Суббота , 13 августа 2022
Домой / Инвестиции / Просто у нас украли очень много денег»: как Россию затаскивают в дефолт

Просто у нас украли очень много денег»: как Россию затаскивают в дефолт

«Просто у нас украли очень много денег»: как Россию затаскивают в дефолт

Глава МВФ Кристалина Георгиева допустила вероятность дефолта России из-за «беспрецедентных санкций, которые загнали страну в глубокую рецессию». Со встречными обвинениями выступил Антон Силуанов. По мнению главы минфина РФ, заморозка золотовалютных резервов и счетов ЦБ технически лишила Россию шансов расплачиваться по долгам с нерезидентами. О том, к чему приведет решение президента России Владимира Путина платить по валютным обязательствам в рублях и чем отличается риск дефолта 2022-го от того, что случилось в 1998-м, — в материале «БИЗНЕС Online».

Глава МВФ Кристалина Георгиева допустила вероятность дефолта России из-за «беспрецедентных санкций, которые загнали страну в глубокую рецессию»Глава МВФ Кристалина Георгиева допустила вероятность дефолта России из-за «беспрецедентных санкций, которые загнали страну в глубокую рецессию» Фото: «БИЗНЕС Online»

МВФ предупреждает Россию о дефолте

Заявление о вероятности дефолта России глава международного валютного фонда Кристалина Георгиева сделала в интервью телеканалу CNBC. «Нынешний кризис — это ужасно для Украины, это также очень плохо для России, — заметила Георгиева. — Беспрецедентные санкции, введенные в отношении России, загнали страну в рецессию. Согласно нашему прогнозу, эта рецессия будет носить глубокий характер».

Глава МВФ подчеркнула, что дефолт больше не представляется невероятным сценарием для России. «Я не намерена спекулировать на тему возможного дефолта экономики России, — заметила она. — На это может повлиять то, как долго будет сохраняться действие антироссийских санкций, а также то, появится ли у России возможность выплачивать свои долги. Ни то ни другое пока неясно».

Накануне, выступая на совещании с президентом РФ Владимиром Путиным, министр финансов Антон Силуанов выступил с ответным обвинением. По его словам, Запад объявил дефолт по своим обязательствам перед Россией, заморозив золотовалютные резервы РФ.

По словам Антона Силуанова, Запад объявил дефолт по своим обязательствам перед Россией, заморозив золотовалютные резервы РФПо словам Антона Силуанова, Запад объявил дефолт по своим обязательствам перед Россией, заморозив золотовалютные резервы РФ Фото: kremlin.ru

Министр подчеркнул, что Россия выполнит свои обязательства перед инвесторами в любом случае. «Минфин России попытается заплатить по еврооблигациям в валюте их выпуска, но без разморозки валютных счетов российских ЦБ и правительства платежи не пройдут, и придется проводить их в рублях», — заметил он.

Вероятность дефолта сегодня на встрече с журналистами оценил пресс-секретарь президента Дмитрий Песков. «Условий для дефолта не существует. Если только они не создаются и не вменяются нам искусственно», — отметил он.

Риск дефолта крайне низок, полагает глава комитета ГД по промышленности Владимир Гутенев. «Экономических предпосылок для этого на настоящий момент нет никаких, — цитирует парламентария РИА „Новости“. — Наверное, руководство МВФ, к сожалению, также включилось в психологическую и экономическую борьбу против России, что, в общем-то, не делает им чести».

Заморозка активов российского ЦБ странами Запада, из-за чего РФ технически лишилась возможности расплачиваться с нерезидентами, произошла 27 февраля, спустя три дня после начала спецоперации на УкраинеЗаморозка активов российского ЦБ странами Запада, из-за чего РФ технически лишилась возможности расплачиваться с нерезидентами, произошла 27 февраля, спустя три дня после начала спецоперации на Украине Фото: «БИЗНЕС Online»

Есть ли предпосылки для дефолта?

Заморозка активов российского ЦБ странами Запада, из-за чего РФ технически лишилась возможности расплачиваться с нерезидентами, произошла 27 февраля, спустя три дня после начала спецоперации на Украине. Вслед за этим крупнейшие рейтинговые агентства — S&P Global Ratings, Fitch и Moody’s — сразу на несколько ступеней обрушили долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте до «мусорного» уровня. К примеру, 9 марта Fitch опустил его до категории C (дефолт неизбежен). По мнению Fitch Ratings, события, произошедшие с начала марта, еще больше подорвали готовность РФ обслуживать государственный долг. «Дальнейшее наращивание санкций и предложение об ограничении торговли энергоносителями увеличивают вероятность ответных действий России, которые могут включать в себя по меньшей мере выборочный отказ от проведения выплат по долгу», — считают аналитики. Moody’s заодно понизило рейтинги 11 российских регионов, в том числе Татарстана, Москвы и Санкт-Петербурга, до околодефолтного уровня Ca c негативным прогнозом. До этого рейтинг республики был на уровне Ba1 со стабильным прогнозом.

