Вторник , 9 августа 2022
Домой / Потребительские кредиты / Кредиты Сбербанка

Кредиты Сбербанка

Содержание

Кредиты Сбербанка

Сбербанк – лидер по кредитованию физических лиц среди банков России. По состоянию на 1 июля 2021 года объем кредитного портфеля физическим лицам банка составляет 9 029 490 059 тыс. руб. Процентные ставки и условия зависят от программы кредитования. Кредит можно взять на потребительские цели, на жилье под залог недвижимости (ипотека), на покупку автомобиля и др.

Клиентам банка предоставляется возможность мгновенно оформить кредитную карту Visa или MasterCard Momentum. Пользователям услуги интернет-банкинга можно подать онлайн-заявку на получение кредитной карты. Кроме того, действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия кредитования — получить займ под низкие проценты. Информация обновлена 6 марта 2022 в 13:57.

СберБанк

  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок
  • любой заемщик
  • залог недвижимости
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • страховка на выбор
  • без справок
  • любой заемщик
  • без залога и поручителей
  • без страховки
  • без справок

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредитный калькулятор Сбербанка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 3%, максимальная сумма до 2 500 000 ₽, срок до 120 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.

Условия потребительских кредитов
Сбербанка

Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков — работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:

  • Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика — сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
  • Кредит с поручителем до 3 млн. руб. — для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.
  • Рефинансирование до 3 млн. руб. — возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
  • Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
  • Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
  • Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.
Кредиты Ср. % Ставки Сумма, ₽ Срок
На образование 3% 3% от 1 лет
Нецелевой под залог недвижимости 25.13% 20.30 – 29.96% 500 000 – 20 000 000 до 20 лет
На любые цели (Сбербанк онлайн) 25.9% 21.90 – 29.9% 30 000 – 3 000 000 до 5 лет
Рефинансирование 25.9% 21.90 – 29.9% 30 000 – 8 000 000 до 5 лет
Общие требования к заемщику

Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:

  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
  • Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
  • Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
  • Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
  • Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.
Перечень документов для оформления кредита

Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Заявление-анкета на получение кредита;
  • Справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, по форме Сбербанка, образцу гос. учреждения;
  • Справка о размере пенсии из ПФР, НПФ, МФЦ или выдаваемым иным уполномоченным органом;
  • Копия/выписка из трудовой книжки.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
  • Заявление-анкета на получение кредита;

Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:

  • Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности — требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
  • Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
  • Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.

Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.

Как взять кредит в Сбербанке без справок?

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ — необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.

Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?

Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.

Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:

  • Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
  • Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре — чем она меньше, тем лучше;
  • Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
  • Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
  • Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
  • Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
  • Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.

Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.

Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:

  • Без страхования — сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
  • Со страхованием — когда при оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими: сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.

Сравните после расчетов что лучше для вас — получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!

Как снизить проценты по кредиту?

Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка — зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:

  • на 1% по кредиту без обеспечения;
  • на 1% с поручителем;
  • на 0,5% по крупному кредиту под залог.

Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.

За что Сбербанк может поднять процентную ставку?

В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу — чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно следующими способами:

  • Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
  • Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
  • Если вы клиент банка — в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.

Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.

Где и как погашать кредит Сбербанка?

Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:

  • Банковской картой или наличными с помощью банкомата или платежных терминалов Сбербанка, при подписанном договоре ДБО
  • Через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;
  • Автоматическое списание с банковской карты (при подключении услуги «Автоплатеж»).
  • В офисе Сбербанка.
  • Перевод со счета другого банка

Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.

Условия представления потребительских кредитов в Сбербанке

Банки в погоне за прибылью делают свои условия все доступнее. Если раньше нужно было месяц собирать документы и неделю ждать одобрения, то теперь все гораздо проще. Можно взять холодильник в кредит прямо в магазине, оформить кредитную карту за 15 минут в любом отделении банка, получить наличные в течение двух дней. Не правда ли, удобно? Сегодня мы рассмотрим условия выдачи потребительских кредитов в Сбербанке на сегодня.

