Суббота , 13 августа 2022
Домой / Недвижимость / Как уменьшить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске

Как уменьшить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске

Содержание

Как уменьшить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске

Взять ипотеку в Юникредит банке в Челябинске не всегда легко. В ряде случаев финансовая организация отказывает потенциальному клиенту. Для повышения своих шансов в 2020 году рекомендуется выбрать максимально возможный срок займа. В этом случае есть обратная сторона медали – большие переплаты. Обычно клиенты стремятся снизить собственные затраты. Поэтому может появиться вопрос – как уменьшить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске, чтобы удешевить услуги банка? Рассмотрим, как добиться поставленной цели.

Как снизить срок ипотечного кредитования

В общей сложности для уменьшения срока действия ипотечного кредитования используется 3 варианта. Они могут применяться для обычных потребительских займов с некоторыми особенностями. Снизить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске можно таким образом:

Частичное досрочное погашение ипотечного займа

Им могут воспользоваться все заёмщики. Действующие законодательство Российской Федерации устанавливает отсутствие штрафов за такое решение. При этом банк пересчитывает проценты в соответствии с фактическим применением банковских денежных средств. В этом случае необходимо заблаговременно обратиться в финансовую организацию с целью получить консультацию по 2-м моментам:

Сбербанк, к примеру, позволяет снизить срок ипотечного кредитования по изучаемому займу с аннуитетным графиком лишь при посещении отделения. При обращении через сайт система автоматически уменьшит величину ежемесячного платежа. Чтобы получить такой заём, нужно чтобы на руках была существенная сумма денег. Только в этом случае можно рассчитывать на значительное сокращение срока действия соглашения.

Реструктуризация

Данный метод предполагает изменение условий кредитования. Например, последний срок выплаты полученных денежных средств и количества платежей. Заёмщик должен обратиться к своему кредитору. Найти предложения по реструктуризации с уменьшением срока выплаты непросто. И всё же лучше узнать о наличии такой возможности. Как бы то ни было, в финансовую организацию придётся обратиться.

При отсутствии профильного предложения необходимо подать соответствующее заявление. Оно создаётся в свободной форме. Нужно заполнить 2 экземпляра. Один нужно предоставить сотруднику банка, другой с отметкой о факте обращении оставить у себя.

Кредитному комитету предоставляется месяц на рассмотрение подобного заявления. Заявитель должен получить справку о доходах. Обозначенные в документе цифры должны сообщать, что заёмщик сможет в случае реструктуризации производить оплату задолженности. Здесь имеются некоторые особенности.

Повышение размера платежа после реструктуризации. Для этого нужно доказать представителю финансовой организации о наличии возможности ежемесячно производить увеличенный платёж для обслуживания долга. Важно трезво и объективно самому рассчитать собственные финансовые возможности.

Заключение вспомогательного договора к действующему соглашению. В нём обычно указывается предлагаемый график проведения погашений. Без этой документации заверения об изменения будут недействительными.

Вероятность положительного решения кредитного комитета минимальная. Банки нечасто принимают положительные решения по сокращению срока кредита. Это объясняется 2-мя нюансами. Например, финансовой организации нужно пересчитать ориентировочный доход.

Рефинансирование ипотеки

Под рефинансированием понимается оформление целевого кредита в ином банке с целью выплаты текущей задолженности. При создании заявки на перекредитование нужно просто обозначить уменьшенный срок. Этот способ имеет некоторые особенности. Наиболее значимыми из них являются следующие:

Как видно, уменьшить срок ипотеки в Юникредит банке в Челябинске вполне реально. При отсутствии желания менять банк необходимо обратиться в свою финансовую организацию. В ней следует уточнить возможность реструктуризации либо правила частичной досрочной выплате задолженности. При невозможности использования данных вариантов выход имеется – рефинансирование. Поэтому лучше всего изучить все возможные предложения и выбрать из них наиболее подходящее.

Где дешевле страховать ипотеку банка ЮниКредит

страхование ипотеки Юникредит

После одобрения ипотеки каждый заемщик должен пройти процедуру страхования ипотеки.

Цены на разных сервисах, а также в зависимости от условий ипотеки могут значительно отличаться, поэтому важно выбрать самый выгодный вариант страхования.

В данной статье расскажем обо всех важных моментах страхования ипотеки банка ЮниКредит.

Какая страховка нужна для ипотеки ЮниКредит в 2021 году

Оформляя ипотечный займ в ЮниКредит заемщик должен предоставить банку страховки:

  • Квартиры (оформляется обязательно по закону, в случае ее отсутствия организация имеет право отказать в выдаче кредита);
  • Жизни (покупается по желанию клиента, но за отсутствие этого полиса ставка по кредиту повысится. Данное условие является законным со стороны бака);
  • Титула (нужно только при покупке вторичного жилья, и в первые 3 года после сделки).

При оформлении ипотеки в банке ЮниКредит каждый должен купить страховку на жилье (квартиру, дом), которое покупается в ипотеку. Этот вид называется страхование залогового имущества.