Ближайшая дата, когда Россия должна расплатиться с внешними кредиторами, наступает 16 марта. На этот день назначены выплаты по суверенным евробондам (купоны по выпускам с погашением в 2023 и 2043 годах на $3 млрд и $1,5 млрд соответственно). Размер начисленного купонного дохода — около $117 миллионов. Замороженные резервы ЦБ с данной суммой несравнимы — всего парализовано до $380 млрд финансовых активов банка России (по данным на 30 июня 2021 года). Однако, если купонные выплаты не будут произведены вовремя, иностранные владельцы ценных бумаг могут обратиться в суд для признания дефолта правительства России. Это даст им возможность получить доступ ко всем замороженным активам за пределами страны для удовлетворения своих требований.

5 марта Путин подписал указ «О временном порядке исполнения обязательств перед некоторыми иностранными кредиторами». Документ позволяет выплачивать валютные долги кредиторам из государств, совершивших «недружественные действия» против России, в рублях через специальные счета в российских банках. Минфин, согласно тексту президентского указа, имеет право выплачивать внешний долг в валюте, но указ разрешает этого и не делать. Впрочем, позволят ли страны, заморозившие резервы ЦБ, расплачиваться России в собственной валюте, неизвестно.

Президент «Норникеля» Владимир Потанин считает необходимым для России вывести из-под действия существующего положения о валютных ограничениях текущее обслуживание внешнего долга. «Сегодня внешний долг России составляет около $480 миллиардов (с учетом корпоративного долга российских резидентовприм. ред.). Из этой суммы на обслуживание кредитов приходится лишь несколько сотен миллионов долларов, — указал он. — В сравнении с общей массой это очень небольшая часть, но из-за нее может появиться риск кросс-дефолта по всему внешнему долгу, когда из-за небольшой невыплаты по процентам появляются юридические основания потребовать к немедленному погашению весь объем долга».

Очередь за продуктами. Россия, 1998 годОчередь за продуктами. Россия, 1998 год Фото: Метелица Сергей / Фотохроника ТАСС

«Заморозка наших международных активов — это и есть дефолт Запада перед Россией»

Чем отличается риск дефолта в 2022-м от того, который случился в 1998-м, объясняют эксперты «БИЗНЕС Online».

Александр Виноградов — ведущий экономист автономной некоммерческой организации «Научно-исследовательский центр Олега Григорьева „Неокономика“»:

— У России, как у государства, есть внешний долг в рамках все тех же выпущенных евробондов и всего такого прочего. И ближайшие платежи, насколько я помню, должны быть проведены до 15 марта с грейс-периодом до 15 апреля. С учетом того, что валютные резервы страны заблокированы, технической возможности проводить платежи в валютах нет. И вполне может оказаться, что де-факто это будет дефолт.

Конечно, вышел закон, который подписал уважаемый Владимир Владимирович, по которому мы заплатим рублями через специальный счет. Но проблема в том, что если ты у соседа брал тысячу рублей в долг, а предлагаешь отдать сигаретами, то он, наверное, будет не очень рад. Потому что если брал тысячу, то и должен отдать тысячу. Поэтому, да, формально оплата рублями через специальный счет будет являться дефолтом, несмотря на то что резервы вроде как есть, хоть и замороженные.

В 1998 году ситуация была похожей и непохожей одновременно. Формальный повод для дефолта был — отсутствие возможности расплатиться по долгам. В этом смысле ситуация схожая. Разница в том, что сейчас деньги есть, но нет к ним доступа. В этом фундаментальная разница. Тогда дефолт случился во внутренней валюте, а тут он будет относительно внешних займов.

Каковы последствия? Западные фонды, которые держат определенные бумаги российских активов, иностранные инвесторы в России будут вынуждены сбрасывать российские активы. Они и сейчас вынуждены это делать, потому что выставлены в преддефолтные рейтинги. И они бы их и сбрасывали, если бы биржа не была заблокирована. То есть фактически этот дефолт — исход внешнего капитала, причем во всех форматах, не только портфельных инвестиций, но и прямых. Ну нельзя здесь работать, здесь дефолт. Это формальный критерий.

Михаил Делягин — директор Института проблем глобализации:

— Госпожа Кристалина Георгиева, насколько я понимаю, является жуликом и коррупционером. Она глубоко увязла в скандале с рейтингом Doing Business, который оказался насквозь коррумпированным. Это был международный скандал. Не очень понятно, как человек с такой репутацией может занимать должность директора МВФ, если конечно, не предположить, что этот пост предусматривает, что его в сегодняшних условиях может занимать только жулик.