Кому дают кредит

Мало кто из граждан догадывается о том, по каким параметрам на самом деле банк выбирает подходящих клиентов. Официально, вслух, он просит вас иметь регистрацию, стабильную работу, достойный заработок. Но на самом деле критериев гораздо больше.

При первом же взгляде на вас, специалист дает вам оценку. Визуальную. Опрятность, аккуратность, отсутствие странных запахов – кредитный специалист обращает внимание на всё. То как вы будете вести себя во время оформления заявки или обычной консультации, может повлиять на решение банка. Нервозность, вспыльчивость, рассеянность – не помогут специалисту дать вам положительную оценку.

Работа специалиста заключается в том, чтобы выявить мошенника. Поэтому подозрительное отношение к каждому клиенту – это норма.

Постарайтесь не дать повода не доверять вам. Вспомните заранее все данные: адреса, номера телефонов, даты рождения родственников, сведения о компании, в которой вы работаете. Понятно, что какие-то мелочи можно забыть из-за простого волнения. Но задача банка узнать о человеке как можно больше не только по тому ЧТО вы говорите, но и по тому КАК вы говорите.

Парадокс, но все же факт: без кредитной истории кредит взять тяжело. Поэтому начинать лучше с маленьких сумм. Если же маленькие суммы вам не нужны, а нужно сразу 10 000 000 руб. – банк будет долго вас проверять. Позвонят по всем предоставленным номерам телефона, попросят указать несколько номеров контактных лиц, котором будут заданы вопросы о вас. Дотошность и придирчивость – главные друзья банка. И, будьте уверены, если всплывет хотя бы одна несостыковка в данных – кредит вам не дадут.

Теперь, когда вы понимаете, что доверие банка – не пустые слова, проверьте все ли в порядке с документами. Паспорт должен быть целым, без дефектов и рисунков, оставленных вашими детьми. Проверьте, не забыли ли вы его поменять после 45-летнего дня рождения, стоит ли штамп с пропиской.

Возьмите с собой второй документ. СНИЛС (зелёная пластиковая карточка), загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или федерального служащего.

Вспомните какого числа вы трудоустроены и прошло ли с того момента полгода. Если зарплата приходит на карточку Сбербанка – достаточно и трёх месяцев от момента записи в трудовой о принятии на работу. Общий трудовой стаж должен быть не меньше года за последние 5 лет или полугода в случае получения зарплаты на счета Сбербанка.

Возрастные ограничения будут зависеть от выбранного кредита, но обычно это промежуток от 21 года до 65 лет.

Специалисты банка обязательно проверят, не превышает ли ваша ежемесячная кредитная нагрузка 30-50% от суммы ежемесячного дохода. Банк заботится о возвратности своих средств и делает вам одолжение: вы получаете возможность еще раз оценить свои силы и понять, сможете ли вы платить? Или, может, увеличить срок кредитования или уменьшить сумму?

Ставки в 2017 году

Пора выбираться из укрытий, экономическая непогода заканчивается. ЦБ РФ отчитывается о падении уровня инфляции почти в два раза по сравнению с кризисным 2015 годом и предвещает дальнейшее улучшение этого показателя.

Уровень инфляции по годам за последние 10 лет:

Что это нам дало? После этого ЦБ смог снизить ключевую ставку (ставку рефинансирования). Ниже, чем сейчас – ставка в последний раз была в июле 2014 года.

Иии? А после этого, деньги, которые берут коммерческие банки у Банка России, обходятся им дешевле и соответственно, дешевле для нас.

Как видите, отметка пала ниже докризисного уровня. Кредитам в 2017 году – зеленый свет.

Условия предоставления потребительского кредита в Сбербанке

Денежные кредиты

Сбербанк предлагает разнообразный спектр кредитных предложений. В рамках потребительского кредита банк готов заключить договор на срок не более 5 лет, если клиент не предоставляет залог и до 20 лет, если оформляется нецелевой кредит под залог недвижимости. Тогда и максимальная сумма с 5 000 000 руб. увеличивается до 10 000 000 руб. Такой кредит называют альтернативой ипотеке.

