Среда , 10 августа 2022
Домой / Депозиты / Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Депозитный счет в банке: в чем особенности, как открыть

Как показал опрос аналитического центра НАФИ, более трети россиян (36%) имеют вклады в виде ценных бумаг, акций, облигаций, наличных денег. Из них 18% клиентов открывают депозитный счет в банке. Это форма хранения денежных средств, при которой вкладчик получает доход в виде процента от отложенной суммы. Такие счета отличаются функциональностью и специальными возможностями.

Депозитный счет: определение и назначение

Открытие депозитного счета – разновидность банковской услуги, при которой происходит размещение денег вкладчика на определенный срок, за что он получает дополнительный доход. Отличительная особенность такого счета в том, что клиент не может снять средства досрочно. В это время банк использует деньги для собственных нужд и возвращает всю сумму только по истечении срока действия договора. Назначение счета – сохранить деньги и получить прибыль.

Депозит является не только надежным способом сохранить денежные средства. При внесение значительной суммы он может стать основным или дополнительным источником дохода.

Виды счетов

Выделяют два основных типа депозитных счетов:

  1. Срочные. Такие вклады вносятся в банк на ограниченный, прописанный в соглашении период (1, 3, 6, 12, 24 и более месяцев). В это время любые операции со стороны держателя счета запрещены. Чаще всего по срочным депозитам начисляются повышенные проценты.
  2. До востребования. Деньги можно снимать в любое время и вносить в неограниченном количестве. Такие вклады приносят мало дохода и чаще всего используются для надежного хранения денежных средств.

Подбирать подходящий депозит необходимо, отталкиваясь от преследуемой цели: сбережение или накопление. Все о банковском депозите – теоретические основы:

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Особенности депозитного счета физического лица

Депозитные счета для физических лиц имеют ряд особенностей:

  1. Ограниченная функциональность – предназначен только для накоплений, большинство банков полностью запрещают держателю счета проводить любые операции (без потери дохода).
  2. Начисление процентов – финансовые организации предлагают различные ставки, которые зависят от вида депозита, его валюты, срока договора и суммы денежных средств. Например, годовые проценты при рублевом вкладе «Лови выгоду» от Сбербанка могут достигать отметки 7,76%. Рассчитываться с клиентом за пользование деньгами банк может каждый месяц или по истечении срока действия договора.
  3. Срок хранения – период, в течение которого финучреждение на свое усмотрение распоряжается деньгами, прописывается в договоре и неукоснительно соблюдается двумя сторонами. При срочном депозите преждевременное снятие средств исключено.
  4. Приходные и расходные операции. Возможны, если клиент оформил специальный вид срочного вклада (расчетный). Снятия допускаются до установленного банком минимального остатка на счете. Пополнения могут быть предусмотрены и в других вариантах депозитов. Такие особенности закреплены в договоре.
  5. Страхование. Согласно законодательству РФ, в случае отзыва лицензии у финучреждения вклад будет выплачен в размере 100% от суммы, но не более 1,4 млн рублей. Если депозит превышает этот показатель, то все, что выше установленного предела, может быть возмещено по результатам продажи имущества и активов финансовой организации.

Банки предлагают десятки видов депозитов с различными процентами, суммами, сроками. Перед оформлением счета стоит внимательно изучить все предложения и подобрать наиболее подходящее. Банковский депозит — практическая часть:

Состав номера счета

Номер представляет собой набор из 20 цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию о депозите. Первые 5 цифр означают срок, на который оформлен вклад:

  • 42301– до востребования;
  • 42302 – до 30 дней;
  • 42303 – от 31 до 90 дней;
  • 42304 – от 91 до 180 дней;
  • 42305 – от 181 дня до 1 года;
  • 42306 – от 1 года до 3 лет;
  • 42307 – более 3 лет.

Следующие 3 показывают валюту депозита:

  • 810 – российский рубль;
  • 840 – американский доллар;
  • 978 – евро.