Дефолт объявил Запад по своим обязательствам перед Россией. Потому что заморозка наших международных активов — это и есть дефолт, это и есть отказ исполнять свои обязательства. И Российская Федерация, на самом деле, должна была прекратить исполнять свои обязательства перед странами-агрессорами. К сожалению, мы выбрали мягкий путь, который формально не выглядит как дефолт. Наши юридические и физические лица могут платить в рублях на специальный счет, а если кому-то нужно эти деньги получить в валюте или просто получить из стран-агрессоров, то пусть они обращаются в Банк России и им разрешат утащить кусочек из наших резервов, замороженных на Западе. Но ситуация такова, что мошенница, как я понимаю, Георгиева, просто механически смотрит на международные рейтинговые агентства, которые ставят нам дефолтный или околодефолтный рейтинг просто потому, что у нас украли очень много денег и это нанесло нам достаточно большой ущерб. Но само существование рейтинговых агентств в России уже абсолютно неоправданно просто потому, что рейтинг имеет смысл, если вам дают кредит. А нам кредиты не дают. Поэтому эти агентства должны быть изгнаны из Российской Федерации.

Максим Осадчий — начальник аналитического управления банка БКФ:

— Дефолт — это неисполнение обязательств, причем на первоначальных условиях. Возврат средств иностранным инвесторам по обязательствам в иностранной валюте на спецсчет в российском банке в рублях — такое исполнение обязательств может расцениваться иностранными инвесторами как дефолт.

Разница с 1998 годом принципиальная. Тогда, может, и было желание платить по обязательствам, но не имелось возможности. А сейчас ресурсы есть, но желания расплачиваться с кредиторами из «недружественных» стран, которые ввели санкции, нет. Да и технологически расчет затруднен из-за санкций (в первую очередь блокирующих) и отключения ряда банков от SWIFT.

Иностранные обязательства России существенно меньше наших международных резервов даже с учетом заблокированной части. Чем нам грозит дефолт, если он случится? Деньги сохраним, но репутация на международном рынке пострадает. С другой стороны, наши рейтинги уже рухнули. И в текущих условиях ценность репутации ставится под вопрос. Репутация ведь нужна для того, чтобы получать деньги, а не для того, чтобы их отдавать. Если в любом случае давать деньги не будут, зачем нужна репутация?

Елена Румянцева — доктор экономических наук, президент центра экономической политики и бизнеса:

— Россия как участник международных экономических отношений может попасть под определение дефолта, являющееся еще одним инструментом санкций, вводимых против России. Позиция международного сообщества продолжает корректироваться, развиваться. И признание в России дефолта не российской стороной, а сторонами – инициаторами санкций может быть одним из очередных шагов наряду, например, с приостановлением торговли в России ряда известных международных брендов. Как известно, до заявления директора МВФ Кристалины Георгиевой о возможности дефолта России международные агентства Moody’s, S&P и Fitch, основываясь на своих методиках расчета, снизили кредитные рейтинги России с инвестиционного уровня до преддефолтного в связи с фактом наличия военных действий. И это может являться формальным основанием для юридического признания в рамках санкций против России дефолта в ней, хотя экономических оснований для этого нет.

В развитие данной темы можно было бы также говорить о рисках заинтересованности коррупционных группировок, об экономии на социальных выплатах населению, выполнении иных денежных обязательств государства перед населением в период спецоперации России на Украине как серьезной статьи расходов. Но наступления данных рисков мы не наблюдаем: российское правительство предпринимает усилия (и намеревается предпринимать и дальше) по стабилизации экономической обстановки внутри России и недопущению невыполнения обязательств государства. В связи с этим я предложила бы экспертам в ходе общественных обсуждений больше внимания уделить укреплению защиты позиции России в продвижении процедуры формального признания в ней дефолта и ухудшения в связи с этим условий погашения внешнего долга, как я полагаю, существенного удорожания этой процедуры, установления дополнительных административных барьеров.

Что нам делать с деньгами в эти непростые времена

Что нам делать с деньгами в эти непростые времена

В последний день зимы мы стали свидетелями невиданного ранее обвала российского рубля на фоне известных нам событий. Надо сказать, что события эти беспрецедентные, поэтому разобраться сразу, что делать, не так просто. Кто-то еще с конца прошлой недели закупился долларами, некоторые предпочли вложиться в ликвидную технику, а многие и вовсе растерялись, не предприняв ни одного экономически целесообразного действия.

Обстановка неприятная – в таких обстоятельствах хочется услышать совета, рекомендации или хотя бы позитивного прогноза. Конечно, предсказания разного содержания можно раздавать направо и налево, но зачастую даже самое компетентное мнение разбивается о непредсказуемые реалии.

Как бы то ни было, уже сейчас можно сделать некоторые выводы и наметить план действий по поводу того, что нам делать с деньгами. Для того чтобы это понять чуть лучше, мы поговорили с экономистом-аудитором «большой четверки» и основателем телеграм-канала «Китайская угроза» Никитой Митрофановым. Вопрос «Как дела?», принятый задавать после приветствия, мы заменили более насущным «Что нам делать с деньгами?».

«Закупиться на несколько недель всем самым необходимым и иметь запас наличных на случай непредвиденных ситуаций», – лаконично ответил Никита.

Пожалуй, на такой «духоподъемной» ноте можно перейти к более детальному рассмотрению ситуации.

