Пятница , 12 августа 2022
Домой / Недвижимость / Материнский капитал как первоначальный взнос втб

Материнский капитал как первоначальный взнос втб

Содержание

Материнский капитал как первоначальный взнос втб

ВТБ 24 – один из лидеров ипотечного кредитования в РФ.

Банк привлекает заемщиков низкими процентными ставками и лояльными требованиями к получателям ипотеки.

Сегодня он позволяет использовать сертификат материнского капитала для погашения ипотеки.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему — напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

+7 (499) 653-60-72 (доб. 296) — Москва — ПОЗВОНИТЬ

В ВТБ 24 можно приобрести квартиру в готовом доме или в новостройке (в одном из аккредитованных объектов). Процентная ставка по данным программам стартует с отметки 13,1%.

Это минимальная ставка, на которую могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка и согласившиеся на участие в комплексном страховании. Для заемщиков, не получающих зарплату через ВТБ24, ставка возрастает на 0,5%. Без страховки можно прибавить еще 1 п.п. к ставке.

От заемщика требуется внести первый взнос в размере не менее 15%. При этом доступная сумма по ипотеке составляет от 500 тыс.руб. до 8 млн.руб. Она зависит от величины ежемесячных доходов. Например, клиент с зарплатой 34 тыс.руб. может взять не более 1,68 млн.руб. на 20 лет. Его ежемесячный платеж составит 20400 руб.

Задать бесплатно вопрос юристу

В банке есть специальная программа «Победа над формальностями». Она позволяет получить решение по заявке в пределах 24 часов всего по двум документам.

Но, за такую оперативность, придется в дальнейшем платить по ипотеке с повышенной ставкой – она будет составлять не менее 14,1%. Также от заемщика потребуется внести первый взнос как минимум 40% от оценочной стоимости недвижимости.

Есть у банка две льготные ипотечные программы:

  1. «Залоговая недвижимость» со ставкой от 12%, по которой можно приобрести залоговую квартиру у банка.
  2. «Ипотека с господдержкой» со ставкой от 11,9%, позволяющее приобрести жилье от застройщика.

Как взять ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24

ВТБ 24 имеет уникальное предложение, с помощью которого можно взять кредит вместе с материнским сертификатом.

Это помогает:

  • Материнский сертификат применять для ежемесячного погашения уже взятой задолженности.
  • Сделать 1-й платеж за купленное жилье. В данной ситуации помощь можно применять только после того, как ребенку будет три года.
  • Увеличить стоимость выдаваемого кредита для покупки более дорогой жилплощади.

В банке ВТБ 24 ипотеку под материнским капиталом очень просто оплачивать, т.к. она помогает вам быстрее выплатить недвижимость.

Выдается кредит с такими требованиями:

  1. Годовая ставка — от 12% .
  2. Наименьшая сумма ипотеки – 1,7 миллионов рублей, наибольшая достигает 30 миллионов рублей.
  3. Действие ипотеки может варьироваться до тридцати лет.
  4. Валюта – только рубли.
  5. Жилплощадь, покупаемая по «Ипотеке плюс материнский капитал» в ВТБ 24, может быть куплена клиентом самостоятельно. Он имеет право попросить помощи в офисе банка.

Ипотеку с материнским капиталом в ВТБ 24 можно рассчитать на специальном калькуляторе, который поможет точно определиться с верным решением.

Ипотека в сбербанке под мат капитал

Такой сегмент клиентов, как молодые семьи пока не очень охвачен ипотечными программами. С одной стороны, обычно молодожены после рождения даже первого а уж что говорить о втором!

С другой стороны, это настолько многочисленная категория заемщиков, что обходить ее стороной было бы неразумно. С этого года сумма материнского капитала, который можно получить при рождении второго ребенка, составляет рублей. Практически все ипотечные банки принимают сертификат на маткапитал в счет погашения ипотечного кредита, а вот принять эти средства в качестве первоначального взноса готовы еще не все кредиторы.

В связи с этим многие банки разрабатывают ипотечные программы, которые учитывают материнский капитал при выдаче кредита, его погашении. Также большинство кредитных организаций работает по программе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК , в рамках которой заемщики могут внести средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Срок кредитования — до 30 лет. При рассмотрении доходов потенциального заемщика могут учитываться заработки еще четырех созаемщиков. Ставка может быть как фиксированной, так и комбинированной то есть оставаться неизменной только в течение определенного периода времени.

