту в отделении банка, выдавшего ее.

Рефинансирование автокредита

Автокредиты, оформленные более двух лет назад, сегодня нельзя назвать выгодными: их процентная ставка несколько лет назад была выше. Однако ее можно снизить, воспользовавшись рефинансированием автокредита.

Процедура представляет собой замену автокредита потребительским займом с более низкой ставкой.

Кредит на погашение автомобильного займа выдается клиентам на основании традиционных требований (гражданство, регистрация, трудоустройство, достаточный доход, соответствие возрасту, отсутствие задолженности по платежам, хорошая кредитная история).

Выгода рефинансирования автокредита

  • Снижение суммы ежемесячной выплаты или сокращение срока погашения при сохранении платежа без изменений.
  • Переход автомобиля в полную собственность заемщика, снятие залога с автомобиля. (Некоторые банки делают оформление нового залога дополнительным условием рефинансирования.)
  • Отсутствие обязанности заключать договор страхования КАСКО.

При выборе банка для рефинансирования автокредита следует не только ознакомиться с условиями данной операции и требованиями к заемщику, но и учесть дополнительную стоимость услуги (например, необходимость и стоимость страховки, оценки залога и т. д.).

Порядок рефинансирования автокредита

Услугу по рефинансированию автокредита предоставляют различные финансовые организации, действующие по общей схеме.

  • Подача заявки в выбранный банк. К заявке необходимо приложить документы по имеющемуся автокредиту (выписка по счету, справка об остатке долга, график платежа), а также копии личных документов и документов на автомобиль.
  • Проверка документов и получение согласия банка.
  • Подписание договора на новый кредит с одновременной подачей заявления на досрочное погашение имеющегося автокредита.
  • Погашение задолженности. При безналичном способе новый банк перечисляет денежные средства на счет автокредита. При выдаче наличных сумма долга вносится заемщиком.
  • Получение справки о погашении автокредита, получение ПТС.

Рефинансирование — это банковская операция, которая обеспечивает комфортные условия по кредитным платежам, помогает снизить сумму ежемесячных выплат, избежать задолженностей по кредитам и улучшить кредитную историю заемщика.

Какие банки делают рефинансирование кредита?

Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку и сэкономить на кредите. Но по невнимательности можно загнать себя в долговую яму. То, в каком банке выгодно сделать рефинансирование, зависит от изначальных и предлагаемых условий, наличия зарплатной карты, выпущенной одной из рассматриваемых финансовых организаций и других факторов.

Рефинансирование

Понятие рефинансирования кредита

Это финансовый инструмент, который позволяет взять новый кредит для погашения уже имеющегося. Перекредитование часто доступно в том же банке, где обслуживается долг, но другая финансовая организация может предложить условия лучше.

Рефинансирование наиболее выгодно в том случае, если оформлены ипотека или кредит на крупную сумму. Услуга позволяет:

  • снизить финансовую нагрузку (за счет изменения графика, продления или сокращения периода кредитования, уменьшения процентной ставки);
  • избежать штрафов за нарушение обязательств (при рефинансировании часто предлагаются непродолжительные кредитные каникулы), переплат;
  • объединить несколько платежей в один, чтобы легче было исправно вносить выплаты.

Банк рефинансирует только займы, которые подходят под его требования: надежный клиент, подходящие сумма и срок.

Через какое время можно сделать

В большинстве случаев перекредитование доступно через 3-6 месяцев после заключения договора. Точные условия нужно уточнять в банке, который выдал деньги.

Перекредитование

Рефинансируют только качественные кредиты, по которым заемщик исправно исполняет обязательства. Эти 3-6 месяцев необходимы, чтобы проверить добросовестность и аккуратность клиента в финансовых вопросах.

Есть требование и по сроку кредита до закрытия долга по графику. Чаще всего это те же 3-6 месяцев. Проводить рефинансирование на небольшие периоды банкам невыгодно.

Преимущества

Большинству клиентов банков, которые выплатили не более половины крупного займа, выгодно оформлять рефинансирование. Преимущества услуги:

  • уменьшение ставки;
  • снижение размера платежей (но период действия договора увеличивается на 1-2 года);
  • объединение нескольких долгов в один, что исключает вероятность запутаться в последовательности платежей и допустить просрочку;
  • снятие обременения с недвижимости, если пересчитывается ипотека (не во всех банках);
  • изменение валюты погашения задолженности.

Условия операции

Рефинансирование применимо к задолженностям по ипотеке, потребительским ссудам, автокредитам, кредитным картам. Некоторые банки переоформляют даже долги по дебетовым картам с овердрафтом.

Срок, на который можно оформить новую ссуду, зависит от типа кредитования: чаще всего для ипотеки это до 30 лет, для автокредитов — до 10 лет. Для займов на покупки в рассрочку устанавливают порог от 1 года, а потребительские ссуды выдаются на период до 5 лет.

