Среда , 10 августа 2022
Домой / Недвижимость / Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

Содержание

Ипотека под материнский капитал в банке ВТБ

18349 0

Взять целевой кредит в банке ВТБ на покупку (постройку) жилья с использованием материнского капитала можно по нескольким ипотечным программам. Средства сертификата разрешается направить на первоначальный взнос и на погашение основного долга и процентов. Чтобы подать заявление о распоряжении, ждать исполнения трех лет второму (последующему) не нужно. Пенсионный фонд одобрит обращение, если соблюдаются требования, установленные законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми.

Семьи, в которых родился второй или (и) последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, могут оформить кредит по льготной ставке 6 % (для клиентов ВТБ теперь составляет 5 %). Изменения, вступившие в силу 13 апреля 2019 года, устанавливают, что она будет действовать весь срок выплаты.

Чтобы рассчитать приблизительный размер кредита и ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором ВТБ, однако узнать точные данные получится только в отделении банка.

Программы с маткапиталом в ВТБ

В 2019 году в банке ВТБ можно оформить жилищный кредит с привлечением материнского капитала по ипотечным программам:

  • новостройка;
  • вторичное жилье.

ВТБ выдвигает следующий список требований:

  1. Заемщик должен работать на территории РФ либо в филиале транснациональной компании заграницей, если у него есть гражданство России.
  2. Общий трудовой стаж — более года. На текущем месте работы — не менее 1 месяца с истечения испытательного срока.

При оформлении ипотечного кредита с использованием средств сертификата можно привлекать до 4-х поручителей — их доход будет учитываться при определении максимальной суммы кредитных средств. Ими могут быть:

  • законные супруги или сожители;
  • родители;
  • дети;
  • сестры и (или) братья.

Ипотека по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • сумма: от 60 тыс. до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 9,7 %;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 10 %;
  • комплексное страхование;
  • возможен учет дохода при работе по совместительству.

При участии в программе «Больше метров — ниже ставка» заемщик может оформить ипотеку по ставке от 9,7 % на сумму до 60 млн. рублей с первоначальным взносом от 20 %.

По программе «Победа над формальностями» получить кредит, используя материнский капитал, как первый взнос, нельзя. Сама программа предполагает оформление ипотеки по паспорту и СНИЛС или ИНН в течение 24-х часов. Максимальная сумма кредита — 30 млн. рублей под ставку от 9,95 % с первоначальным взносом:

  • 30 % — для первичного жилья;
  • 40 % — для вторичного жилья.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

По правилам программы государственного субсидирования ипотеки семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или (и) последующий ребенок, могут снизить ставку до 6% годовых. Однако для клиентов ВТБ с 29 апреля 2019 года она составляет 5% годовых.

Для участия в программе должны выполняться следующие условия:

  1. Жилье покупается на первичном рынке.
  2. Ребенок имеет российское гражданство.
  3. Заемщик должен самостоятельно внести не менее 20 % от стоимости недвижимости.
  4. Сумма кредита не превышает:
    • 12 млн. рублей — в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — в других субъектах страны.
  5. Жилое помещение и жизнь заемщика (поручителя) обязательно страхуются у компании-партнера ВТБ.
  6. Задолженность погашается равными платежами каждый месяц.

Для оформления льготной ипотеки в отделение ВТБ вместе с основными документами необходимо предоставить:

  • оригиналы свидетельств о рождении всех детей;
  • если в них нет отместки о гражданстве РФ — документы, подтверждающие его.

Если в период действия программы выполняется условие о рождении детей, то семья может рефинансировать ранее полученный кредит под льготную ставку.

Как рассчитать ипотеку?

Для приблизительного вычисления величины ежемесячного платежа, ставки по кредиту и срока действия ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор ВТБ. Условия кредитования определяются на основе:

  • рынка, на котором приобретается жилье (первичный или вторичный);
  • стоимости жилого помещения;
  • города, в котором покупается недвижимость;
  • площади жилого помещения;
  • размера кредита;
  • величины первоначального взноса;
  • процентной ставки
  • срока кредитования.