Кредитные организации могут предлагать заемщикам свои варианты в рамках опять же стандартов АИЖК. Она позволяет приобрести молодым семьям, имеющим сертификат на материнский капитал, собственное жилье, используя в качестве первоначального взноса средства маткапитала.

Купить можно недвижимость как на вторичном, так и на первичном рынке. Кредиты выдаются только в рублях на срок до 50 лет. Также средства материнского капитала можно потратить на досрочное — частичное или полное — погашение уже имеющегося кредита.

Чтобы получить ипотеку с учетом средств маткапитала, клиенту нужно прийти в один из ипотечных центров банка, предоставить стандартный пакет документов, сертификат на маткапитал и справку из отделения Пенсионного фонда о размере остатка материнского капитала.

По данным Михаила Сероштана, спрос на данную ипотечную программу есть и достаточно стабильный. Ставки, сроки и другие параметры программы не отличаются от классических ипотечных продуктов банка.

Программа Номос-Банка предусматривает возможность учета доступной суммы материнского капитала при расчете максимальной суммы ипотечного кредита. По его словам, введение в линейку продукта с учетом материнского капитала продиктовано требованиями рынка.

Макроэкономика Регулирование Стратегии Управление. Банкоматы, терминалы Переводы, pp платежи Пластиковые карты Платежные системы. О разном. Банки России Рейтинг банков Отозванные лицензии. Мероприятия Организаторы Условия. Что нового в мобильном банкинге?

Еженедельные обзоры. Главная Публикации Пока не все дома. Когда наступит правильный момент для покупки жилья в ипотеку? Разбор Банки. Каникулы не удались. Почему Сбербанк просит перевести ипотеку на аннуитет.

Авто перезагрузка. Как не стать владельцем битого автомобиля. Под крылом государства С этого года сумма материнского капитала, который можно получить при рождении второго ребенка, составляет рублей.

С капиталом — в банк Есть банки, предлагающие собственные программы с учетом средств материнского капитала. Почему Сбербанк просит перевести ипотеку на аннуитет Авто перезагрузка. Как не стать владельцем битого автомобиля Разбор Банки.

Сейчас на главной. Никому не верю. Как доверие связано с экономическим ростом? Вместе эффективнее. Здравствуй, рубль, Новый год! Как российская валюта встретит й.

Нет комментариев. Вход Регистрация. Ответственность за оценки, информацию и факты, изложенные в комментариях, несут авторы комментариев.

Администрация Bankir. Ru оставляет за собой право удалять комментарии в соответствии с Правилами модерации комментариев.

О сертификате

Под родительским или материнским капиталом подразумевается пособие, которое платит государство из бюджетных средств. Деньги разрешается тратить лишь по определенному назначению, установленному законом. Это улучшение условий жилья (для покупки квартиры или дома, а в ряде случаев и для его строительства), пенсионной выплаты матери, обучения детей. Из всех возможных целей уплата за жилье является наиболее часто используемой, так как именно эта проблема в настоящее время считается самой актуальной.

Владельцем сертификата может быть не только женщина, но и мужчина, если он опекун. Обналичить денежные средства или передать их иному лицу не разрешается. Сертификат получают, когда в семье появляется 2-й или последующий ребенок. Для этого обращаются в Пенсионный фонд и пишут соответствующее заявление, к которому прилагают удостоверение личности, а также документ о рождении или усыновлении несовершеннолетнего. В данной инстанции решение принимается в течение месяца.

Условия

При цене жилья 3 000000 рублей:

  • первый взнос 600 000 руб. плюс;
  • материнский капитал 453 026

Когда планируется закрыть материнским капиталом часть долга, заемщик может:

  • снизить размер ежемесячных платежей или
  • сократить срок кредитования.

Обычно по условиям ипотеки невозможно получить уменьшения срока договора при снижении долговых обязательств, за исключением досрочного погашения всей суммы кредита. С этом случае пересчитывается размер ежемесячных платежей.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки если ребенку меньше 3 лет?

По законодательству для правомерного использования средств материнского капитала необходимо достижение ребёнком 3 лет, однако это общее правило можно обойти, если погасить уже существующую ипотеку за счёт этих денег.

Это является очень удобным, поскольку досрочная выплата открытой ипотеки предусматривает лишь минимальные проценты, или же банк отказывается от них вовсе.

Такая выплата не лишает права на повторное оформление ипотечного договора.

