Воскресенье , 7 августа 2022
Домой / Недвижимость / Тинькофф Банк Ипотека; все что нужно знать

Тинькофф Банк Ипотека; все что нужно знать

Содержание

Тинькофф Банк Ипотека — все что нужно знать

Расскажем как оформить ипотеку в Тинькофф Банке и каким образом можно получить выгодную процентную ставку.

  1. Почему у Tinkoff пониженная процентная ставка на ипотеку
  2. Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru
  3. Пять ипотечных программ
  4. Условия ипотеки в Тинькофф банке
  5. Как снизить процентную ставку
  6. Документы, необходимые для оформления сделки

Тинькофф предлагает своим клиентам ипотечное кредитование на привлекательных условиях:

  1. Годовая процентная ставка устанавливается от 6%. На ее размер влияет несколько стандартных условий: стоимость недвижимости, размер заработной платы покупателя, срок ипотеки, размер первоначального взноса. На сайте банка есть калькулятор-онлайн, который позволяет получить предварительную сумму по ежемесячному платежу исходя из ваших условий.
  2. Банк принимает один пакет документов и отдает на рассмотрение нескольким банкам-партнерам. Заявку можно оформить просто на сайте. Срок рассмотрения вашей заявки составит от 2 до 4 дней. После получения их решений клиент может стать счастливым обладателем квартиры, дома или коммерческой недвижимости в течение нескольких дней.
  3. Тинькофф подбирает наиболее выгодные предложения для каждого клиента, руководствуясь условиями ипотечного кредитования банков-партнеров. Если потребуется, банк поможет найти удобную и надежную страховую компанию.
  4. К каждому клиенту прикрепляется персональный менеджер, который помогает собирать документы и ведет вас до самой сделки. По желанию клиента он может порекомендовать надежного риелтора и поможет найти подходящий объект недвижимости.
  5. Заявка-онлайн подается только один раз, вместе с документами и анкетой. После этого вы приезжаете уже на саму сделку, тем самым экономите время.

Все это делает ипотечные продукты банка привлекательными и удобными, а значит – спрос на них стабильно высок.

Почему у Tinkoff пониженная процентная ставка на ипотеку

Сам банк Тинькофф не выдает ипотеку, он передает заявки в свои банки-партнеры

Тинькофф выступает ипотечным брокером, благодаря чему может представить клиентам пониженную ипотечную ставку. Банк приводит в банки-партнеры клиентов с полным пакетом документов, готовых к подписанию договора. Банки-партнеры не затрачивают время на подготовку и проверку документов, а всего лишь подписывает бумаги и выдают кредит, а для этого не задействуются дополнительные сотрудники.

Именно эта услуга позволяет Тинькофф снижать процентную ставку, которая является дополнительной скидкой к действующим ставкам по ипотеке в банках-партнерах. Поэтому клиенту выгодно получать ипотеку в Тинькофф Банке, а не взаимодействовать напрямую с банками-партнерами.

Бробанк.ру: Ипотечный брокер Тинькофф банк организует подачу документов к сделке и выступает в банке от лица клиента. Брокеру известны все нюансы оформления и сборов документов и заполнения анкеты, все особенности банковской сферы. Вот почему его содействие выгодно клиенту и увеличивает вероятность положительного решения по кредиту. Если во время оформления документов возникают любые трудности, брокер помогает их разрешить максимально эффективно.

При этом Тинькофф не взимает плату с клиентов за свои услуги, а получает вознаграждение от банка-партнера в качестве бонусной ипотечной ставки. Тинькофф с банками-партнерами работают в условиях выгодного друг для друга тандема. И это одновременно выгодно для клиентов банка Тинькофф, для брокера и для банков-партнеров.

Калькулятор ипотеки на сайте Tinkoff.ru

Калькулятор ипотеки поможет рассчитать ставку по кредиту и подберет банки для сотрудничества

Для расчета будущей ставки по кредиту и подбору персональных условий на официальном сайте tinkoff.ru есть онлайн-калькулятор. Указав размер платежа, который вы будете вносить, стоимость объекта недвижимости и ваш первоначальный взнос, программа рассчитает вашу ставку. Также вам будет показа максимальная сумма, которую вы сможете получить, а также список банков, готовых предложить заключить с вами сделку.