Давайте здесь остановимся на минутку. Всем известно, что чем больше срок, тем больше переплата и тем меньше платеж. Дотошно отнеситесь к расчету платежа и обращайте внимание на изменяющуюся переплату. Предположим, что кредит на 7 000 000 руб. и нужно определиться со сроком оформления. Ставка – 12%, нецелевой кредит под залог недвижимости.

Разница в платеже между оформлением на 15 и на 20 лет всего около 7 тысяч, что на фоне платежа в 70-80 тыс. – ничтожная сумма, а за 5 лет переплаты эта «экономия» стоит клиенту 3 371 725 руб.!

Решение по кредиту без залога примут в течение 2-х дней, а если предоставлялся залог – банк увеличит время рассмотрения заявки до 8 дней, чтобы успеть проверить увеличенный пакет документов.

Ставки по денежным кредитам варьируются от 12,9% до 20,9%, для зарплатных клиентов и участников программы страхования – ставки ниже. На сегодня в Сбербанке действует акция, которая подразумевает оформление наличных под минимальный процент от 300 000 руб. Для физических лиц, ведущих подсобное хозяйство, условия кредитования немного жестче из-за повышенных рисков (довольно субъективных) и нижняя граница процентной ставки составляет 17%, а максимально возможная сумма – 1 500 000 руб.

Льготы

Для пенсионеров, оформляющих кредит под поручительство физических лиц, верхняя возрастная граница увеличивается на 10 лет, а если они еще и пенсию получают на счет, открытый в Сбербанке – так и вовсе могут рассчитывать на самые выгодные предложения.

Те военнослужащие, которым уже посчастливилось оформить военную ипотеку в Сбербанке – банк предлагает денежный кредит на специальных условиях. Несмотря на то, что по факту это будет второй действующий кредит в банке, таких клиентов все равно хотят видеть и заманивают вкусными предложениями.

Отличная возможность для родителей выпускников – дать своим детям достойное образование с помощью Сбербанка. Заключив договор на предоставление образовательного кредита на имя студента, родители получат фору в виде пяти лет отсрочки платежа и десяти лет, предоставленных на выплату кредита. Банк разработал предложение для студентов с намеком на то, чтобы они сами рассчитались за свое образование, закончив учиться. Можно выбрать и такой вариант. Но какой родитель при возможности не поможет своим детям выплатить долги?

Что нужно, чтобы оформить кредит

Каждого клиента в первую очередь интересует сумма платежа, хотя известно, что всего 24% граждан сравнивают условия кредитования в разных банках, прежде чем остановиться и перейти к оформлению.

Для того чтобы оформить наличные в Сбербанке, возьмите паспорт и отправляйтесь на встречу с кредитным специалистом в любое отделение организации. Сначала в базе данных проверят есть ли специально для вас сформированное предложение, если нет, то в стандартном порядке вы будете опрошены специалистом, и под ваши требования будет подобран кредитный продукт и сформирован график. Вы сможете приступить к оформлению кредита сразу после этого или пойти домой «подумать». Если есть необходимость в подтверждении занятости и дохода – на этом этапе нужно будет собрать документы.

Если вы получаете регулярный доход на счет в Сбербанке и имеете представление о кредитовании – можете примерить на себя роль кредитного специалиста в интернет-сервисе Сбербанк Онлайн. Сделайте предварительный расчет во вкладке с информацией о выбранном кредите (практически в каждой из них есть калькулятор). Задайте параметры и обратите внимание, что имеет значение указанный доход заемщика. От величины срока зависит ставка: от двух лет она повышается.

Чтобы оставить заявку онлайн – зайдите в личный кабинет и перейдите во вкладку «Кредиты». Процесс интуитивно понятен и максимально упрощен, т.к. рассчитан на среднестатистического гражданина, далекого от банковской терминологии. Не бойтесь и пробуйте. Отменить заявку можно в любой момент и это ни на что не повлияет.