Полезное видео:

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Условия использования мат капитала как первоначальный взнос по ипотеке

Хотя законом разрешено использовать материнский капитал на уплату первоначального взноса (ПВ) по ипотеке, на практике банки могут отказать в оформлении такого кредита или займа. Дело в том, что заемщик, предоставляющий средства МСК в качестве первого взноса, может считаться неплатежеспособным.

У банка могут возникнуть и другие сложности, например:

  • Если в залоге у банка окажется квартира с несовершеннолетними собственниками, то с последующей реализацией такого жилья возникнут неизбежные сложности.
  • Обязательным условием использования средств сертификата МСК на улучшение жилищных условий является оформление приобретенного или построенного за маткапитал жилья в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть сделку с покупкой жилья за маткапитал может оспорить любое заинтересованное лицо (органы опеки и попечительства, прокуратура, дети собственников), если собственник не выполнил обязательство по выделению долей супругу и детям.

Например, если заемщик собирается приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн. рублей, то сертификата размером 453026 рублей хватит только на уплату 15%, дополнительно будет необходимо предоставить 150000 рублей (остальные 5%).

Размер взноса за счет личных сбережений заемщика часто зависит от того, каким документом была подтверждена платежеспособность. Если подтвердить доходы справкой 2НДФЛ, то внесение собственных средств может не требоваться. Когда доходы подтверждаются справкой по форме банка, скорее всего заемщику нужно будет дополнительно внести 10% собственных средств (от стоимости квартиры).

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ 24

Хотите воспользоваться предложением банка ВТБ 24 и взять выгодную ипотеку под материнский капитал? Мы расскажем вам об условиях и требованиях к заемщику в нашей статье.

Материнский капитал выдается при условии появления в семье второго или последующего ребенка, а также усыновлении ребенка. Подробнее о получении субсидии вы узнаете здесь.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Газпромбанк Ипотека 7,5%
До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека 5,99%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение 6,39%
до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма 6,5%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Прямая заявка

Материнский капитал в ВТБ24 может быть использован для

  • погашения основного долга и процентов по ранее оформленному займу на жилье.
  • первоначального взноса по оформляемому кредиту.
  • увеличения суммы кредита на сумму субсидии при покупке более дорогого жилья.

Итак, первоначально вам следует определиться с типом ипотеки, которая вам необходима. Использовать средства материнского капитала можно на оплату первоначального взноса по программе «Покупка готового жилья» или «Квартира в новостройке».

Условия

  • Покупка готового жилья.

Предоставляется сумма от 600 тысяч до 60 миллионов рублей (до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости, 15% – минимальный первоначальный взнос). Ставка – 10,75%-11,75%, а при отказе от личного и/или титульного страхования увеличивается на 1 п.п. Максимальный срок – 30 лет. Залогом выступает приобретаемая недвижимость. Предусамотрены комиссии – за аренду ячейки, безналичный перевод. Заявка рассматривается в течение 4-5 дней. Возможно досрочное погашение. Подробнее о том, как погасить ипотеу быстро, читайте в этой статье.

  • Квартира в новостройке.

Программа позволяет приобрести жилье в новостройке или строящемся доме. Условия по сумме и первому взносу такие же, как по предыдущей программе. Ставка – 10,4%-11,4%, при отказе от страховки – +1 п.п., – 0,25% – для клиентов компаний-партнеров. Комиссии за перевод средств на счет застройщика и открытие аккредитива. В качестве обеспечения выступает покупаемая недвижимость и права требования по инвестиционному договору. Свободное досрочное погашение без ограничений. Заявка рассматривается за 4-5 дней.

Данные программы различаются только требованиями к предоставляемым документам. При оформлении ипотеки на уже готовое жилье, вы должны будете сразу предоставить документы на недвижимость, а при оформлении кредита на покупку жилья в новостройке уже после завершения строительства.

Чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке от банка ВТБ 24 при помощи средств материнского капитала, вам нужно просто указать то в банковском договоре, и предоставить соответствующие документы из Пенсионного фонда

Вам также понадобится справка 2-НДФЛ или справка по форме банка. Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом доступна гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет. О том, до какого возраста можно получить займ на жилье в других банках, читайте по этой ссылке .

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если вас интересуют лучшие условия по ипотеке в этом году, то ознакомьтесь с этой статьей.

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Семьи с двумя детьми получают от государства материальную помощь, так называемый материнский капитал. Данные денежные средства имеют целевое назначение, в частности капитал можно потратить на оплату обучения ребенка, формирование пенсионного накопления или же вложить на улучшение условий проживания семьи. Последний вариант на сегодняшний день является самым популярным. Связанно это с тем, что жилищный вопрос в России стоит крайне остро. Чтобы улучшить жилищные условия есть два способа: либо расширить площадь имеющего жилья, либо же взять ипотечный кредит на новую квартиру.