Последние 7 цифр – собственно номер счета, каждый банк самостоятельно устанавливает алгоритм расшифровки комбинации. С помощью номера сотрудники финучреждения в течение нескольких секунд могут узнать всю необходимую информацию о депозите. Это значительно упрощает и ускоряет обслуживание клиентов.

Как открыть депозитный счет: пошаговая инструкция

Он автоматически открывается в банке после оформления вклада. Пошаговая инструкция:

  1. Ознакомиться с видами депозитов на официальном сайте или проконсультироваться с сотрудниками финансовой организации в отделении.
  2. Внимательно изучить прописанные в договоре условия и подписать документ.
  3. Внести денежные средства.
  4. Пополнять депозит или снимать часть суммы, если это предусмотрено условиями договора.
  5. По истечении срока снять деньги и проценты по вкладу, закрыть счет.

Любой банк имеет официальный сайт или функциональные приложения, поэтому все операции по депозиту клиент может проводить, не посещая отделение.

Что нужно для закрытия счета

По истечении срока действия договора вкладчик может закрыть депозитный счет двумя способами:

  1. Оформить заявку на официальном сайте (если такая возможность предусмотрена финучреждением).
  2. Посетить отделение и написать заявление.

Снять всю сумму депозита и накопленные проценты можно наличными, запросить начисление на банковскую карту или перевод по предоставленным реквизитам (доступно не в каждом кредитно-финансовом учреждении).

Размещение вклада в любом банке предполагает открытие специального счета. Он имеет свое название и преимущества. Это отличает его от других разновидностей счетов в финучреждениях для физических лиц. Они позволяют не только хранить, но и накапливать суммы.

Открытие вклада в Юникредит банке

Юникредит банк заботится о своих клиентах. Именно поэтому специалистами банка были разработаны депозитные программы в отечественной и иностранных валютах.

Каждый клиент имеет свободный доступ к управлению собственными средствами и в любой момент может запросить открытие вклада в Юникредит банке по понравившейся программе.

Каждое физическое лицо – клиент Юникредит банка, участвующий в депозитной программе, имеет возможность самостоятельного выбора способа выплат по вкладу – капитализация или ежемесячная выплата процентов.

Еще одним преимуществом заключения договора на открытие депозитного счета в Юникредит банке является гос.страхование каждого вклада. Таким образом, каждый клиент может рассчитывать на компенсацию от государства, сумма которой может составлять до 1,4 млн.руб.

Проценты по депозитам Юникредит банка

Открытие вклада в Юникредит банке

Финансово-кредитное учреждение Юникредит предлагает своим клиентам самостоятельный выбор депозитной программы из 5 существующих. Открыть вклад в данном учреждении можно как в отечественной, так и в иностранных валютах – долларах США или евро.

Все депозитные программы рассчитаны на срок от 1 мес. до 3-х лет. В сравнении с процентными ставками других банков России, в Юникредит ставки невысокие.

Но при этом есть возможность ежемесячной капитализации или выплаты процентов по вкладу. Процентная ставка по вкладам в Юникредит банке: до 7,3% годовых в рублях и до 2,04% в долларах США.

Целевая аудитория (ЦА) депозитных программ банка Юникредит – средний класс населения. Так, вклады можно открыть на суммы от 10 тыс.руб. до 8 млн.руб.

Стоит отметить, что при досрочном расторжении договора банк перечисляет деньги с депозита на текущий или карточный счет клиента (этот момент уточняется в заявке о досрочном закрытии вклада). Комиссия за снятие финансовых средств с текущего счета составит 1-5% от суммы. Получить наличные можно в кассе банке. Снимая деньги с банковского пластика через банкомат Юникредит или любой из банкоматов-партнеров, комиссия не взимается.