После того, как вы отправите заявку на рассмотрение, вам позвонит специалист банка и задаст несколько вопросов. Обычно такого характера:

  1. «На какие цели берете кредит?» Такие вопросы задают даже при оформлении нецелевого кредита, чтобы убедиться, что это не ИП пополняет свои оборотные средства и не происходит перекредитование физического лица. В банке это не запрещено, но есть специальные продукты с особенными условиями.
  2. «Вы самостоятельно заполняли заявку?» Банку важно исключить вероятность мошеннических махинаций.
  3. Переспросить то, что указано в анкете. Если вы долго вспоминали те или иные данные во время оформления заявки онлайн, то советуем выписать их на листочек и держать его при себе, чтобы не растеряться во время разговора со специалистом и не забыть все снова.

Потребительский кредит в Сбербанке

После одобрения такой заявки деньги могут быть моментально зачислены на выбранный вами счет или после подписания бумажной версии договора в любом офисе банка. Там же вы можете увеличить срок и сумму договора, если такие поправки были указаны в системе специалистами, рассматривавшими вашу заявку; подключить страхование или отказаться от кредита.

Сужаем или растягиваем

По любому договору, оформленному в Сбербанке, вы можете оставить заявление на полное или частичное досрочное погашение, если на счете лежит необходимая для этого сумма. Операцию можно совершить онлайн или обратиться к специалисту в офис.

Рефинансирование

Если ситуация обратная и вам хотелось бы уменьшить платеж по ранее оформленным кредитам, вы можете обратиться в банк за рефинансированием. Приставка «ре-» говорит нам о «пере-» кредитовании. Если у вас накопилось много маленьких кредитов в других банках, да еще и с высокими ставками – можно взять вместо них один кредит в Сбербанке с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование можно оформить без обеспечения на сумму до 3 000 000 руб. Тарифы привлекательные: на срок до 2 лет ставка составит 13,9%, на срок от 2 до 5 лет – 14,9%. Объединить в одном можно и кредиты Сбербанка, при условии, что, хотя бы один рефинансируемый кредит оформлен в стороннем банке.

Максимум 5 кредитов можно уместить в одном платеже.

Если у вас есть ипотека в другом банке, можно перекредитоваться в Сбербанке под залог ипотечной недвижимости. В такой кредит можно будет включить еще 4 из других банков или, к примеру, автокредит, оформленный в Сбербанке, да еще и запросить средства на потребительские нужды.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

В таком случае лучше оформить аккредитив, который позволит вам не переживать о том, что деньги могут затеряться или пропасть во время переводов между организациями. Оформление аккредитива даст клиенту гарантию в том, что сделка завершится так, как задумано. Стоимость аккредитива в Сбербанке гуманная: от 1 500 до 5 000 руб. Когда речь идет о многомиллионных сделках, это – сущие копейки, согласитесь.

Ставка по рефинансированию под залог составит 9,5%, при условии регистрации ипотеки и подтверждении погашения рефинансируемых кредитов.

Банку выгодно «переманить» к себе надежных клиентов, которые уже оформили кредит, прошли проверки в других банках и безукоризненно оплачивают свои кредиты, поэтому ставки выгодные и никого не оставят равнодушным.

Снижение ставок по действующим ипотекам

А вот своих клиентов банк отпустить не готов. Те, кто оформил ипотеку во время скачка ставок, сейчас могли бы расстроиться, увидев сниженные ставки и задуматься о перекредитовании в другой кредитной организации. Но банк идет навстречу и готов снижать ставки по ипотекам по простому заявлению, написанному в свободной форме с указанием просьбы смягчить условия по кредиту. До 12-13% банк официально готов снизить ставки, но на практике известно предоставление еще меньших ставок.

Реструктуризация долга

Изменять условия в рамках одного и того же кредита банку просто так невыгодно. Другое дело, если речь идет о клиентах, которые больше не могут платить в силу изменения финансовой ситуации. Тогда банк готов идти навстречу и вернуть деньги любой ценой, сэкономив на судебных издержках. Такой процесс называется реструктуризацией кредита и происходит, как правило, болезненно. Клиент совершает просрочки одна за другой, пытается скрыться от банка, но в итоге все равно приходится выйти на контакт и согласиться на изменение условий договора, чтобы избежать куда более серьезных проблем.