На сегодняшний день в России многие крупные банки стали работать с капиталом, среди них и ВТБ. Он оказывает эту услугу вот уже на протяжении семи лет. Главное преимущество ипотечного кредитования в ВТБ с использованием материнского капитала заключается в том, что клиент может приобрести квартиру как бывшую в использовании, так и в новостройке.

Особенности ипотечного кредитования

ВТБ всем обладателям материнского капитала предлагает воспользоваться таким банковским продуктом, как «Ипотека плюс материнский капитал». Он предполагает под собой несколько вариантов внесения платежей маткапиталом:

  • оплатить уже оформленный кредит на квартиру в ВТБ;
  • использование в качестве первоначального взноса;
  • повышение ипотечной суммы, чтобы взять более дорогое жилье.

Данная программа пользуется большой популярностью среди потребителей, которые имеют материнский капитал. Это связано с довольно выгодными условиями, которые предлагает ВТБ в 2019 году:

Размер займа От 1,7 до 30 миллионов рублей
Процентная ставка От 12%
Срок кредитования До 30 лет
Валюта Рубли

Данная ипотеку предлагает несколько ставок, а именно переменных и фиксированных. Они рассчитываются индивидуально для каждого обладателя субсидии. Изменение процентов по ранее оформленному договору также возможно. Клиент может обратиться в ВТБ и за тем, чтобы ему продлили срок ипотечного кредитования. Для получения одобрения необходимо обосновать причину и предоставить документы.

Требования к заемщикам и параметрам квартиры

Данный вид ипотеки от ВТБ предполагает кредитование как на покупку жилья, так и на строительство дома. Также клиент имеет возможность взять ипотеку на покупку доли недвижимости на основе договора участия в долевом строительстве. Жилье, которое клиент ВТБ хочет взять в кредит, он может выбрать самостоятельно. Это может быть объект недвижимости вторичного или нового рынка. Однако при поиске жилья важно учитывать требования кредитной организации, которые выдвигаются к недвижимости. Главное из них — это высокая ликвидность квартиры. Исходя из этого идеальным вариантом является квартира в новостройке. Если квартира является объектом вторичного рынка, она должна быть в хорошем состоянии. В ней должны быть проведены газ, электричество и водоснабжение. В квартире не должно быть перепланировок, на которые не было получено разрешение в соответствующем фонде жилищном. Без штрафов недвижимость должна быть на момент проверки банком.

Жилье в новостройке

Банк предлагает помощь в поисках подходящего варианта недвижимости. Он может предложить квартиры от застройщиков и агентств недвижимости, с которыми ведет сотрудничество. Также ВТБ может предложить квартиры, которые находятся у него в залоге. Преимущество такого варианта заключается в том, что недвижимость уже прошла проверку банка и полностью соответствует его требованиям. Для ее оформления клиент должен подать минимальный пакет документов. Вся процедура проходит в максимально короткие сроки.

Требования к заемщикам

Оформить данный вид ипотечного кредитования имеют возможность не все обладатели материнского капитала. Помимо наличия сертификата на субсидию, российского гражданства и регистрации в регионе, где есть действующее отделение ВТБ, банк требует полного соответствия возрастным параметрам. Так, потенциальный клиент должен быть возрастом от 21 года до 60 лет. При этом к окончанию выплачивания кредитного долга возраст заемщика не должен превысить 75 лет.

Необходимые документы

Чтобы оформить кредит с материнским капиталом на приобретение квартиры заемщик должен предоставить в ВТБ пакет документов, который включает в себя:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • паспорта созаемщиков;
  • справку о доходах;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • государственный сертификат, которые дает право на пользование капиталом;
  • справку о составе семьи.

Сертификат на материнский капитал

Стоит отметить, что в некоторых случаях банк требует предоставить дополнительные документы. Это могут быть документы о наличии недвижимого имущества или же справка об остатке задолженности в других финансовых организациях.

Процедура оформления ипотеки

Порядок оформления ипотеки с использованием материнского капитала практически ничем не отличается от стандартной процедуры. Заемщик должен обратиться в отделение ВТБ или, вариант другой, — заполнить анкету в режиме онлайн на сайте. Многие клиенты предпочитают посетить банк, так как всегда могут рассчитывать на помощь сотрудника банка, если вдруг возникнут какие-либо трудности или вопросы.