Для заемщиков, относящихся к категории «Люди дела», ВТБ может предлагать особые условия кредитования. Ими могут воспользоваться работники:

  • здравоохранения;
  • образования;
  • налоговых и правоохранительных органов;
  • таможни;
  • органов федерального (муниципального) управления.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от следующих факторов:

  • + 0,3 % для заемщиков, которые не получают зарплату на карту ВТБ.
  • + 1 %, если жизнь и потеря трудоспособности не страхуются.
  • + 0,5 % по программе «Победа над формальностями».
  • – 0,5 % по программе «Больше метров — ниже ставка».

Условия оформления кредита

Чтобы оформить ипотечный кредит в ВТБ с привлечением средств сертификата, должны быть выполнены требования, указанные в законе № 256-ФЗ о материнском капитале:

  1. Заемщик (поручитель) имеет право на маткапитал и не лишен его.
  2. Кредит целевой — взят на покупку или строительство жилья.
  3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах по отношению ребенку, с рождением (усыновлением) которого возникло право на семейный капитал.
  4. Второй (последующий) ребенок не отобран у родителей.
  5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для проживания семьи. При покупке квартиры на вторичном рынке дом, в котором она находится, не признан аварийным и не подлежит сносу (реконструкции).
  6. Если покупается дом с участком, то в договоре указывается, какая часть кредитных средств выплачивается за жилое помещение (маткапитал не разрешается направлять на покупку земельного участка).
  7. После выплаты ипотеки недвижимость должна быть оформлена в общую долевую собственность детей и родителей.

Если маткапитал используется для погашения основной задолженности и процентов, то органам ПФР необходимо предоставить документальное подтверждение безналичного зачисления кредита на счет владельца сертификата либо его супруга.

Ипотека в ВТБ с материнским капиталом как первоначальный взнос

Взять ипотечный кредит с привлечением материнского капитала в качестве первоначального взноса в ВТБ можно в несколько этапов.

  1. Оформить заявку на кредит, а после посетить ипотечный центр, предоставив необходимые документы. Решение принимается в течение 1-5 дней. Одобрение действует 4 месяца.
  2. Выбрать объект недвижимости, провести оценку, если это необходимо, и застраховать его (свою жизнь).
  3. Подписать документы по жилью и кредиту. с заявлением о распоряжении.
  4. Получить кредитные средства.

Внести материнский капитал в уплату первого взноса по программе «Победа над формальностями» нельзя.

Вместе с заявлением-анкетой в отделение ВТБ заемщику и поручителю необходимо подать:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС — для граждан РФ;
  • справку о доходах за 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка) либо декларацию за последние 12 месяцев — если зарплата начисляется не на карту ВТБ;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем, либо справку или выписку из нее;
  • военный билет — для мужчин младше 27 лет;
  • подтверждение законности пребывания и занятости на территории России — для иностранных граждан;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выданную ПФР справку о размере остатка средств сертификата.

Если поручителем выступает супруг, то ему необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС.

В различных случаях банк может попросить предоставить дополнительные документы, потому сначала необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если жилое помещение приобретается на вторичном рынке, то после одобрения кредитной заявки в банк необходимо предоставить:

  • копии документов, устанавливающих право на недвижимость;
  • копию кадастрового паспорта;
  • копию выписки из домовой книги (иного документа) о лицах, имеющих регистрацию по адресу жилого помещения;
  • копию финансово-лицевого счета (характеристику объекта недвижимости);
  • копии всех страниц паспортов продавцов;
  • отчет об оценке жилого помещения, который выполнен оценщиком из перечня оценщиков, рекомендованных ВТБ;
  • если среди продавцов есть несовершеннолетние:
    • разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение;
    • если потребовано купить в собственность несовершеннолетнего другое жилье — копии правоустанавливающих документов, выписка из домовой книги.

    В зависимости от особенностей приобретаемого объекта недвижимости могут потребоваться дополнительные документы.

