Среда , 10 августа 2022
Домой / Бизнес планирование / Бизнес план страховой компании с финансовыми расчетами

Бизнес план страховой компании с финансовыми расчетами

Содержание

Бизнес план страховой компании с финансовыми расчетами

Помочь в решении этой проблемы может бизнес план страховой компании, с помощью которого можно детально рассмотреть все особенности данного бизнеса и выбрать наиболее оптимальные пути для реализации ставящихся целей. Доходность бизнеса во многом определяется его структурой. Агенты, работающие в любой страховой компании, владеют информацией о спросе и предложении на те виды страховых услуг, которые имеют устойчивую тенденцию к росту. Следовательно, услуги, предоставляющиеся данной компанией, будут стабильно востребованы. Здесь прямая зависимость. Чем тщательнее проработан бизнес план открытия страховой компании, тем больше клиентов она сможет привлечь, поскольку разнообразные виды страхования, в том числе обязательного и добровольного, получают все большее распространение в России.

Отзывы клиентов:

Привлекли инвестиции на сумму в 120 млн. рублей и открыли магазин. В процессе работы мы получили грамотный развернутый бизнес-план: подробное описание инвестиций, план продаж, оценку рынка и окупаемости проекта.

Гари Спартакович, Владелец продуктового супермаркета

Очень порадовала оперативность и профессионализм специалистов. Высокое качество данного проекта позволили положительно решить вопрос о финансировании. В результате мы получили кредит на сумму в 200 млн. рублей.

Ракчеева Л. Финансовый директор оптовой торговли одеждой.

На основе бизнес-плана мы открыли свое производство гипсокартона на сумму в 20 млн. рублей.
Бизнес-план содержит много полезной информации по нашему новому направлению бизнеса, хорошо проработана финансовая часть. Очень подробно описан бизнес основных конкурентов.

Аржанов А., Директор производства гипсокартона

С помощью бизнес-плана, разработанного и составленного компанией «БизпланиКо», нам была открыта под этот проект долгосрочная кредитная линия на 5 лет на сумму в 50 млн. руб. на оптовую торговлю гсм.

Пономарев В.В., Собственник компании по оптовой торговле ГСМ

Очень удивили Ваш тщательный подход к анализу бизнеса, с разработкой полного финансового плана инвестиций и графика их погашения.

Ардоев Р.З., Директор производства ЖБИ

За последние 5 лет мне не приходилось работать с более профессиональной компанией. Хватило одного звонка и пяти писем, что бы незнакомые с тобой и тем, что ты собираешься делать люди, вникли в проект и просчитали его с детальной точностью.

Самойлов Р.Р., Директор фермы по агротуризму и виноделию.

Благодаря хорошему бизнес-плану мы получили кредит на сумму в 1,5 млрд. руб. Результатом работы было 3 документа: детализированный бизнес-план, финансовую модель, выполненную по стандартам банка и презентацию для инвестиционного комитета.

Дайнеко В.М., Главный экономист, ООО «Энерготехмонтаж 2005»

Работа выполнена на высоком уровне. Проведен расширенный анализ рынка России по направлению мясного и молочного КРС, составлен детальный план инвестиций, прогноз продаж и расходов. Все оформлено на очень качественном уровне. Объем инвестиций составляет 1 млрд. руб.

Ростов В.В., Генеральный директор, ООО «Совхоз Электростальский»

Результат работы: мы получили полноценный бизнес-план через 10 дней. Согласовали его с банком и частными инвесторами, и получили кредитные средства в размере 80 млн. руб. и финансирование от частных инвесторов в размере 20 млн. руб.

Игорь Шевырев, Генеральный директор, ООО СХП «Прогресс»

Бизнес план КРС — это бизнес план с детальным анализом рынков и проработанной финансово-инвестиционной моделью. Проект по строительству животноводческого комплекса на 2 400 голов на сумму 1,4 млрд. руб. в настоящее время реализуется.

Носов Д.Ю., Генеральный директор, «Терра Групп»

В результате работы мы за 2 недели получили подробный бизнес-план строительства коттеджного поселка. Благодаря хорошему бизнес-плану мы получили кредит и частные инвестиции на сумму в 75 млн. руб. на строительство коттеджного поселка.

Маликов В.В., Генеральный директор, г. Воронеж

Предыдущий Следующий

Бизнес-план страховой компании включает в себя

Бизнес-план страховой компании

  1. Концепция проекта
  2. Оценка рынка
  3. План запуска бизнеса
  4. Инвестиции
  5. Источники финансирования: Кредит и Средства инвестора
  6. Доходы (План продаж)
  7. Расходы (Операционные расходы)
  8. Точка безубыточности
  9. Отчет о Финансовых результатах
  10. Отчет о Движении Денежных Средств (Cash Flow)
  11. Анализ рисков
  12. Анализ инвестиционных показателей
  13. Выводы
Количество скачиваний Формат бизнес-плана и финансовой модели Объем бизнес-плана
402 Word, Excell, PDF 26 стр.