Пять ипотечных программ

Ипотека всегда берется с одной целью, а вот условия по ней могут быть разные – все зависит от жизненной ситуации заемщика. Поэтому Тинькофф предлагает несколько ипотечных программ:

  1. Со сниженной ставкой – от 6%. Предоставляется такая ипотека банками-партнерами. Если заключать ипотечный договор напрямую с этими банками, то процентная ставка будет менее выгодная.
  2. Программа с использованием материнского капитала. Материнский капитал учитывается в счет первоначального взноса. Действуют особые условия.
  3. Многодетные семьи, бюджетники, социальные работники могут оформить льготную ипотеку на условиях господдержки.
  4. Под залог имеющейся недвижимости банк выдает целевые средства на приобретение другой недвижимости.
  5. Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита под ставку 8% без скрытых комиссий и процентов.

Клиенту нужно выбрать наиболее подходящую программу, в зависимости от его статуса и семейного положения и подать по ней заявку. Затем с ним свяжется кредитный специалист, который далее будет взаимодействовать с ним на протяжении всей сделки.

Условия ипотеки в Тинькофф банке

Партнеры банка TInkoff по ипотеке предлагают выгодные условия кредитования со ставкой от 8%

В зависимости от типа приобретаемой недвижимости, Тинькофф и банки-партнеры предлагают различные условия ипотечного кредитования:

  • При приобретении квартиры в новостройке максимальная сумма ипотеки составит 99 миллионов рублей сроком на 25 лет. Процентная годовая ставка от 6% и размер первоначального взноса от 10%.
  • Покупка квартиры на вторичном рынке имеет аналогичные условия, за исключением годовой процентной ставки по ипотеке – от 8%.
  • Покупая в ипотеку коттедж, таунхауз или дом, вы можете располагать аналогичной суммой в 99 миллионов рублей на срок до 25 лет. Минимальный взнос должен быть от 20% и ставка по кредиту от 9,5% годовых.
  • Покупка апартаментов возможна с аналогичной стоимостью и сроком кредитования, но размер первоначального взноса будет составлять от 15% с 8% годовых по кредиту.
  • Коммерческая недвижимость может быть приобретена стоимостью до 100 миллионов рублей на срок до 15 лет. Ипотечная ставка составит от 14,5% и размер первоначального взноса – от 40%.
  • Покупка комнаты или доли в жилье возможна стоимостью до 99 миллионов рублей с первоначальным взносом от 10% и годовой ставкой 8% сроком до 25 лет.
  • По самой низкой процентной ставке можно приобрести апартаменты и квартиры. Именно по этим объектам недвижимости предусмотрены пониженные ставки кредитования.

Как снизить процентную ставку

Есть определенные способы снижения процентной ставки по ипотеке:

  • Ипотека с первоначальным взносом всегда будет предлагаться с более низким процентом, чем без него. Это объясняется тем, что банк относится к клиенту с первоначальным взносом с большим доверием, так как этим подтверждается серьезность его намерения и снижает риски, связанные с невозвратом займа. Более лояльные условия по ипотеке получит тот клиент, который внесет больший размер первоначального взноса.
  • Заемщики, предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, и с размером первоначального взноса от 20% имеют все шансы получить пониженную процентную ставку по ипотеке.
  • При приобретении полиса страхования здоровья и жизни заемщика банк пересматривает ставку в сторону уменьшения (при условии, если это предусмотрено ипотечным договором). Некоторые банки уменьшают ставку при оплате фиксированной страховки в виде единой выплаты.
  • Если размер процентной ставки по сравнению с предыдущим годом существенно снизился, банк может рефинансировать вашу ставку, снижая до текущего уровня.
  • Компании-застройщики предлагают пониженные ставки на ипотеки. Можно воспользоваться их предложениями и купить новую квартиру в новом доме на выгодных условиях.
  • При досрочном погашении основной суммы займа происходит ежемесячный пересчет годового процента, и размер переплаты существенно уменьшается.

Документы, необходимые для оформления сделки

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить пакет документов

Для оформления сделки клиенту потребуется предоставить банку определенный пакет документов. Их список может отличаться в случае, если заемщик претендует на какую-то особую программу ипотечного кредитования (например, сделка с материнским капиталам или ипотека для социальных работников) – в этом случае может понадобиться предоставить дополнительные бумаги.

