Среда , 10 августа 2022
Домой / Недвижимость / Ипотека в банке Центр-инвест

Ипотека в банке Центр-инвест

Ипотека в банке Центр-инвест

Ипотека в банке Центр-инвест

Приобретение квартиры, дома или недвижимости под офис считается весьма затратным и хлопотным событием. Чтобы накопить нужную сумму понадобится много лет.

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

    Особенности рефинансирования

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

  1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
  2. Подача заявки по форме.

Процедура рефинансирования

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2022 году

Требования к заемщикам в 2022 году

На момент оформления кредита граждане должны иметь:

  • российское гражданство;
  • прописку в регионе данного банка;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
  • наличие ипотечного кредита в другом банке;
  • подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

    Условия

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

  1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
  2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
  3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
  4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

Предмет залога

По программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

  • новостройки с долевым участием в строительстве;
  • квартиры или дома на вторичном рынке;
  • земельного участка под строительство;
  • парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
  • СНИЛС;
  • паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
  • выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

  • правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
  • заключение купли-продажи объекта недвижимости;
  • акт приема-передачи жилья;
  • копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
  • справка об остатке долга;
  • реквизиты для погашения займа;
  • выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

  • ИНН;
  • копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
  • описание рода деятельности;
  • книга учета доходов и расходов;
  • налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

  • документы, подтверждающие юридический статус.
  • копии документации бухгалтерской отчетности;
  • учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Заполнение заявки

Чтобы сэкономить время и избавить заемщиков от необходимости личного посещения офиса банка можно просто заполнить кредитное заявление в онлайновом режиме.

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

  • заполнить новую заявку;
  • проверить статус ее рассмотрения;
  • редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

    Заполнение заявки

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Могут ли отказать

Центр-Инвест банк взвешивает все факты по предоставлению ипотеки. Тщательно проверяется отсутствие задолженности и уровень платежеспособности заемщика по ранее оформленному кредиту.

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2022 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Реструктуризация и отсрочка

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

  1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
  2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
  3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

Ипотека банка Центр-инвест в 2022 году

Сегодня трудно себе представить покупку недвижимости без ипотеки. Позволить себе такую роскошь могут лишь немногие. Банк Центр-инвест разработал свою систему подобного кредитования.

Не вызывает удивления тот факт, что ипотека — вещь распространенная. Для семей с небольшим достатком она становится способом обзавестись своим углом, который не так сильно ударит по бюджету. В банке Центр-инвест работает множество ипотечных программ как для корпоративных клиентов, так и для рабочего класса.

Условия получения ипотечного кредита в банке Центре-инвест в 2022 году

То, какие условия будут предложены за 2022 год, зависит от программы. Чтобы избежать подводных камней, следует подробно изучить все возможные предложения еще до подписания договора и даже подачи заявки. Не стоит стесняться просить помощи у сотрудников банка, если что-то неясно.

Показатели приведены в таблице:

Программа сумма, руб. максимальный срок, годы первоначальный взнос,% Дополнительные условия
Займ с госучастием от 300 тыс. руб. до 8 млн. руб. 20 от 20 могут воспользоваться семьи, где с 1-го января 2018 года родился второй и последующий ребенок.
Займ до 3 млн. руб. от 300 тыс. руб. до 3 млн. руб. 10 от 50 подходит при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынке.
Займ для жилья первичного рынка от 300 тыс. руб. 20 от 20 используется для введения здания в эксплуатацию.
Займ для жилья на вторичном рынке от 300 тыс. руб. 20 от 10 применяется для вторичного рынка
Займ под строительство от 300 тыс. руб. 20 от 10
Кредит на коммерческую недвижимость от 300 тыс. руб. 10 от 20

Все программы, кроме последней, предусматривают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку по тем же условиям.

Необходимые документы

Как и любое финансовое учреждение, выдающее займы, Центр-инвест запрашивает у своих клиентов обязательный перечень документов.

К необходимым бумагам относятся:

  1. Копия паспортных страниц заемщика (и пустых тоже) или другой бумаги, которая может подтвердить личность.
  2. Копия СНИЛС.
  3. Справка в свободной либо форме 2НДФЛ о доходах с основного места работы за последние полгода по месяцам. Если есть совмещение с иным трудоустройством, нужно предоставить документ и оттуда.
  4. Обязательно наличие копии трудовой книжки, которую должен заверить начальник (все страницы, где имеются записи);
  5. Паспорт (копия) и заверенное нотариально согласие супруга(ги), если оформляется залог.