РАЗРАБОТКА ИНДИВИДУАЛЬНОГО БИЗНЕС-ПЛАНА «ПОД КЛЮЧ».

Составление полноценного индивидуального бизнес-плана.
Проведение исследования рынка. Финансовое планирование. Расчет трех сценариев развития бизнеса. Анализ рисков. Оформление бизнес-плана.
Привлечение команды экспертов: инженеров, маркетологов, руководителей действующих аналогичных бизнесов для работы «под ключ».
Стоимость: от 110 000 до 250 000 рублей
Срок изготовления: от 1 до 1,5 месяцев

Вы можете заказать разработку индивидуального бизнес-плана.
Стоимость работы составит от 110 до 250 тыс. рублей, срок изготовления бизнес-плана от 1 до 1,5 месяцев.
Или вы можете скачать полноценный аналогичный бизнес-план по ссылкам ниже:

Шаблон бизнес-плана
страховой компании
и шаблон финансовой модели

Выберите подходящий комплект

Шаблон бизнес-плана страховой компании

Шаблон бизнес-плана страховой компании

Шаблон бизнес-плана страховой компании

Шаблон финансовой модели страховой компании

Шаблон финансовой модели страховой компании

Шаблон финансовой модели страховой компании

Шаблон презентации для привлечения инвестиций

Шаблон презентации для привлечения инвестиций

5 примеров бизнес-планов

5 примеров бизнес-планов

5 примеров финансовых расчетов

5 примеров финансовых расчетов

Рабочая тетрадь по маркетингу

Рабочая тетрадь по маркетингу

Рабочая тетрадь по финансовым расчетам

Рабочая тетрадь по финансовым расчетам

Рабочая тетрадь по бизнес-планированию

Рабочая тетрадь по бизнес-планированию

Видео тренинг «Самостоятельное составление финансовых прогнозов страховой компании для владельца бизнеса»

Видео тренинг «Самостоятельное составление финансовых прогнозов страховой компании для владельца бизнеса»

Видео «Оформление бизнес-плана»

Видео «Оформление бизнес-плана»

20 дневная тренинговая программа для владельца компании «Подготовка и планирование запускастраховой компании»

Наши преимущества:

лет составляем
бизнес планы

млрд. рублей
масштаб проектов,
для которых мы
составляли бизнес-планы

С нами собственник бизнеса получает бизнес-план «под ключ»:

Всесторонний анализ
рынка позволяет понимать
реальную ситуацию
на рынке

Детальные финансовые
расчеты дают четкий
план действий

Расчет трех сценариев
развития проекта позволяет
выбрать лучший способ
развития проекта с точки
зрения финансов

Если вы планируете организовать страховую компанию, которая со временем превратится в процветающий бизнес, то необходимо давать себе отчет, что без выстроенной стратегии и четкого плана мероприятий, направленных на ее реализацию, достижение ожидаемых результатов вряд ли осуществимо. Наличие обоснованной стратегии и соответствующего плана смогут обеспечить имеющиеся в наличии бизнес планы страховых компаний.

Успех будет во многом определяться, насколько качественно составлены бизнес планы для открытия страховой компании.

Если в руках руководителя компании есть развернуто изложенный по всем основным разделам бизнес план, страхование осуществляется по наиболее выгодным направлениям и оптимально установленным ставкам. Если же предприниматель, организовавший проект, предпочел самостоятельно подготовить бизнес планы, страхование может оказаться не настолько доходным бизнесом, как ожидается, потому что слабая подготовка на начальном этапе приводит к просчетам и потерям на последующих стадиях работы.

Бизнес-план и финансовая модель страховой компании содержат 40 таблиц, диаграмм и графиков:

АНАЛИЗ РЫНКА
1. Таблица «Параметры рынка: объем рынка
и динамика рынка»
2. График «Динамика российского рынка»

ПЛАН ЗАПУСКА БИЗНЕСА:
3. Таблица «Календарный план запуска бизнеса»

ИНВЕСТИЦИИ:
4. Таблица «План инвестиций»
5. Диаграмма «Структура инвестиционных вложений»
6. График «Динамика инвестиционных вложений»

ФИНАНСИРОВАНИЕ:
7. Диаграмма «Структура финансирования»
8. Таблица «Условия получения кредита»
9. Таблица «График возврата кредита»
10. График «Платежи по обслуживанию кредита»
11. Таблица «Итоговые результаты
по обслуживанию кредита»
12. График «Вложения и возврат средств инвестора»
13. Таблица «Прогноз возврата средств инвестору»
14. График «Окупаемость проекта
для инвестора»

ПРОДАЖИ:
15. Таблица «Продуктовые линейки, цены, объем продаж»
16. Таблица «Динамика роста продаж»
17. График «План продаж»
18. Диаграмма «Стоимость услуг/продуктов»
19. Диаграмма «Структура доходов»
20. Диаграмма «Соотношение объемов продаж по различным продуктам/услугам»