    После подписания документов с ВТБ необходимо обратиться в ПФР, предоставив вместе с заявлением о распоряжении:

    • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
    • брачное свидетельство и удостоверение личности супруга (с подтверждением места жительства), если он является поручителем (заемщиком);
    • копию кредитного договора;
    • копию договора ипотеки, прошедшего регистрацию в Росреестре;
    • обязательство выделить доли детям и супругу, заверенное нотариусом.

    В случае одобрения материнский капитал будет перечислен в ВТБ в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней со дня регистрации заявления.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом в ВТБ?

    Чтобы погасить ипотечный кредит ВТБ (полностью или частично), сначала нужно подать заявление на досрочное погашение. Сделать это можно одним из следующих способов:

    • в письменной форме в отделении банка;
    • по телефону центра обслуживания клиентов;
    • в личном кабинете ВТБ-Онлайн.

    Заявление на погашение кредита в ВТБ

    Вместе с заявлением в отделение необходимо предоставить:

    • сертификат на материнский капитал;
    • справку об остатке маткапитала.

    Согласно п. 3.1.1.2 ч. 3 Общих условий кредитного договора с банком ВТБ, заявление можно подать не раньше, чем за 1 день до погашения, кроме плановой даты платежа (даты предоставления кредита). В нем нужно указать вносимую сумма, не включающую в себя размер ежемесячного платежа. Помимо этого, владелец сертификата должен взять в банке:

    • справку о размере невыплаченной задолженности;
    • подтверждение безналичного поступления кредитных средств на свой счет (счет супруга).

    Точное время, за которое нужно сообщить о досрочном погашении материнским капиталом, и перечень необходимых документов необходимо уточнять у банка, потому что в индивидуальных случаях могут выдвигаться дополнительные требования.

    После обращения в ВТБ владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд. Вместе с ним предоставляются:

    • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • свидетельство о браке и удостоверение личности супруга (с подтверждением места проживания), если он — заемщик или поручитель;
    • копия кредитного договора;
    • копия зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
    • документы, устанавливающие право на недвижимость:
      • выписку из ЕГРН о праве собственности — при покупке по договору купли-продажи или введении здания в эксплуатацию;
      • копию договора долевого участия, прошедшего регистрацию — если жилье не введено в эксплуатацию;
      • выписку из реестра членов жилищного кооператива — если ипотечные средства направились на уплату паевого (вступительного) взноса;

      Если ипотека была погашена частично, то после этого заемщик получит новый график уплаты. Чаще всего, банк уменьшает размер ежемесячных платежей. Чтобы был уменьшен срок кредитования, необходимо подать соответствующее заявление вместе с заявлением на досрочное погашение.

      Ипотека в ВТБ 24 с материнским капиталом — программы кредитования, условия и оформление

      Многие семьи задумываются о приобретении собственного жилья после рождения детей, однако с учётом нынешних цен накопить на него очень проблематично.

      Хорошим вариантом становится оформление ипотеки в банках, поскольку с использованием материнского капитала можно отказаться от необходимости выплачивать первый взнос.

      Сегодня мы поговорим об условиях такой операции в банке ВТБ 24.

      Как можно воспользоваться материнским капиталом в ВТБ 24?

      После получения права на использование материнского капитала клиенты должны решить, как именно они желаю распорядиться положенными им средствами.

      Не только ВТБ 24, но и все другие банки, работающие с данной программой, допускают такие способы совмещения средств материнского капитала с ипотекой, которые может одобрить Пенсионный фонд как такие, что соответствуют законной цели:

      1. Выплата суммы текущей ипотеки и погашение процентов по ней. Это вариант прекрасно подходит для тех клиентов, которые оформили ипотеку для приобретения жилья ещё до рождения и ребёнка. Они получают право на то, чтобы закрыть ипотечные обязательства раньше срока и таким образом потерять меньше собственных средств.
      2. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые и использование их в качестве первоначального взноса, чтобы не привлекать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.
      3. Совмещение средств материнского капитала с оформляемой ипотекой впервые, использование их вместе с собственными накоплениями для того, чтобы банк мог рассматривать большую сумму к выдаче, а соответственно клиенты могут рассчитывать на приобретение более дорогостоящей недвижимости.