Базовый список документов, предоставляемых в банк, и сроки рассмотрения заявки выглядит так:

  • Частное лицо должно предоставить паспорт гражданина РФ и справку 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – до 2 дней.
  • Предприниматель обязан предоставить паспорт, ИНН и ОГРН, налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа о принятии и квитанции или платежные поручения, подтверждающие оплату налогов. Сроки для предпринимателей – от 4 рабочих дней.
  • Все документы предоставляются в онлайн-режиме. Для этого необходимо иметь их отсканированную копию.

Тинькофф банк имеет в своем распоряжении удобные инструменты для обслуживания ипотечного кредитования: являясь ипотечным брокером, он может предложить пониженные ставки; несколько ипотечных программ; возможность оформить онлайн-заявку и отправить документы на рассмотрение нескольким банкам одновременно; быстрые сроки рассмотрения заявок; индивидуальный менеджер.

Об удобстве получения ипотеки через Тинькофф Банк говорят отзывы благодарных клиентов. Но по факту пониженную ипотечную процентную ставку может получить заемщик с доходом, выше среднего или льготник. Для остальных заемщиков процентная ставка устанавливается значительно выше.

Ипотека в Тинькофф Банке на 2022 год — условия и проценты

Сервис Тинькофф Ипотека в 2022 году предназначен для того, чтобы помочь своим клиентам подобрать ипотечный кредит в банке на максимально выгодных условиях и с хорошей процентной ставкой.

Это относительно новое банковское предложение от сервиса Тинькофф Ипотека, а поэтому стоит более подробно ознакомиться с его особенностями, преимуществами, а также принципом работы.

Как работает ипотека в Тинькофф Банке?

Кредитная Platinum

Оформить ипотечное кредитование через Тинькофф довольно просто.

Для этого необходимо следовать простой инструкции, которая представлена ниже :

  1. Через официальный портал этого финансового учреждения необходимо подать онлайн-заявку вместе со всеми официальными документами.
  2. Далее сотрудник Тинькофф изучает документы и передает их на рассмотрение партнерам-банкам . Они их детально изучают и через несколько дней сообщают свое предварительное решение.
  3. Из списка банков, которые готовы предоставить кредитование, клиент может выбрать тот, в котором наиболее привлекательные условия.
  4. После этого заемщику необходимо собрать полный пакет документов на свое недвижимое имущество.
  5. И последнее – подписание договора с банком .

Ипотека в Тинькофф Банке

Обратите внимание! На всех этапах, от подачи заявки до подписания договора на кредитование, клиента сопровождает персональный менеджер. В данном случае банк Тинькофф выступает в качестве ипотечного брокера, то есть посредником между заемщиком и банком, выдающего кредитные средства.

Партнерами этого финансового учреждения являются :

  • АК Барс.
  • Металлинвестбанк.
  • Абсолют Банк.
  • Газпромбанк.
  • Восточный.
  • Дом.РФ.
  • Банк Жилищного Финансирования.
  • Газпромбанк.
  • ДельтаКредитБанк.
  • ЮниКредит Банк.
  • СМП Банк.
  • Банк УРАЛСИБ.

Банки-партнеры Тинькофф по ипотеке

За страхование ипотечного кредита, который был оформлен через Тинькофф, отвечают следующие организации :

  1. РЕСО-Гарантия.
  2. ВТБ Страхование.
  3. Альфа Страхование.
  4. Страховой Дом ВСК.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Сейчас Тинькофф предлагает ипотечное кредитование по нескольким программам. Все они отличаются своими условиями предоставления кредитных средств.

Ипотечные программы в Тинькофф Банке

Список всех ипотечных программ в Тинькофф Банке.

Первая программа предполагает государственную поддержку и действительна она при покупке первичного жилья. Годовая процентная ставка здесь составляет 10,5% .

Второе предложение действует при приобретении вторичного жилья. Ставка – 14,25% .

Пятая программа позволяет получить наибольшую сумму займа, так как она направлена на покупку недвижимого имущества коммерческого характера.

Ипотечное кредитование по сниженной ставке

Данный вид кредита подходит исключительно для тех заемщиков, которые могут подтвердить свой доход с помощью справки 2-НДФД или же по форме, установленной банком .

Обратите внимание! Такая ипотека выдается только под покупку жилой недвижимости в новостройке.

Ипотека с пониженной ставкой в Тинькофф Банке

Также важным условием является оплата не менее 20% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса .

Из основного также можно выделить:

  1. Срок займа – до 25 лет ;
  2. Минимальная процентная ставка – от 6% ;
  3. Первоначальный взнос от 10% до 40% .