Открытие вклада в Юникредит банке

Существует 3 способа как открыть вклад в Юникредит банке:

  • Посетив лично отделение банка, обратиться к специалистам организации за помощью в заключении договора на открытие депозитного счета и внеся на него деньги через кассу банка.
  • Действующие клиенты могут воспользоваться специальной функцией личного кабинета интернет-банка.
  • Используя опции официального приложения Mobile.UniCredit для мобильных устройств. Этот вариант открытия вклада также доступен только для действующих клиентов банка.

Для новых клиентов также доступно оформление вклада онлайн – через оф.сайт финансово-кредитной организации. Для этого необходимо подать заявку через онлайн форму, где будут указаны следующие данные:

  1. город фактического местонахождения потенциального вкладчика;
  2. личные данные заявителя – ФИО, дата рождения;
  3. контактные данные.

Редко, но все же случается, что банковская организация отклоняет заявку клиента об открытии депозита. Причину специалисты финансово-кредитного учреждения могут не озвучивать.

Наиболее распространенные причины отказа:

  • потенциальный вкладчик младше 14 лет;
  • клиент, по каким-либо причинам, не может предоставить (не предоставил) удостоверяющий личность документ (паспорт);
  • потенциальным вкладчиком является гражданин другой страны, у которого нет документов, подтверждающих правомерное нахождение на территории России.

Действующие депозитные программы

РКО в Юникредит банке

Рассмотрим подробней условия по вкладам в Юникредит банке.

Prime

Данной депозитной программой обусловлено открытие вкладов на срок 91 – 550 дней, сумма вклада должна составлять не менее 1 млн.руб. или 20 тыс.$.

Возможна ежемесячная капитализация или выплаты %. При этом не предусмотрены снятие денег со счета в течение периода вклада и пополнение депозита в период действия договора.

Первоклассный

Согласно этой программе, вклад совершается на период 368 – 550 дней, сумма его должны быть не менее 15 тыс.руб. или 500 $.

Программой предусмотрено пополнение депозитного счета на сумму не менее 3 тыс.руб. или 100 $. Однако частичное снятие невозможно. Условия тарифа «Первоклассный» предполагают возможность закрыть вклад до окончания срока его действия с сохранением процентов.

Зарплатный

Только для обладателей зарплатных карт Юникредит банка. Период такого вклада может составить 31 – 150 дней, а минимальная сумма – 15 тыс.руб.

Возможно пополнение депозитного счета, а также капитализация процентов по вкладу.

Универсальный

Договор заключается на срок 91 – 180, 181 – 367 или 368 – 1101 день. Начальная сумма вклада должна составить не менее 10.000 руб./300$/300€.

Условиями данного проекта предусмотрено пополнение депозитного счета, частичное снятие средств с него, а также ежемесячная выплата и капитализация % — на выбор клиентов.

В прямые обязанности банковских сотрудников не входит оповещение клиентов об истечении срока действия депозитного договора. Таким образом по окончанию действия кратковременного депозита, при бездействии вкладчика, банк автоматически продлевает договор или же переводит вклад в категорию «до востребования».

Советы вкладчикам

Очень важно тщательно изучить договор на открытие вклада перед его подписанием.

Особое внимание стоит обратить на корректное внесение в него личных данных вкладчика, адреса, контактного номера и т.д., а также на наличие пункта о пролонгации договора по истечению его срока. Все эти моменты стоит изучить еще до заключения сделки.

Условия досрочного закрытия вклада должны быть прописаны в договоре – сохранение процентов по вкладу, выплата суммы вклада полностью или частично.

Обязательно после подписания договора забрать его второй экземпляр, он должен находиться у вкладчика. Экземпляр должен быть заверен печатью финансово-кредитной организации, в противном случае он не имеет юридической силы.

Источник https://bankonomika.ru/ovkladah/depozitnyj-schet-v-banke-eto

Источник https://unicredithelp.ru/poleznoe/otkrytie-vklada/

Источник

Про admin

Проверьте также

Как оформить вклад Пополняемый в Росбанке на 2020 год

Как оформить вклад Пополняемый в Росбанке на 2020 год Вклады в российских банках очень популярны ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.