Об иностранной валюте и пределах падения рубля

Все мы хорошо знаем железное правило русского человека в тревожные моменты. Звучит оно примерно следующим образом – в любой непонятной ситуации покупай доллары. Пожалуй, такой подход еще был актуальным на прошлой неделе, но сегодня с приобретением долларов и евро можно притормозить.

«Это имело смысл до текущих событий. Сейчас уже можно не рыпаться. С одной стороны, валюты в банках все меньше и курс ее становится астрономически невыгоден для населения. Плюс уже сейчас видно, что ЦБ будет запускать механизмы регулирования хождения валюты и курса. На бирже введены коридоры продаж, а экспортные компании обязали продавать 80% валютной выручки», – сказал наш эксперт.

Естественно, в таком случае хочется понять пределы падения рубля, но, как мы уже говорили, никто точных цифр нам не даст. «Курс формируется спросом и предложением. Спрос так или иначе сохранится – экспортные компании будут за валюту покупать рубли. В ближайшей перспективе доллар по 110–150 рублей – это ощутимая реальность», – считает Митрофанов.

О банковских счетах и приобретении активов

Многие россияне сегодня переживают по поводу того, что им делать с их долларами и евро на банковских счетах. И надо признать, что тревоги по этому поводу вполне обоснованны. Не меньшую обеспокоенность испытывают люди, которые инвестируют в акции и облигации.

«Могут быть проблемы с валютными счетами банков под санкциями и с отключенным SWIFT. Ваши деньги могут просто быть заморожены на счете и лежать мертвым грузом. Также могут быть проблемы с брокерскими счетами. Иностранцам вообще сейчас нельзя продавать российские ценные бумаги, их деньги точно продали на неопределенный срок. Я бы вывел с брокерского счета ровно столько, сколько мне было бы нужно в ближайшей перспективе, пока не поздно».

При этом многие пытаются понять, куда можно вложить деньги, чтобы минимизировать риск потерять их большую часть.

«Во что вложиться – это хороший вопрос. Российский фондовый рынок сейчас – непредсказуемое казино с правилами игры, которые известны только этому казино. Банки тоже могут неприятно удивлять ограничениями по выводу средств, заморозке депозитов и так далее. Если у вас нет лишних денег или подушки безопасности в деньгах на ближайшие два-четыре месяца, никуда вкладывать не нужно. Если у вас есть кредиты, погасите их по максимуму сейчас. Если же у вас есть инвестиции, и вы долгосрочный инвестор, то оставляйте все при себе (право на ценные бумаги за вами закреплено). Куда я сейчас точно не понесу деньги, так это в российские активы. Риск-профиль у таких инвестиций очень высокий. Никакой фундаментальный или технический анализ не подскажет вам, будет ли рост у этих акций. И вообще перспективы российских компаний сейчас туманны. Стабильно туманны. Бежать покупать по три-пять телевизоров тоже не советую. Вы просто потом не сможете продать их и потеряете в деньгах. Посоветовать могу только классические защитные активы – золото, гособлигации США и Евросоюза. Они особо не вырастут, но и от убытков вас уберегут», – посоветовал Митрофанов.

Экономист подчеркнул, что акции западных компаний, которые вы приобрели ранее или собираетесь приобрести, вряд ли куда-то денутся. Дело в том, что эти активы имеются у вас по праву приобретения. Даже если возникнут обстоятельства, при которых вам закроют к ним доступ через российских брокеров, вам предложат переоформить документы у другого брокера (в том числе иностранного).

О действиях российских властей и будущей ситуации

Очевидно, российские власти будут принимать разные решения, чтобы не допустить еще большего ухудшения экономической ситуации в стране. По словам Митрофанова, ЦБ выпускает предписания о том, что иностранцы не могут продавать российские активы. Мы наблюдаем ограничения по купле и продаже валюты через биржу. Кроме того, мы видим ограничение круга лиц, у которых есть доступ к торгам.

«В перспективе нас ждет фиксированный обменный курс, расходование остатков резервов ЦБ, высокие ставки, высокие комиссии, занижение обязательных резервов банков. Если все это не будет спасать ситуацию, то могут быть и заморозки депозитов на банковских счетах», – считает экономист. «Все станет дороже, а выбор поскуднеет. Весь импорт подорожает из-за валюты. Более того, часть импорта вообще уйдет из страны. Его будут ввозить кривыми схемами. Вспомните пармезан. Российские товары подорожают из-за дорогих кредитов, проблем с логистическими цепочками и инфляции. Все мы будем жить беднее. Платить больше за еду, за кредиты и в отпуск ездить на речку. Все санкции, ограничения, военные спецоперации, все это в экономическом плане всегда отражается на конечном потребителе, то есть на нас. Как говорится, цена учитывает все», – заключил Митрофанов.

Что делать с деньгами прямо сейчас?