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат можно использовать для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Помимо того, его можно потратить на погашение основного долга или же набежавшим процентам.

Ипотека с материнским капиталом в Тинькофф Банке

В таком виде кредитования минимальная ставка составляет шесть процентов, а максимальный срок займа до 25 лет . При условии, что изначально клиент сделает взнос от 10% до 20% от стоимости квартиры .

Ипотека с господдержкой

Данный вид кредитования предназначен для семей, у которых родился второй или третий ребенок в промежутке между 2022 и 2022.

Ипотека с господдержкой в Тинькофф

В данной программе следующие условия предоставления денежных средств на покупку жилья:

  • Срок кредита – до 25 лет ;
  • Ставка – от 6% ;
  • Первый взнос минимум 20% .

Ипотека под залог недвижимого имущества

Среди множества программ Тинькофф Банка ипотека без первоначального взноса пользуется особой популярностью.

Ипотека под залог недвижимого имущества в Тинькофф

Это связано хорошим условиями кредитования, среди которых можно выделить следующие:

  1. Процентная ставка зависит от типа недвижимого имущества (колеблется от 11,25% до 22% );
  2. Наибольшая сумма займа до 99 млн рублей ;
  3. Срок кредита – до 20 лет ;
  4. Закладываемое имущество – дом, квартира, любые нежилые объекты ;
  5. Цель кредитования не указывается.

Справка! Сервис Тинькофф Ипотека позволяет заранее рассчитать примерную ставку по кредиту. Для этого необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на официальном сайте банка.

Рефинансирование действующей ипотеки

Данная программа предлагает объединить несколько кредитов в один. Вдобавок можно существенно увеличить сумму кредитования.

Рефинансирование действующей ипотеки в Тинькофф

В данном случае минимальная ставка составляет 8,25% , а вот максимальный срок займа – 25 лет .

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Тинькофф Банке мы писали в этой статье.

Условия по ипотеке в Тинькофф по типам недвижимости

Тип недвижимости Мин. процентная ставка Первоначальный взнос Максимальный срок Максимальный размер займа
Вторичный рынок (квартира) 8,5% 15% 25 лет 100 млн рублей
Первичный рынок (квартира) 6% 15% 25 лет 100 млн рублей
Коттедж или дом 10% 40% 25 лет 100 млн рублей
Таунхаус 10% 40% 25 лет 100 млн рублей
Доля/комната 8,5% 15% 25 лет 100 млн рублей
Апартаменты 8,5% 15% 25 лет 100 млн рублей

Ипотечный калькулятор

Требования к заемщикам и список документов

Первым делом необходимо заполнить форму на сайте Тинькофф. Это необходимо для того, чтобы получит предварительный результат по ипотечному кредитованию, узнать основные предложения банков-партнеров, а также тарифы обслуживания.

Здесь также потребуется предоставить минимальный пакет официальных бумаг, чтобы сотрудник банка мог их проанализировать и дать ответ относительно условий выдачи кредита.

Работающим по найму, частным лицам потребуется предоставить :

  • Скан своего паспорта.
  • 2-НДфЛ или же справку по форме Тинькофф банка.

ИП нужно предоставить расширенный пакет документов, в который входят :

  1. Скан паспорта РФ.
  2. Копия свидетельства ИНН.
  3. Сканы налоговых деклараций.
  4. ОРГН.
  5. Документы, которые подтверждают уплату всех налогов.

Документы для оформления ипотеки в Тинькофф Банке

Необходимый пакет документов окончательно формируется после того, как будет выбрана программа кредита, а также банк, с которым будет заключается договор.

Но есть ряд требований, которые актуальны для каждой финансовой организации, среди них :

  • Наличие российского гражданства;
  • Хорошая кредитная история.

Каким образом подается заявка на получение ипотеки через Тинькофф Банк?

Первым делом необходимо пройти на сайт Тинькофф и перейти в соответствующий раздел «Ипотека».

Там потребуется нажать «Подать заявку» , после этого откроется вкладка, где нужно будет ввести:

Как взять ипотеку в Тинькофф Банке?

  1. В первой строке необходимо указать ФИО.
  2. Далее нужно написать свой действующий номер телефона, а также адрес электронной почты.
  3. Следующая строка предназначена для ввода паспортных данных.
  4. Следующий шаг – указание типа недвижимого имущества, который хотите приобрести. Исходя из этой информации будет рассчитываться годовая процентная ставка, а также первый взнос.