На изучение предоставленного заемщиком пакета документов, его анкеты, кредитной истории и другой информации банк в среднем берет три дня. На основе полученных данных он дает ответ. После одобрения заявки сотрудники ВТБ начинают оформлять ипотечный договор, где отдельно прописывается использование материнского капитала, а также график платежей по кредиту с указанием ежемесячного взноса с учетом процентной ставки.

Расчет ипотеки онлайн ВТБ

После того, как банк и клиент заключили ипотечное соглашение, первый может начинать оформлять квартиру в собственность согласно порядку, прописанному в законодательстве. Клиент также должен внести первый платеж. Недвижимое имущество обязательно подлежит страхованию. После исполнения этих условий собранную документацию на квартиру нужно передать в банк.

В завершении финансовая организация переводит средства на счет продавца. Заемщик, в свою очередь, должен написать заявление о распоряжении субсидией в Пенсионном фонде и перевести банку деньги на его счет. Можно написать заявление заранее, чтобы не терять время на его рассмотрение.

Все этапы такой процедуры находятся под контролем службы безопасности ВТБ, поэтому осуществлять незаконные манипуляции с выделенными государством средствами крайне не рекомендуется. Это может повлечь за собой административную ответственность и, соответственно, отказ на выдачу кредита.

Варианты погашения ипотеки

Погашение долга выполняется одним из следующих способов, который заранее обсуждается на стадии заключения договора:

  • Внесение первой платы за ипотеку. Интересно, что банк крайне неохотно идет на прием субсидии как первоначального взноса. Связанно это с тем, что он подвергает себя финансовым рискам, так как в дальнейшем такие заемщики могут оказаться неплатежеспособными.
  • Погашение части задолженности по кредиту. Субсидию можно использовать для погашения части долга. Данная схема получила наибольшее распространение. Она является выгодной для заемщика, так как уменьшение суммы долга влечет за собой и уменьшение объемов переплаты (процент по кредиту будет начисляться только на оставшуюся часть долга).
  • Оплата процентов. Маткапиталом также могут быть уплачены проценты. Эта схема, прежде всего, выгодна кредитной организации, так как она гарантированно получает причитающиеся ей проценты. Выгода есть и для заемщика, но только если он не собирается погашать кредит досрочно. Так, ему останется выплачивать только основную часть задолженности и, соответственно, ежемесячные платежи будут меньше.

Ипотечный калькулятор для быстрого расчета

Использование материнского капитала на увеличение площади жилья

Семьи могут использовать денежные средства, выделенные государством, на реконструкцию покупаемого в ипотеку жилья. При этом следует помнить, что проводимые строительные работы в обязательном порядке должны быть направлены на увеличение площади. Сделать это можно двумя способами: возвести дополнительные пристройки и надстройки или превратить непригодные для жилья помещения в жилые. Факт увлечения жилого пространства должен быть официально задокументирован.

Возможности материнского капитала

Стоит подчеркнуть, что законодательство запрещает использовать выделенные средства на капитальный ремонт. То есть, поклейку обоев, замену сантехники и подобные виды работ осуществлять придется за свой счет.

Проводить строительные работы граждане должны собственными силами, без привлечения строительных компаний и подрядчиков. При этом сумма капитала делится на две равные части: одна сразу перечисляется на их счет, а другая спустя пол года, после выполнения основных видов работ.

Граждане могут привлекать кредитные средства для реконструкции дома. Однако погасить кредит субсидированными средствами они смогут только тогда, когда с момента рождения ребенка пройдет три года, как того предусматривает законодательство.

Ипотека ВТБ под материнский капитал существенно облегчила жизнь семьям, которые мечтают о собственном уютном и комфортном доме. Однако ипотека — это большое бремя, как минимум, на одно десятилетие. Поэтому прежде чем ее оформлять, чтобы не попасть в долговую яму, нужно правильно оценить семейный бюджет, рассчитать свои силы и возможности. Средства по кредиту нужно вносить каждый месяц.

Источник https://trambiysk.ru/spravka/materinskij-kapital-kak-pervonachalnyj-vznos-vtb/

Источник https://kreditorpro.ru/bank-vtb-24-ipoteka-pod-materinskij-kapital/

Источник https://obankax.com/ipoteka/vtb-24-materinskij-kapital.html

Про admin

Проверьте также

Кухня в стиле шале в загородном доме и квартире (49 фото интерьеров)

Изначально стиль шале предполагал в интерьере простоту и удобство. Примером для подражания и источником вдохновения ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.