В большинстве случаев рефинансирование выгодно, если ставка по новому договору составляет от 9%, а разница между новым процентом и предыдущим — от 2 пунктов. При расчете дополнительно нужно учесть комиссии, стоимость оформления документов, перерасчет за досрочное погашение.

К заемщикам банки устанавливают стандартные требования: совершеннолетние, гражданство РФ, наличие источника постоянного заработка, уровень дохода, положительная кредитная история. Точную информацию нужно уточнять в выбранной финансовой организации.

Условия операции

Важные нюансы

При принятии решения нужно учитывать несколько нюансов. Например, ипотеку, автокредит и карту с овердрафтом теоретически можно объединить, но тогда заемщик теряет право на имущественный вычет.

Другая особенность касается ставок. Если потребительский кредит изначально оформлен под 18%, а банк предложил рефинансирование по ставке 12%, это не всегда выгодно. Стоит учитывать срок, в течение которого заемщик уже вносил платежи.

При аннуитетной форме погашения, которая используется большинством финансовых организаций, каждый месяц нужно платить одинаковую сумму. Но в первой половине периода действия договора кредитования заемщик отдает больше процентов, чем погашает тело долга, во второй половине все наоборот.

В этой ситуации при рефинансировании заемщик снова будет платить больше процентов, чем основной задолженности.

Чтобы разобраться, стоит посчитать все заранее на кредитном калькуляторе.

Этапы процесса

Процедура примерно такая же, как при оформлении нового кредита. Отличия состоят лишь в перечне документов, который необходимо подготовить, и наличии дополнительных требований к заемщику (исправное исполнение обязательств по договору с финансовой организацией, выдавшей ссуду).

Заявление

Если предварительные расчеты показали, что рефинансирование позволит сэкономить, нужно обращаться за уточнением условий в выбранный банк. Большинство финансовых организаций принимают заявку на перекредитование онлайн, но можно лично посетить отделение.

Собеседование

Когда сотрудники банка все подсчитают и подготовят окончательное предложение, потенциального заемщика пригласят в отделение. Но не стоит спешить подписывать договор. По закону есть 5 дней, чтобы еще раз сравнить условия и принять окончательное решение. За это время условия уже одобренного кредита не могут измениться (но это не распространяется на ипотеку).

Собеседование

Подача документов

Рефинансирование — это получение нового кредита, поэтому понадобится стандартный пакет документов, в который входят:

  • анкета-заявление;
  • удостоверение личности;
  • трудовая книжка, договор;
  • 2-НДФЛ, справка по форме банка.

Дополнительно потребуются бумаги по существующему кредиту: договор и график внесения платежей.

Критерии выбора банка для рефинансирования

Сначала стоит узнать о возможности переоформления на текущих рыночных условиях в своем банке:

  • процедура пройдет быстрее;
  • не придется собирать новый пакет документов, получится сделать рефинансирование без справок.

Критерии выбора банка

Однако это может быть невыгодно. Например, при ипотеке на период переоформления документов может действовать повышенная ставка, потому что банк теряет формальное обеспечение.

При рефинансировании в другой кредитной организации переплаты можно избежать, но срок выдачи нового кредита может оказаться продолжительным.

На что нужно обратить внимание, выбирая банк для перекредитования:

  • условия рефинансирования;
  • сложность переоформления;
  • наличие комиссий, других затрат на проведение процедуры;
  • дополнительные выгоды (некоторые банки позволяют получить часть кредита наличными на любые нужды);
  • доступность и удобство: расположение отделений, банкоматов, возможности онлайн-банкинга.

Рейтинг лучших предложений

Часто появляются новые банковские продукты, меняются параметры услуг и требования. Чтобы выбрать самое выгодное предложение, проще всего ориентироваться на рейтинг с условиями рефинансирования в разных кредитных организациях.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк

Воспользоваться услугой в Промсвязьбанке могут как физические лица, так и юридические, ИП. Для частных клиентов условия рефинансирования потребительских кредитов следующие:

  • максимальная сумма — 3 000 000 руб., минимальная зависит от сегмента клиента — 50 000-100 000 руб.;
  • срок — 1-7 лет;
  • ставка — от 6,8% годовых.

Особенностями предложения являются снижение предложенной ставки на 3% при условии оформлении страховки и оплаты без просрочек, а также возможность воспользоваться кредитными каникулами на 2 месяца.

УралСиб

Рефинансирование доступно для потребительских ссуд на сумму до 2 млн руб. Минимальная ставка, на которую может рассчитывать заемщик, — 7,9%. Максимальный период кредитования — 7 лет. Возможно рассмотрение заявки по 2 документам, предоставление дополнительных средств для любых нужд.

Источник https://bankkredity.ru/refinansirovanie_kredita/

Источник https://www.orelbanks.ru/info/kak-vygodno-sdelat-refinansirovanie.php

Источник

Про admin

Проверьте также

Кредиты Уралсиб Банка в Москве

Кредиты Уралсиб Банка в Москве Все предложения банка Уралсиб по потребительским кредитам в Москве для ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.