Обратите внимание! В Тинькофф возможно ипотечное кредитование без первоначального взноса. Но в этом случае необходимо будет предоставить в залог другое недвижимое имущество.

Далее все происходит следующим образом :

  • На телефон, указанному при заполнении заявки, в течение нескольких дней позвонит сотрудник банка. Он уточнит всю информацию и расскажет, какие документы нужно предоставить в электронном формате.
  • Далее нужно отправить все бумаги на почту банка.
  • После Тинькофф рассылает анкету клиента в банки-партнеры.
  • Получение ответов от финансовых компаний.
  • Выбор наиболее подходящей заемщику.
  • Подписание договора.

Страхование при ипотечном кредите

Оформляя ипотеку через этот банк, заемщику предложат оформить и страхование, как закладываемого имущества, так и жизни клиента.

Аккредитованные страховые компании Тинькофф по ипотеке

Аккредитованные страховые компании Тинькофф по ипотеке.

Тинькофф сотрудничает со многими банками, а именно:

  1. Альфа Страхование.
  2. Страховой дом ВСК.
  3. РЕСО-Гарантия.
  4. ВТБ Страхование.

Важно! В данной ситуации в обязательном порядке оформляется только имущественная страховка, а вот личная – по желанию заемщика.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Тинькофф

Получение ипотеки через Тинькофф обладает массой достоинств, наиболее значимыми среди которых являются:

  • Процесс подачи заявок происходит в удаленном режиме, что позволяет существенно сэкономить время на посещение отделения банка и стояние в очереди.
  • Предоставляется скидка к действующему проценту.
  • Каждый заемщик имеет своего личного менеджера.
  • Предоставляется выбор из нескольких банковских предложений.
  • Нет никаких комиссионных сборов за использование услуг Тинькофф.

Полезное видео:

Из недостатков можно выделить следующее:

  1. Нет четких критериев при получении скидки.
  2. Нет предложений по кредитованию от крупных российских банков.
  3. Часто минимальная ставка не соответствует реальным цифрам.

Советы заемщику

Для того, чтобы получить кредитные средства под минимальный процент клиенту банка нужно не только иметь официальный доход, но и возможность сделать первый взнос.

Если у клиента возникли материальные трудности, то обязательный ипотечный платеж можно немного снизить.

  • Обратиться в банк и попросить сделать реструктуризацию своей задолженности . С ее помощью можно или снизить проценты, или же существенно продлить срок займа.
  • Сделать рефинансирование кредита .
  • Постараться досрочно погасить большую часть кредита .

Отзывы клиентов

Римма, г. Санкт-Петербург: «У нас семья стала больше, а поэтому мы начала задумываться о расширении своей жилплощади. Решили покупать квартиру в новостройке, а поскольку мы с мужем давно являемся клиентами Тинькофф, то и за ипотекой к нему обратились. Нам понравилось то, что можно было воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса. К тому же покупали квартиру через витрину Тинькофф, а поэтому на не пришлось искать документы о застройщике. Очень удобно».

Кирилл, г. Ростов-на-Дону: «Мне срочно нужны были деньги и довольно большая сумма. Долго искал, в каком банке взять. Но потом мне посоветовали взять ипотек через Тинькофф под залог недвижимого имущества (так как деньги даются на любые цели, а не только покупку жилья). Мало того, что не нужно было указывать куда буду тратить деньги, так еще и не нужно было вносить первоначальный платеж. Понравилось, быстрое обслуживание и то, что предложения от банков поступили буквально через пару дней после заполнения заявки на сайте».

Ольга, г. Москва: «Мы долго решались на покупку квартиры. Но в этом году мы ждем прибавления, а поэтому о покупке жилья задумались серьезно. Решили сразу обратиться в Тинькофф, чтобы нам помогли оформить ипотеку. Очень удобно, что заявку можно заполнить дома и через несколько дней получить предложения от банков. Да, нет возможности оформить кредит в крупных российских банках, но и так вариантов было очень много, а главное нам не пришлось бегать по банкам и самим оформлять все».

Источник https://financial-trust.ru/tinkoff-bank-ipoteka-vse-chto-nuzhno-znat/

Источник https://protinkoffbank.com/uslugi/ipoteka

Источник

Про admin

Проверьте также

Кухня в стиле шале в загородном доме и квартире (49 фото интерьеров)

Изначально стиль шале предполагал в интерьере простоту и удобство. Примером для подражания и источником вдохновения ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.