Проценты по кредитам Сбербанка

На сегодняшний день взять кредит в Сбербанке для физических лиц не представляет особой сложности. Самое главное – соответствовать заявленным требованиям банка и правильно составить заявку. Условия кредитования, а именно процентные ставки по кредитам, могут существенно отличаться для каждого конкретного заемщика. Давайте рассмотрим, под какой процент и на каких условиях возможно оформление потребительского кредита.

Основные особенности потребительского кредитования

Многие граждане стараются получить ссуду именно от Сбербанка по той причине, что среди других кредитных учреждений условия данного банка являются наиболее выгодными. Многим может показаться, что получить здесь кредит сложно из-за высоких требований к заемщику. На самом деле это не совсем так. При этом если некоторые требования и будут завышены, то это с лихвой компенсируется максимально выгодными условиями.

Определение

На сегодняшний день Сбербанк предлагает наиболее полный перечень возможных программ кредитования, в том числе и потребительские кредиты. Под таким займом принято понимать предоставление банком средств на различные нужды заемщика без уточнения цели использования.

Именно по этой причине проценты в этом случае бывают немного выше. По факту банк не имеет какого-либо залога, наличие которого является гарантией возврата средств.

Способы получения займа

Оформление потребительского кредита в Сбербанке возможно реализовать различными способами. Именно от типа займа будет зависеть, как много дают средств, под сколько процентов и на какой период.

Самые распространенные кредиты физическим лицам на сегодняшний день:

  • Товарный кредит. Самый простой в получении. Можно взять кредит непосредственно в точке продажи товара. Благодаря зачастую незначительной сумме кредитные средства дадут за короткое время и с минимальным пакетом документов. В этом случае непосредственно сам товар считается автоматически залоговым имуществом.
  • Кредитная карта.
  • Кредиты наличными.

И карта, и наличные средства банк дает по одинаковой схеме: подача заявки, ее рассмотрение и получение средств. Иногда Сбербанк сам может предложить благонадежному клиенту оформить кредитную карту или заём наличными. Основное отличие в том, что кредитной картой заемщик может пользоваться постоянно, восполняя ее лимит, а вот денежные средства наличными можно взять только один раз.

Требования к заемщику

Требования, которые Сбербанк предъявляет к заемщику, подающему заявку на кредит, напрямую будут зависеть от типа займа и его размера. Стандартными минимальными условиями определяются такие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие стабильного дохода;
  • постоянная регистрация.

Также зачастую Сбербанк предоставляет кредиты только тем, у кого имеются здесь дебетовые карты. Зачастую заявка по кредитам в Сбербанке одобряется также тем, кто ранее уже кредитовался здесь и проявил себя как благонадежный платежеспособный клиент.

Необходимые документы

Обычно, подавая заявку на потребительский кредит, банку необходимо предоставить только ИНН и паспорт. В некоторых случаях может потребоваться более расширенный пакет документов:

  • копия трудовой и справка о зарплате;
  • наличие документов на имущество, которое фиксируется в кредитном договоре в качестве залога;
  • письменное согласие, паспорт и ИНН поручителя.

Какие документы потребуются, напрямую будет зависеть от типа желаемого займа. Также этот параметр напрямую будет влиять и на то, какая ставка по потребительскому кредиту в Сбербанке будет предоставлена.

Условия кредитования

Когда рассматривается процентная ставка по кредиту Сбербанк прежде всего ориентируется на благонадежность и платежеспособность своего потенциального заемщика. Именно поэтому для каждой программы предусмотрен довольно широкий диапазон возможных сумм и процентных ставок. Этот параметр будет напрямую зависеть от многих факторов. Вот почему невозможно дать однозначный ответ, когда нужно взять кредит в Сбербанке, какой процент по нему будет. Кроме того, нужно учесть дополнительно еще и тот факт, что банком периодически проводятся различные акции, когда для заемщиков допускается кредитование на льготных условиях с более выгодными процентами.