Страховка квартиры обеспечивает банку гарантию, что в случае неуплаты по кредиту, страховая компания выплатит всю сумму за клиента.

Есть еще два вида страховок – жизни и титула. Эти виды являются добровольными. Банк не имеет права отказать в ипотеке, если у клиента отсутствуют эти страховки. Но при этом при отказе от одного из вида страховок, ЮниКредит может повысить ставку по ипотеке.

Поскольку в ипотеку в основном покупают квартиры в новостройках, актуальными являются страхование квартиры и жизни.

Требования для ипотечной страховки банка Юникредит

При покупке квартиры на вторичном рынке банк потребует три страховки (квартиры, жизни, титула). Требование это формально, поскольку заемщик может отказаться от двух последних видов, но ставка поднимется, что совсем не выгодно.

Если заемщик купил готовую квартиру, необходимо будет оформить комплексное страхование (квартира+жизнь) для сохранения текущей ставки.

Когда в ипотеку приобретается недостроенное жилье, сначала нужно оформить только страхование жизни. Только после сдачи жилья и оформления права собственности необходимо страховать квартиру.

Правила страхования квартиры

  • Заемщик должен застраховать для ипотеки только конструкцию жилья. То есть в полисе прописываются риски уничтожения конструктива – стены, лестницы, перекрытия. По ипотечной страховке не защищается ремонт, мебель, техника и прочие вещи.
  • В страховке должна указываться страховая сумма (величина средств, на которую застрахована квартира). Эта сумма может быть не меньше, чем остаток по ипотеке.
  • Минимальный срок страхования залогового имущества – 1 год.
  • ЮниКредит требует, чтобы в полис были внесены основные опции, по которым могут произойти страховые случаи: пожары, стихийные бедствия и т.д.

Правила страхования жизни и здоровья

  • В данной страховке сумма должна быть также не менее остатка долга.
  • Полис оформляется на основного заемщика, а также на всех созаемщиков по кредиту.
  • По правилам банка ЮниКредит полис должен включать основные страховые случаи. К ним относят смерть и инвалидность. Некоторые компании не указывают причину наступления страховых случаев. Поэтому нужно уточнить, чтобы в полисе была указана причина – наступление смерти и инвалидности вследствие несчастного случая или болезни.

Если заемщик отказывается от страхования жизни для ипотеки ЮниКредит, к ставке прибавляется 2,5%. Это достаточно высокий процент, так как в основном банки повышают ставку на 1%.

Правила страхования права собственности

  • Если ипотечная программа предусматривает риск потери квартиры в результате прекращения права собственности, нужно оформлять страхование титула.
  • Минимальный срок оформления этого вида страхования – 3 года, поскольку в данные сроки может оспариваться право собственности. Оформляется полис на год, а затем продлевается.
  • Страховая сумма должна равняться остатку по ипотеке.

страхование ипотеки Юникредит 2021

Где можно страховать ипотеку ЮниКредит

При одобрении заявки на ипотеку банк предложит оформить страховку у своего партнера. Такой вариант обойдется гораздо дороже, поскольку банк добавляет к стоимости комиссию.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из списка аккредитованных для ЮниКредит.

Дешевле всего страховка обойдется на онлайн сервисах. Также заемщик может оформлять страховку жизни в одной компании, а страховку на квартиру — в другой. Тарифы на страхование жизни могут отличаться в разных компаниях, поэтому в некоторых случаях выгоднее страховаться в разных компаниях.

Помимо этого заемщик может через год, по истечении срока страхования прежнего договора, поменять страховую компанию. За год другая страховая может поменять тарифы и стать для заемщика более выгодным вариантом.

Также при переходе из другой компании, страховые предлагают скидки 10-15%. На программе «Переход» можно дополнительно сэкономить.

Перечень компаний для страхования ипотеки ЮниКредит

список страховых для ипотеки Юникредит

Когда нужно оформлять страховку для ЮниКредит

Полис оформляется на 1 год, а затем продлевается. Важно не забывать ежегодно продлевать страховку, поскольку за просрочку может быть наложен штраф.

Покупать страховку нужно еще до сделки по ипотеке, поскольку в день оформления документов клиент должен предоставить все нужные страховки (квартиры – обязательно, жизни – если нужно сохранить процентную ставку, титула – если требуется).

Лучше заранее заняться поиском страховой компании. Произвести расчеты достаточно легко. Практически каждая страховая имеет онлайн калькулятор для расчета предварительной цены.

Сколько стоит страховка ипотеки для ЮниКредит

Для каждого банка и каждого клиента компании предусматривают свои тарифы на страхование. Поэтому нельзя определенно сказать, какая компания дешевле всего.

Но есть определенные критерии, от которых зависит цена на страховку по ипотеке:

  • Стоимость квартиры;
  • Сумма первого взноса по ипотеке;
  • Общая сумма кредита;
  • Количество опций (страхуемых рисков) в полисе.

При страховании жизни и титула есть также свои критерии, влияющие на стоимость полиса. Например, чем старше клиент, тем дороже выйдет страховка. Или если у заемщика есть серьезные заболевания, цена на страхование здоровья будет выше.