      Программы кредитования от ВТБ 24 под материнский капитал

      Банк ВТБ 24 предлагает аналог государственной программы с использованием материнского капитала – «Ипотека+материнский капитал», благодаря которой семья может отказаться от первоначального взноса, существенно ранее выплатить остаток ипотеки или же добиться увеличения ее суммы при оформлении.

      «Ипотека+материнский капитал» объединила в себе два ипотечных предложения — покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке недвижимости, которые существенно отличаются лишь типом ипотечного продукта, который предлагается к покупке заёмщику.

      Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

      Условия банка

      Условия банка ВТБ 24 можно разделить по двум направлениям ипотечной программы – «Новостройка» и «Вторичный рынок».

      1. Жильё в новостройках:

      • Процентные ставки устанавливаются от 10.4% до 14.95% годовых с предоставлением права выбора фиксации процентов или пересмотра их размера ежегодно;
      • Срок кредитования может составить до 50 лет при условии, что возраст заёмщиков позволяет выплачивать ипотеку столь долгое время;
      • Минимально можно взять от 500 000 рублей;
      • Размер первоначального взноса должен быть не менее 10%, что в большинстве случаев покрывается за счёт средств материнского капитала;
      • Существует возможность досрочно погасить ипотеку, как за счёт средств материнского капитала, так и собственными вложениями, без всяких комиссий и дополнительных платежей;
      • При выдаче ипотеки комиссия не взимается (только за открытие личного счёта, если требуется).

      Видео по теме:

      2. Жильё на вторичном рынке недвижимости:

      • Процентные ставки рассчитываются с учётом стоимости жилья на уровне от 10.4% до 10.95% годовых, клиент выбирает фиксированную или плавающую ставку;
      • Срок кредитования составляет от 5 до 50 лет;
      • минимально можно оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей;
      • Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, однако при оформлении страховки его размер может быть уменьшен до 10%, одним из вариантов погашения которого является использование материнского капитала;
      • Отсутствие дополнительных платежей и комиссий.

      Варианты недвижимости

      Ипотеку в ВТБ 24 с использованием материнского капитала можно оформить на все типы недвижимости, которые включают:

      Новостройки — программа прекрасно подходит для семей, у которых есть определённое жильё до покупки, чтобы подождать, пока приобретаемый объект будет введён в эксплуатацию. Банк предлагает ипотеку для нескольких аккредитованных объектов, застройщики которых сотрудничают с банком.

      Такая сделка пройдёт гораздо быстрее за счёт этого, а также того, что обязательное условие о страховании может быть отменено, поскольку ответственность и риски потери страхует застройщик;

      Жильё вторичного рынка недвижимости — программа, которая разработана специально для семей с детьми. Она предусматривает покупку в ипотеку жилья с передачей права собственности от предыдущего владельца.

      Процентные ставки

      Процентные ставки особым образом не отличаются в зависимости от типа приобретаемой в ипотеку недвижимости.

      Их размер устанавливается на уровне от 10.4% до 14.95% годовых, а конкретная сумма рассчитывается, исходя из доходов семьи и стоимости недвижимости, которую планируется приобрести.

      Фиксированные процентные ставки устанавливаются в ипотечном договоре на весь период кредитования, а плавающие пересматриваются банком в зависимости от размера сумм ежегодного рефинансирования Центробанком.

      Максимальная сумма займа

      Максимально семья с двумя детьми может рассчитывать на сумму ипотеки, не превышающую 19 000 000 рублей.

      Однако эта цифра является своего рода минимумом при использовании только одного материнского капитала без вложения собственных средств.

      Рассчитываем ипотеку с помощью калькулятора

      Для того чтобы решиться на ипотеку молодой семье с детьми необходимо взвесить свои возможности по выплате задолженности.

      О том, как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 мы писали в этой статье.

      Чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы вам предлагаем.