Что именно влияет на проценты

Есть определенный свод негласных правил, которые зачастую строго соблюдаются, но при этом в открытую не озвучиваются. К примеру, нигде точно не указан этот показатель, но все же практически все банки не предоставляют займы в том случае, если выплаты по всем кредитам заемщика суммарно превышают 40% от его ежемесячного дохода.

Также когда берется кредит в Сбербанк, процентная ставка формируется на основании таких главных параметров:

  • наличие в банке депозита, зарплатной или пенсионной карты, любого другого дебетового счета;
  • предоставление документов, подтверждающих доход или вообще наличие места работы (при наличии в Сбербанке зарплатного счета это не требуется, так как у банка и так есть вся необходимая информация о доходах клиента);
  • наличие поручителя по кредитному договору;
  • указание имущества в качестве залога.

Каждый из этих параметров в среднем снижает процентную ставку на 0,5%. В некоторых случаях банк и вовсе может отказать в кредитовании при отсутствии нужных параметров. К примеру, кредитные карты выдаются довольно редко тем, у кого отсутствует дебетовый счет в банке.

В отдельных случаях может потребоваться еще и подтверждение того, что жизнь и здоровье заемщика застрахованы. Зачастую это требуется в случае, если размер кредита весьма значителен.

Практически все банки, дающие большую сумму, требуют наличия залогового имущества.

Какие параметры могут отличаться

Когда предоставляет Сбербанк потребительский кредит, процентная ставка может отличаться весьма существенно. Но, помимо этого показателя, отличаться может также:

  • сумма предоставляемого займа;
  • срок кредитования;
  • тип займа.

В идеале, если это будет товарный кредит. В таком случае товар является залогом, а поэтому по кредитному договору уже имеются хотя бы какие-то гарантии. Далее уже, если заемщик проявит себя в качестве благонадежного клиента, то тогда ему могут предложить оформить кредитную карту или взять более существенную сумму в долг (при оформлении кредитной карты в таком случае ему увеличивается кредитный лимит).

Когда оформляется потребительский кредит, Сбербанк, процентная ставка в котором может изменяться существенно, предлагает такие основные типы программ:

  • обычный классический кредит наличными без поручителей, залога и дополнительных гарантий. Получить по этой программе можно до 1,5 млн руб под минимум 13,9% годовых максимум на 5 лет;
  • с поручителем на аналогичный срок можно получить до 3 млн руб, но уже под минимум 12,9%;
  • под 14,9% можно получить до 1 млн руб. на 5 лет. Такие условия действую для желающих оформить рефинансирование. В этом случае потребуется помимо основных документов предоставить также договор с кредитным учреждением, в котором хотелось бы закрыть кредитный договор;
  • наиболее значительную сумму можно получить под залог недвижимости. В этом случае максимальная возможная сумма – 10 млн руб. Получить такой заём можно на срок до 20 лет в среднем под 14% годовых. Первоначальный взнос или наличие поручителя здесь не требуется. При этом заемщик должен будет предоставить полный пакет документов на недвижимость, которая с момента подписания кредитного договора будет в залоге. Непосредственно в условиях оформления подобного займа указывается, что по 1% к процентной ставке будет прибавлено в том случае, если заемщик отказался от оформления страховки и если у него отсутствует зарплатная карта в Сбербанке.

Именно поэтому перед оформлением кредита, особенно если требуется значительная сумма на длительный срок, лучше заранее уточнить, какие именно факторы влияют на снижение переплат за пользование денежными средствами. Иногда действительно лучше получить справку о зарплате или найти поручителя, чем переплачивать.

Источник https://topbanki.ru/credit/sbrf/

Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/potrebitelskij-sberbank.html

Источник https://sbotvet.com/kredity/procenty/

Про admin

Проверьте также

Как взять потребительский кредит наличными под самый маленький процент, список лучших банковских предложений

Как взять потребительский кредит наличными под самый маленький процент, список лучших банковских предложений Предлагаем вам ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.