Я всегда считал, что умею грамотно распоряжаться своими финансами. Но сейчас совсем не понимаю, что делать с деньгами: рубль падает, банки под санкциями, с бизнесом непонятно что. Люди в панике то снимают деньги со счетов, то кладут обратно и рубли, и валюту. Подскажите, как действовать, чтобы не потерять капитал?

Я инвестирую, у меня есть финансовая подушка на пару месяцев, деньги раскиданы по накопительным счетам — рублевому и долларовому. Наличные я не снимал, потому что не смог.

Помогите, пожалуйста, советами, как лучше поступить. Сейчас, думаю, не мне одному это важно.

В сложные времена особенно важно грамотно распорядиться деньгами, чтобы не потерять их, например, из-за растущей инфляции или падения ценных бумаг на бирже.

Вот как мы советуем действовать, чтобы снизить риски для капитала и привычного образа жизни, и чего рекомендуем не делать. Не гарантируем, что это защитит от всего, но многие риски точно удастся уменьшить.

Главные новости — в нашем Телеграме

Наращивать финансовую подушку

Подушка — это запас денег на крайний случай. Она поможет пережить потерю работы, непредвиденные крупные расходы и так далее. Сейчас подушка особенно актуальна.

Мы советуем держать подушку в размере минимум трех месячных расходов с учетом платежей по кредитам. Лучше — шесть месяцев.

Если ваша подушка меньше, самое время постараться отложить туда больше денег. А может быть, вы захотите сделать так, чтобы подушки хватало на больший срок, например на год, — это вполне оправданный шаг, если есть возможность. Если подушки еще нет, то очень важно сформировать хоть какую-то , откладывая часть доходов.

Напомним, что подушка должна быть легко доступна. Часть можно держать в наличных рублях и иностранной валюте, часть — на картах с процентом на остаток, накопительных счетах, расходно-пополняемых вкладах и обычных вкладах, открытых на небольшой срок.

А вот ценные бумаги — неподходящий выбор для подушки. Это подтверждается недавним падением рынков и закрытием торгов на Московской бирже.

Правильно использовать банковские продукты

Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.

Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.

Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев , а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.

Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.

Вклады и счета разумно держать в нескольких разных банках — государственных и частных, чтобы меньше зависеть от стабильности отдельного банка. Помните, что лимит страхования АСВ — 1 400 000 Р на человека в одном банке.

Учтите, что в 2022 году налогом не облагаются 85 000 Р дохода, полученного в виде процентов по вкладам и счетам. Доход сверх этого облагается НДФЛ, который надо будет уплатить в следующем году: если понадобится, налоговая пришлет уведомление о налоге. Не забудьте об этом, считая, сколько можно заработать на вкладах.

Кредиты. Сейчас ставки по кредитам заметно выросли. Если у вас сохранилась возможность взять кредит на выгодных условиях — например, если вам положена льготная ипотека по какой-то из госпрограмм, — имеет смысл воспользоваться этим. Особенно если у вас действительно есть потребность в крупной покупке.

При этом платеж по кредиту должен быть вам комфортен — не стоит просто так увеличивать кредитную нагрузку. А ваша финансовая подушка должна покрывать не только привычные расходы, но и несколько месяцев таких платежей.

Разумно инвестировать

План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать. Мы рассказывали, что в нем должно быть.

Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.

Покупка на дне. Сейчас российские биржи не работают, так что не получится купить подешевевшие акции, облигации и фонды. Но когда снова начнется торговля, можно подумать о вложении в российские ценные бумаги. Это шанс для инвесторов, не закупившихся в 2008 году или в марте 2020. Однако инвестировать в российские бумаги стоит, если вы действительно готовы к волатильности и согласны ждать несколько месяцев, а то и лет, пока все вырастет. В инвестициях нет гарантий — может и не вырасти.

Счета за рубежом могут дать дополнительные возможности, в том числе доступ к самым разным биржам.

Но далеко не все иностранные брокеры открывают счета россиянам. Кроме того, открыв счет, надо в течение месяца уведомить о нем российскую налоговую, а по итогам года подавать налоговую декларацию и отчет о движении средств.

Наконец, недавние указы президента могут затруднить пополнение таких счетов, по крайней мере в иностранной валюте. Кроме того, непонятно, насколько законно сейчас совершать сделки с резидентами других стран.

Прежде чем что-то переводить за рубеж и совершать там сделки, изучите последние указы и дождитесь разъяснений от властей по непонятным пунктам. Надеемся, что такие разъяснения скоро появятся.

На всякий случай также предупредим, что всегда есть риск, что иностранные брокеры могут перестать работать с россиянами. В худшем случае зарубежные счета россиян могут заморозить на неопределенный срок.

Альтернативные активы. Учитывая неработающие биржи, кого-то могут заинтересовать криптовалюты. Их сложнее заблокировать и отследить, но есть риск, что криптобиржи перестанут работать с россиянами. Но это волатильный, то есть довольно рискованный, актив.

Также инвесторам может стать интересно золото в виде физического металла — слитков и особенно инвестиционных монет. У последних в отличие от слитков нет НДС, хотя и налог на слитки могут отменить.