Где купить страховку для банка ЮниКредит в 2021 году

Застраховать ипотеку для банка ЮниКредит можно не на всех сайтах. На самых популярных сервисах небольшой выбор полисов по ценам, как у страховых компаний.

На Полис812 самые выгодные цены на страхование ипотеки. Помимо низких цен на сайте действует промокод на 15% скидку. Также часть любой страховки всегда можно оплатить баллами (500 баллов за регистрацию в личном кабинете на Полис812).

Рассчитайте предварительную стоимость страховки на нашем онлайн-калькуляторе и убедитесь, что у нас самые выгодные тарифы на страхование ипотеки ЮниКредит банка.

Ипотека в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк (Господдержка 2020)

К5М = 5.6/10

Подберите для себя ипотеку в ЮниКредит Банке. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.unicreditbank.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Сумма от 700 000 до 12 000 000 руб Срок от 1 до 30 лет
Ставка в год от 6.5 до 7.9 % Возраст от 21 до 65 лет
Стаж Общий трудовой стаж — не менее 1 года

Подробная информация о получении ипотечного кредита в ЮниКредит Банке. Сведения об условиях ипотеки — процентных ставках, сроках, суммах и первоначальном взносе. Какие требования предъявляются к заемщику и объекту недвижимости. Какой пакет документов нужно подготовить. Как подать заявку на ипотечный кредит на сайте unicreditbank.ru — пошаговая инструкция. Ответы на популярные вопросы об ипотеке.

Как оформить заявку

Перейдите в раздел «Кредиты и ипотека» — «Ипотека» на сайте ЮниКредита. Далее нажмите кнопку «Все программы», после чего выберите интересующую вас и нажмите кнопку «Отправить заявку».

Укажите город оформления заявки. Введите ФИО, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты. Нажмите кнопку «Завершить».

С вами свяжется менеджер банка, чтобы согласовать дальнейшие действия.

Требования к заемщику

  • Возраст от 21 до 65 лет
  • Гражданство РФ
  • Регистрация и трудоустройство на территории РФ (кроме Республики Крым)
  • Наличие постоянного дохода — от 30 000 рублей в месяц в Москве, от 20 000 рублей в месяц в регионах

Требования к объекту недвижимости

  • Тип: квартира, жилой дом с земельным участком
  • Новостройка, вторичное жилье
  • Эксплуатируется только в личных целях
  • Залоговое имущество имеет отдельный вход, а также отдельный санузел и кухню
  • Расположено в городе присутствия банка или на расстоянии не более 100 км от него (кроме исключений, обусловленных банком)
  • Не имеет обременений, освобождено от прав третьих лиц и договоров на право отчуждения
  • Отсутствуют незаконные перепланировки, изменения в конструкции здания

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Документы, подтверждающие родство с созаемщиком (при его наличии)
  • Трудовая книжка
  • Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка

О банке

ЮниКредит Банк — один из первых банков с иностранным участием в России. Учрежден в 1989 году как банк ММБ при участии ряда советских и западных компаний. В 1991 году первым получил лицензию Банка России. К 2007 году банк вошел в международную группу UniCredit, после чего он сменил название на нынешнее.

Сейчас все акции российского ЮниКредит Банка принадлежат итальянскому UniCredit S.p.A. Головной офис организации расположен в Москве. Региональная сеть включает в себя 13 филиалов, 10 представительств и около 70 отделений. Банк работает на основании генеральной лицензии ЦБ №1 от 22 декабря 2014 года.

ЮниКредит Банк активно обслуживает как частных, так и корпоративных клиентовы. Первым доступны кредиты, вклады, кредитные и дебетовые карты, инвестиции и премиальное обслуживание. Вторым — РКО, кредиты и депозиты, корпоративные карты, эквайринг, обслуживание ВЭД и различные виды финансирования.

Ответы на популярные вопросы

Да, банк требует страхования залогового имущества после регистрации права собственности. Страхование жизни и титула оформляется по желанию заемщика, при отказе ставка увеличивается на 2,5 и 1 пункт соответственно.

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными платежами, которые можно вносить:

  • В банкоматах и кассах ЮниКредита
  • Переводом с карты или счета
  • Банковским переводом

Клиент может досрочно (полностью или частично) погасить кредит, подав соответствующую заявку. Ограничения и штрафы в данном случае не предусмотрены.

Да, ЮниКредит Банк позволяет использовать семейный капитал для погашения первого взноса или его части. Для этого к заявке нужно приложить сертификат капитала и справку из ПФР о его остатке.

При несвоевременном внесении платежей начисляется неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату возникновения просрочки.

Источник https://investtalk.ru/credit-ipoteka/yunikredit-bank-chelyabinsk-ipoteka

Источник https://polis812.ru/blog/gde-deshevle-strahovat-ipoteku-banka-yunikredit/

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/unicreditbank/mortgage

Про admin

Проверьте также

Кухня в стиле шале в загородном доме и квартире (49 фото интерьеров)

Изначально стиль шале предполагал в интерьере простоту и удобство. Примером для подражания и источником вдохновения ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.