      Вам потребуется лишь заполнить все соответствующие колонки, затем нажать кнопку «рассчитать» и вы получите построенный детальный график платежей с указанием суммы ежемесячных погашений по кредиту, а также переплат по ипотеке.

      Требования банка к заемщику

      Для заёмщиков, которые имеют право на оформление ипотеки с использованием материнского капитала, в банке ВТБ 24 установлены следующие требования:

      • Наличие сертификата на материнский капитал;
      • Постоянные доходы, уровень погашений из которых не должен превышать 40-60% доходов;
      • Возраст от 21 года до 65 лет;
      • Постоянная регистрация на территории России.

      Читайте также о том, какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

      Видео от эксперта:

      Оформление ипотеки в ВТБ 24

      После того, как семья получает право на использование материнского капитала после рождения второго ребёнка, и получения сертификата на эти средства, они могут обратиться в банк для оформления ипотеки для приобретения недвижимости.

      Заявка в ВТБ 24 может подаваться заёмщиком лично или же по сети интернет путём отправки онлайн анкеты. Все необходимые документы, касающиеся личности заёмщика, присоединяются также. Банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, и после принятия утвердительного решения подбирается ипотечный продукт.

      Документы на недвижимость, которую семья планирует приобрести в ипотеку, рассматриваются банком, а недвижимости вторичного рынка застройки должна пройти процедуру оценки.

      Средства могут быть выданы после перевода средств материнского капитала в качестве первоначального взноса на счёт банка. После оформления сделки купли-продажи на имущество накладывается обременение до полного погашения ипотечного кредита.

      О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

      Необходимые документы

      Для того чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или же для погашения ипотеки, необходимо предоставить в банк ВТБ 24 следующий пакет документов, которые следует изучить и собрать заранее:

      • Оригинал и копию свидетельства на использование материнского капитала;
      • Справку о количестве средств на счёту семейного капитала и возможности их использования, выданную Пенсионным фондом;
      • Справку о доходах установленного образца за последних 6 месяцев;
      • Документы о доходах близких родственников, проживающих на одной территории до приобретения недвижимости в ипотеку;
      • Копию всех страниц паспорта клиента.

      Также при проверке платёжеспособности банк вправе потребовать выписку со счётов в других банках.

      Погашение ипотечного кредита материнским капиталом

      Для того чтобы погасить ранее оформленный ипотечный кредит, семья, которая получила право на использование материнского капитала, должна обратиться в Пенсионный фонд для получения сертификата.

      Для этого не нужно ждать, пока ребёнку исполнится 3 года.

      Справка будет готова максимум в течение 10 дней, а вот Пенсионный фонд может совершать перечисление средств на счёт банка от месяца до трёх.

      Материнский капитал как первоначальный взнос

      Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту необходимо также получить сертификат в Пенсионном фонде, однако его следует подавать в банк вместе со всем пакетом документов изначально.

      Полезное видео:

      Отзывы клиентов

      София, 27 лет : «После рождения второго сына мы с мужем задумались о покупке собственной квартиры. Я до декретного отпуска получала зарплату в ВТБ 24, поэтому долго с банком не думали. Выбрали жильё в новостройке, и теперь ждём, пока закончатся отделочные работы, а сами живём у моих родителей.»

      Алексей, 40 лет : «Ипотеку мы с женой оформили в банке ВТБ 24 ещё после свадьбы 15 лет назад. Выплачивали кредит исправно каждый месяц, однако это было немного затруднительно. После рождения второго ребёнка мы узнали о праве на материнский капитал, сумма средств которого смогла полностью покрыть нашу задолженность. Оформление продлилось 2 месяца, но теперь мы свободны от кредитов в своей квартире!»

      Источник https://materinskij-kapital.ru/ipoteka/banki/vtb/

      Источник https://ob-ipoteke.info/programmi/materinskij-kapital-v-vtb-24

      Источник

Про admin

Проверьте также

Кухня в стиле шале в загородном доме и квартире (49 фото интерьеров)

Изначально стиль шале предполагал в интерьере простоту и удобство. Примером для подражания и источником вдохновения ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.