Золото — долларовый актив, который в кризис способен — но не обязан — сильно расти. Причем рублевая доходность будет выше долларовой из-за роста доллара к рублю. Плюс физического золота в том, что оно существует и доступно, даже когда биржа или банки закрыты. Главное — хранить в надежном месте, не царапать его и не пачкать.

Однако сейчас цена золота на максимуме и в рублях, и в долларах. Если международная ситуация и экономика России быстро нормализуются, не исключено, что купивший золото инвестор надолго окажется в минусе.

Знания. Пока биржи не работают, стоит изучить, как устроены инвестиции. Эти знания не будут лишними и позволят избежать многих ошибок.

Пригодятся наши бесплатные курсы для начинающих инвесторов и про анализ акций, а также наши статьи и хорошие книги об инвестициях. У нас, например, есть подборка книг о мышлении и психологии инвесторов — сейчас подходящее время для таких материалов.

Купить нужные вещи

Цена многих товаров зависит от курса валюты, поскольку эти товары импортируются либо выпускаются с помощью импортного оборудования и комплектующих. Хорошая идея — купить подобные товары про запас, если они вам нужны и их цена не слишком выросла.

Вот примеры того, что можно купить:

  • электроника и бытовая техника. Нет смысла покупать три стиральные машины или четыре телевизора. Но если вам действительно нужен новый смартфон, или техника в недавно купленную квартиру, или что-то подобное — возьмите, особенно если удалось найти это за адекватные деньги;
  • лекарства, витамины, контактные линзы и другие товары для здоровья;
  • качественный корм для домашних животных и иные товары для них;
  • одежда и обувь;
  • спортивное питание и экипировка;
  • расходники и запчасти для автомобиля, если ему требуется ремонт;
  • строительные и отделочные материалы, инструменты.

Вряд ли сейчас есть смысл закупать про запас продукты питания, но можно взять то, что обычно едите сами, у чего большой срок хранения и что импортируется. Это, например, кофе, шоколад, сухофрукты, которые не займут много места в квартире.

Продукты питания типа круп, макарон и консервов вряд ли стоит закупать: их чаще всего производят в России, так что маловероятно, что они исчезнут или цена вырастет в разы. Но если вам так будет спокойнее, можете купить и их. То же касается и бытовой химии.

Инвестировать в себя и помогать близким

Здоровье. В медицине используется много иностранного оборудования, расходных материалов и так далее. Значит, цена медицинских услуг вполне может вырасти.

Если вы собирались обратиться за платными медицинскими услугами типа лечения зубов или лазерной коррекции зрения, возможно, не стоит откладывать надолго. То же касается и дорогостоящих косметологических процедур.

Не забудьте потом получить социальный налоговый вычет за платные медицинские услуги.

Знания. Ваши знания, навыки, опыт работы не обесценятся просто так. Можно купить и изучить какие-то учебные материалы или курсы, которые помогут больше зарабатывать на вашей работе, найти работу лучше — или позволят освоить какое-то дело, которое станет подработкой или запасным вариантом.

Могут быть полезны и другие обучающие материалы, в том числе бесплатные. Например, если вы собираетесь делать ремонт и хотите сэкономить, часть работ можно сделать самостоятельно по обучающим видео и статьям. Но посчитайте возможные затраты времени и сил: вдруг будет выгоднее нанять профессионалов.

Помощь близким. Не забывайте о родственниках и друзьях — помогите им, если можете. Возможно, потом помогут и вам. Кризисы проще проходить вместе, а не поодиночке.

Это не обязательно денежная помощь — иногда хватает просто хорошего совета, ссылки на полезный банковский продукт или слов поддержки. Для начала можно просто показать близким эту статью — наверняка пригодится.

Чего не стоит делать

Постоянно проверять портфель. Вряд ли полезно регулярно выяснять, сколько стоят ваши ценные бумаги: вас это только расстроит и может привести к необдуманным решениям.

Постарайтесь пореже заходить в приложение брокера или торговый терминал. В крайнем случае их можно просто удалить, чтобы зря не нервничать.

В панике выходить из упавших бумаг. Высок риск продать активы на дне, зафиксировав большой убыток. Вряд ли разумно так делать, по крайней мере если у вас нет острой потребности в деньгах и нет хороших идей, куда вложить средства после продажи упавших активов.

Пытаться быстро заработать на бирже. Это тоже повышенный риск, а также много нервов. Особенно опасно это делать, используя плечи, то есть заемные средства: можно потерять много денег и остаться в долгах.

Шортить, то есть играть на понижение, тоже не стоит.

Гасить досрочно старые кредиты. В нынешних реалиях многие кредиты, полученные ранее, кажутся весьма выгодными. Например, это ипотека со ставкой 6—10% годовых или автокредиты под 10—15% годовых.

Цены на недвижимость и автомобили выросли, а также выросла ключевая ставка — и поднялись ставки на новые кредиты. При этом по ранее выданным кредитам ставка не растет, а платежи не просто не растут, а обесцениваются из-за ускоряющейся инфляции.