Все их желательно иметь при себе уже при первом обращении в отделение банка. Это может сократить время подачи заявки и срок ее рассмотрения. Опираясь на этот список, подготовиться будет несколько проще.

Требования к получателю

Кредит предоставляется только физлицу — гражданину Российской Федерации, который является дееспособным. Его возраст при этом должен составлять не меньше 18 лет.

Необходимо соблюсти еще и такие требования:

  1. Кредит на недвижимость коммерческого характера не дают, если заявку на него подал человек, ведущий предпринимательскую деятельность и зарегистрированный в качестве ИП.
  2. В случае, когда берется сумма до полумиллиона рублей, все, что требуется, — справка о доходах.
  3. Когда кредит в пределах 500-750 тыс. руб., нужно будет еще и заручиться поддержкой другого физлица (поручителя). А если привлекать третье лицо нет желания, можно заменить эту операцию предоставлением залога в полмиллиона рублей.
  4. Сумма от 750 000 до 1 млн. руб. уже потребует поручительства 2 физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 руб.
  5. При оформлении займа от 1 млн. руб. потребуется залог имущества стоимостью не менее такой же суммы. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.
  6. Ставка от 12,8% годовых.

Наиболее выгодные условия банк дает тем своим клиентам, кто ранее уже занимал средства и полностью их выплатил. Преимущество и у тех, кто открыл счет в банке или оформил здесь банковскую карту.

К тому же клиент должен быть зарегистрирован и проживать на территории:

  • Ростовской и Волгоградской областей;
  • Ставропольского и Краснодарского края;
  • г. Москвы и Московской области;
  • Нижегородской области.

Обязательно наличие стабильного дохода, при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступает до достижения заемщиком 65 лет. К поручителю предъявляются аналогичные требования.

Процесс получения ипотечного кредита

Прежде чем получить ипотеку, будущему заемщику необходимо проделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с целью кредита. Это может быть:
    • покупка жилья на первичном или вторичном рынке (разница сумм ощутима);
    • покупка земли без зданий;
    • покупка земельных участков и строительство индивидуальных домов;
    • строительство и достройка индивидуального дома;
    • погашение ипотечных кредитов, выданных в других коммерческих учреждениях;
    • покупка парковочного места;
    • покупка коммерческой недвижимости.
  2. Подготовить все необходимые документы и составить анкету-заявление либо подать заявку онлайн.
  3. Собрать и принести следующие бумаги:
    • для заемщика и поручителей (при необходимости) — предоставляется после принятия предварительного положительного решения по заявлению, полученному с сайта учреждения через сервис онлайн-подачи заявления, либо вместе с заполненной формой заявления при подаче заявления в офисе банка;
    • на приобретенное имущество — после принятия положительного решения по заявлению, сделанному на основании документов, указанных в пункте выше.
  4. Если планируется заложить имущество, нужно провести его оценку независимым экспертом. Процедура реализуется при условии, что организация осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, регулирующего оценочную деятельность. Период оценки составит от 3 до 7 рабочих дней.
  5. Подписать соглашение по кредиту и бумаги купли-продажи, которые банк должен подготовить по своей форме, в банковском отделении. По закону РФ, если сделка должна быть нотариально закреплена, договор купли-продажи, согласованный с банком, подписывается в нотариальной конторе.
  6. Принести в МФЦ или Росреестр все необходимые документы для госрегистрации того, что право собственности и ипотека на имущество переходят по закону в пользу банка. Срок операции равен 3-9 дням, за исключением выходных.
  7. Получить деньги. Это возможно лишь при условии, что заемщик передаст банку документы, подтверждающие госрегистрацию ипотеки в пользу банка (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав по договору участия в долевом строительстве, договор залога недвижимости с отметкой о регистрации ипотеки). Выдача денежных средств производится через кассу банка в присутствии продавца либо путем перечисления кредитных средств на счет.

Ипотечные программы Центр-инвест

Ранее в таблице уже были представлены основные программы. Стоит ознакомиться с ними детальнее.

Ипотечный кредит на первичный рынок

Взяв ипотеку на покупку жилья с первичного рынка, клиент банка может рассчитывать на квадратные метры только что сданной новостройки либо дома, который еще на этапе возведения. В последнем случае стоимость квартиры немного ниже, что для покупателя выгодно.

При этом ипотека в банке Центр-инвест предполагает такие условия:

  1. Сумма займа от 300 тыс. руб.
  2. Выдается на срок не более 20 лет.
  3. Первоначальный взнос составляет 20% от суммы кредита.
  4. Процентная ставка 9-9,5%.