С учетом этого сейчас нет смысла досрочно гасить кредиты с низкой ставкой. Выгоднее отправлять свободные деньги на вклады и накопительные счета, то есть под более высокую ставку, чем по старым кредитам. Досрочно гасить подобные кредиты стоит разве что в том случае, если вам некомфортно само ощущение долга.

Если решите гасить досрочно, лучше снижать размер платежа, а не срок, и по возможности продолжать платить больше, чем надо. Это снизит риск, что в случае финансовых сложностей вам перестанет хватать денег на платежи, ведь размер ежемесячного платежа будет постепенно снижаться.

Самое главное

Это не первый кризис в истории России и, вероятно, не последний. Его надо просто пережить, избегая явных ошибок.

Прежде чем принимать какие-то решения, возьмите паузу и все хорошо обдумайте. Не поддавайтесь эмоциям, не продавайте в панике активы задешево и не скупайте валюту и бытовую технику на пиках цены.

Диверсифицируйтесь по максимуму. Используйте разные виды активов, от наличных до ценных бумаг и недвижимости, разные валюты, держите капитал в разных финансовых организациях и странах. От этого может вырасти риск потерять отдельные части капитала, но сильно уменьшится риск потерять все.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Инвестредакция

Загрузка

Михаил Филимонов

1. Забрался в подвал, оценил состояние и количества семенного картофеля.
2. Прикинул где буду распахивать и сажать.
3. Сходил в сарай, прикинул материалы на клетки для кроликов.
4. Есть немного валюты, пусть лежат на черный.
5. Переложил рублевую заначку с накопительного на 18%
6. Купил лекарств на три месяца, они импортные
7. Пересчитал патроны, проверил состояние сетей на чердаке.

К апокалипсису готов.

Михаил, збс.
Всерьез думаю завести кур 5-10шт. Летом буду продавать яйца по баксу за десяток.
Будет валюта, а по осени качественная курятина.

Аптечко, спасибо за совет, осталось понять сколько кур поместятся на моём балконе.

Михаил Филимонов

Аптечко, курицы тоже нормальная тема. Но там проблема, на подножном корме они особо не растут и не несутся, нужен покупной комбикорм или на крайняк пшеница. А кролики на траве и сене вполне себе неплохо чувствуют. И этого добра в окрестностях хоть укосись. В советское время помню чуть ли не в драчку за удобный покос, а сейчас сельский глава уговаривает, кто бы скосил.

Михаил, с кроликами есть тоже беда: уж больно подвержены всяким болезням, которые за день могут выкосить все поголовье. С ними нужно очень строго соблюдать все правила животноводства.

Михаил Филимонов

Yuri, я раньше разводил кроликов. Есть у них такое. Легко никто не обещал.)

Biggus Nickus

Михаил, родители завели себе 2 десятка кур. Кроме КК используем проммясорубку — перемалываем пищевые отходы, в том числе кости КРС, в кашу для кур.

Аптечко, ну из курей несушек мяса не так много, для мяса надо покупать цыплят бройлеров. К тому же растут очень быстро, при откорме хорошем через 2 месяца будут добротные тушки)

Я накопила к началу марта 140к рублей. Это была моя подушка. Для меня это большие деньги, это моя примерная полугодовая зп. С учетом того, как рубль будет падать, а товары дорожать, я просто решила их потратить, а то жалко будет потерять то, что я так долго копила. Закуплю все нужное для ремонта (он сейчас в процессе) и найму некоторых необходимых мастеров. Еще пройду диагностику зрения, которую долго откладывала, и закуплюсь несколькими упаковками линз. Ну а там наверное уже не останется ничего от этих денег 😅 самое обидное, что я уже не могу позволить себе некоторые вещи с айхерб и амазон, без которых мое здоровье сильно просядет. Да и не доставляют они в Россию больше..

Перелетная, я тоже имею похожую сумму, но мне оказалось страшнее потратить ее и остаться с нулем сейчас. в России рубль вряд ли пропадет, греча на наших полях растет, а вот грызть пластмассовую плитку в случае чего будет невкусно. в итоге открыла вклад под 18%

user1740853

ester, Так-то оно, конечно, так, но продукты тоже будут дорожать, потому что большой процент кормов для скота и семян для сельского хозяйства был импортный

ester, государство заморозило валютные вклады, может заморозить и рублевые

Перелетная, мне сложно понять такую логику. Неужели у тебя такая уверенность в завтрашнем дне, что ты решила избавиться от всех своих накоплений?

Тёма, я сейчас живу в квартире с голыми стенами, наполовину снятым линолеумом и без дверей. Зрение у меня более -8 и в последний месяц оно еще и стало разным на разные глаза.
Чтобы выращивать еду, у нашей семьи есть два участка. А на пачку соли, сахара и макарон заработать можно даже в самые плохие времена.
На эти же деньги уже через месяц ничего нормального нельзя будет купить: во-первых, они сильно обесценятся, во-вторых, в России просто не останется ничего, что мне нужно для жизни.
Так логика понятней?))