Чаще всего такое кредитование используется с целью сдачи новостройки в эксплуатацию.

Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей

Если в семье есть дети, банк «Центр-инвест» ипотеку выдает с учетом этого факта. Здесь будут предложены:

  1. Пониженная процентная ставка от 6%.
  2. Максимально допустимая сумма для займа в регионах страны — 6 млн. руб. Для жителей Москвы и МО этот показатель увеличен вдвое.
  3. Первоначальный взнос тоже составляет 20%.

Ипотека выдается максимум на 20 лет.

Ипотечный кредит на вторичный рынок

Ипотека Центр-инвест для приобретения вторичного жилья отличается от своего собрата по первичному только сниженным вдвое первоначальным взносом. К тому же клиент банка, получив кредит, берет уже готовую квартиру (иногда с ремонтом и даже мебелью).

Ипотечный кредит на рефинансирование

На сайте организации нет отдельной главы про рефинансирование. Но это не значит, что его не удастся осуществить.

Рефинансировать уже имеющиеся займы в Центр-инвест может любой гражданин РФ, если он:

  1. Старше 18 и моложе 65 лет.
  2. Прописан и живет в столице или столичном регионе либо Нижегородской, Ростовской, Волгоградской обл., Краснодарском и Ставропольском крае.
  3. Получает белую зарплату.
  4. Официально работает не менее полугода.
  5. Имеет положительный опыт кредитования.

Сервисы

Для удобства пользователей банк разработал систему сервисов на своем официальном сайте. Будущий клиент самостоятельно сможет рассчитать сумму кредита, процентную ставку и т. п., воспользовавшись онлайн-калькулятором. И даже для подачи заявления приходить в отделение банка необязательно. Оставить заявку можно также на странице учреждения в Сети. После ее рассмотрения банк сам свяжется с заемщиком.

Есть и другие удобные сервисы:

  • инфослужба — 8 800 200-99-29;
  • техподдержка карт — 8 800 200-91-09
  • международный телефон для связи — +7 863 2-000-000.

Вопросы и ответы

У каждого могут возникнуть сомнения и опасения. Если что-то непонятно, можно обратиться к разделу «Вопросы и ответы» и задать интересующий вопрос или найти на него ответ. Возможно, что такой же темой ранее уже интересовался другой заемщик.

Как подать заявку онлайн?

Такой вопрос является одним из популярных. Прежде всего нужно перейти на соответствующую страницу банка «Центр-инвест». Во вкладке «Кредитование» следует выбрать пункт «Ипотека».

После ознакомления с программами войти в калькулятор, что расположен внизу, и рассчитать сумму ипотеки.

Определив точную цель кредита, следует заполнить анкету и подготовить основные документы. Но перед тем следует получить одобрение по предварительно поданной заявке, используя онлайн-форму.

Как проверить статус заявки?

Узнать статус своей заявки на кредит в Центр-инвест можно следующими способами:

  • позвонив на номер клиентской горячей линии банка;
  • связавшись с менеджером, который принимал заявку;
  • в личном кабинете на официальном сайте банка;
  • через специальную анкету на сайте Центр-инвест;
  • через официальное приложение для Андроид.

Позвонить по клиентской линии по номеру 8 (800) 200-99-29 можно в любое время суток. Потенциального заемщика попросят назвать паспортные данные и номер кредитной заявки.

Какой первый взнос?

Следует понимать, что для каждой кредитной программы предусмотрен свой первоначальный взнос.

Так, ипотечная программа «Для семьи» предполагает взнос в 20%.

Программа на 3 млн. руб. отличается взносом в половину суммы.

Минимальный первый взнос при ипотеке на строительство жилья равен 10%.

Таким образом, перед оформлением и заполнением анкеты лучше всего детально и многократно перечитать условия договора.

Заключение

Подводя итог всему вышесказанному, можно отметить, что банк «Центр-инвест» предлагает неплохой перечень условий по ипотечному кредитованию.

Накопить на жилье самостоятельно с сегодняшним уровнем доходов большинства российских граждан просто невозможно. В лучшем случае воспользоваться этими деньгами смогут внуки, а то и правнуки с добавлением своих средств и средств родителей.

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-centr-invest/

Источник https://rukrediti.ru/ipoteka-banka-centr-invest-v-2019-godu/

Источник

Про admin

Проверьте также

Кухня в стиле шале в загородном доме и квартире (49 фото интерьеров)

Изначально стиль шале предполагал в интерьере простоту и удобство. Примером для подражания и источником вдохновения ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.