Тёма, ремонт в жилье без ремонта — это те же инвестиции в недвижимость

Аптечко, нет, это пассив, забирающий деньги, а не инвестиция.

Александр, речь была не об инвестиционном качестве недвиги, а о том, что считать ремонтом новостройки — пустой тратой денег или инвестицией в недвигу. Это инвестиция в недвигу, т.к. повышает её стоимость и ликвидность.

Перелетная, ремонт — это тема. Торопитесь, но не хватайте лишнего. Я не успел закупиться, у нас на 70-80% цены подлетели и на обои, и на всё остальное. Если честно, немного шокирован.

Перелетная, у меня те же чувства, я копила подушку к декрету, во многом себе отказывала, чтобы быть «спокойной» в уязвимое время, ктож знал, что оно вот такое будет …сейчас осталось примерно 150 тыс, через 3 месяца прекратят платить декретные и своих денег не будет от слова совсем, а эти 150 превратятся просто в пыль(((

Перелетная, я ничего не копила и не инвестировала. Ждала кризис.. и вот он тут. Сочувствую. Думаю, что вкладывать в ремонт — самое лучшее решение. Мы сами только переехали в новую квартиру, успели почти всем закупиться до повышения цен, чему рада.

Перелетная, по нашим ценам сейчас миллион рублей уже не деньги Среднекрупного нового ничего не купишь а 2 года назад можно было

Перелетная, boxberi разработала инструкцию как продолжать покупать и получать товары из США. Возможно и не придётся обходиться без Айхерб)))

Елена, я видела эту инструкцию, а смысл? С таким курсом рубля к доллару я все равно ничего не смогу купить)

Перелетная, почему же ничего ?
Что-то всегда можно купить, например в мае.

MagnusMagnussøn, что будет в мае? Я недалекая

Перелетная, а вы не боитесь остаться без работы?

Ксения, я работаю в гостинице. Иностранцы не приезжают, русские, которых не сократят на работах или не посадят дома на МРОТ, скоро тоже не смогут до нас долететь из-за ситуации с самолетами. Да и главное предприятие города, на которое в основном и приезжают рабочие, скоро встанет. Продукцию, которую завод выпускает на экспорт уже много лет, на границе на днях повернули обратно и сейчас складируют на территории завода, ее никто не хочет покупать. Там работает мой папа пенсионного возраста, он понимает, что скоро его отстранят от работы. Мама на пенсии. У сестры тоже резкое сокращение клиентов в сфере услуг.
Это все неприятно, но пока не страшно. Сейчас в свободное от ремонта время думаю заняться переводами. Сестра собирается встать на биржу труда, чтобы там обучиться новой профессии. Если меня уволят и с переводами не выйдет, тоже пойду туда чему-нибудь обучусь.
Летом всей семьей будем выращивать еду. Да и две морозилки дома у меня пока битком набиты заморозкой, есть коробка картошки и лука, еще две полки маминых закаток, а мясо я вообще не ем, поэтому не трачу на него деньги. Квартиры у всех свои, на квартплаты наскребем. Если будет совсем плохо, съедемся в один дом. Детей у нас с сестрой нет. И родители пережили не один кризис в России, научат нас, как с ними справляться.
Я молодая, кризис для меня- это больше про новые возможности в жизни, про выход на новую дорогу, про испытание себя. Если бы не было всей этой заварушки, я бы может всю молодость провела как амеба — на своей уже поднадоевшей работе, с мужчиной, которого не люблю, с ремонтом, который так и тянулся бы лет 5, и по полгода пребывая в вялотекущей депрессии от всего этого, не в силах сама что-то поменять.
У всего в жизни две стороны, я стараюсь смотреть на хорошую.

Перелетная, ну не знаю, настрой конечно оптимистичный, но как то всё словно через розовые очки,
если вдруг увольнение то дохода от переводов сейчас реально нет, учиться чему то на бирже труда это тоже история не про деньги, во первых наборы на обучение у них не каждый месяц идут, во вторых пока будете учиться пройдет время — месяц, два, и всё это время надо что то есть, платить квартплату, какие то иные расходы, потом поиск работы после обучения тоже может занять время, родители сами могут оказаться под ударом с учётом ситуации на работе у отца, так что на плечо с их стороны расчитывать тоже рискованно. Я бы все-таки оставила хотя бы тысяч 40 как нз

Источник https://www.business-gazeta.ru/article/542839

Источник https://www.gq.ru/society/chto-nam-delat-s-dengami-v-eti-neprostye-vremena

Источник https://journal.tinkoff.ru/what-to-do/

Про admin

Проверьте также

Акционеры «Мосэнерго» одобрили дивиденды по итогам 2021 года в 0,22 руб на акцию

Акционеры «Мосэнерго» одобрили выплату дивидендов по итогам 2021 года в размере 0,22 рубля на акцию, ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.