РАСХОДЫ:
21. Таблица «Постоянные расходы»
22. Таблица «Штатное расписание
и заработная плата»
23. Таблица «Расходы на аренду помещения»
24. Таблица «Параметры расчета переменных расходов»
25. Диаграмма «Структура постоянных расходов»
26. Диаграмма «Соотношение постоянных
и переменных расходов»
27. Диаграмма «Переменные расходы
по бизнес направлениям»

ТОЧКА БЕЗУБЫТОЧНОСТИ:
28. Таблица «Расчет точки безубыточности»
29. График «Точка безубыточности»

ФИНАНСОВАЯ ОТЧЕТНОСТЬ:
30. Таблица «Отчет о финансовых результатах»
31. График «Помесячный прогноз прибыли»
32. Таблица «Отчет о Движении Денежных средств»

АНАЛИЗ ЧУВСТВИТЕЛЬНОСТИ:
33. Таблица «Анализ чувствительности прибыли проекта»
34. Таблица «Анализ чувствительности прибыли инвестора»

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ И ФИНАНСОВЫЙ АНАЛИЗ:
35. Таблица «Инвестиционные показатели»
36. Таблица «Финансовый анализ проекта»
37. Диаграмма «Денежные потоки
по операционной деятельности»
38. Диаграмма «Анализ рентабельности»
39. Диаграмма «Удельные показатели эффективности проекта»

ВЫВОДЫ:
40. Таблица «Финальное резюме проекта»

Нередко на рынке страховых услуг работают не страховые агенты, а брокеры, которые ведут посредническую деятельность по страхованию от своего имени и, как правило, выполняя поручения страхователя. Следует иметь в виду, что такая деятельность также имеет немало сложных вопросов. Поэтому бизнес план страхового брокера может оказаться настольным руководством для начинающего предпринимателя, неискушенного во всех тонкостях ведения бизнеса. С таким планом можно оперативно сформировать необходимый круг контактов и организовать посредническую деятельность при оказании страховых услуг. Все эти и многие другие тонкости будут детально прописаны в профессионально разработанном документе, которым является качественно сделанные бизнес планы страхового брокера.

Пример бизнес-плана страховой компании

Российские страховые услуги хорошо развиты. И это надо учитывать, составляя бизнес план страховой компании, так как большинство людей привыкли пользоваться услугами проверенных агентств с долгой историей. А молодая фирма на первоначальном этапе своего становления может столкнуться с большими трудностями. Чтобы минимализировать многие проблемы, необходимо в первую очередь определить особый сегмент рынка – нишу страхования, которая еще не занята в городе и близлежащих районах, к тому же, удовлетворяющую растущий спрос потребителя. Бизнес-план страховой компании с нуля составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Идеальная поддержка успешного бизнеса — это агентство полного обслуживания для страховой отрасли. Ideal предлагает широкий спектр услуг поддержки, предназначенных для страховых агентов. Идеал будет специализироваться на нескольких предложениях, но может делать почти все. В то время как рынок услуг поддержки является конкурентоспособным, большинство компаний являются универсальными. Идеал будет выделяться, концентрируясь на страховой нише.

Цель бизнес-плана страховой компании — предоставить клиенту лучшие услуги поддержки бизнеса. Мы существуем для привлечения и обслуживания клиентов. Когда мы придерживаемся этой максимы, все остальное встанет на свои места. Наши услуги превысят ожидания наших клиентов.

Идеал имеет два сильных конкурентных преимущества. Первое — это знания страховой отрасли. Опыт начинающего бизнесмена в данной отрасли бесценен. Этот опыт позволит лучше обслуживать своих клиентов, используя информацию о потребностях и предпочтениях клиентов. Кроме того, ценность сетей, основанных на предыдущих отношениях страхования, даст компании большой шаг на конкурсе. Установив отношения со многими людьми в отрасли, можно использовать эти профессиональные связи.

Наконец, можно будет разрабатывать программу интенсивной подготовки, чтобы поделиться своим интеллектуальным капиталом в страховой отрасли с остальной частью ее компании. Все сотрудники пройдут эту подготовку.

Идея, по прогнозам, достигнет доходности к 11 месяцу и будет получать прибыль в размере 44 000 долларов к трем годам.

Обзор рынка

Составляя пошаговый бизнес план страховой компании, была получена хорошая информация о рынке и об общих атрибутах самых ценных и лояльных клиентов. Эта информация будет использоваться для лучшего понимания того, кто обслуживается, их конкретных потребностей и того, как Идеал может лучше общаться с ними.

Обзор рынка

Сфера деятельности страховой компании

Профиль клиентов состоит из следующих географических, демографических и поведенческих факторов:

Анализ рынка
2017 2018 2019 2020 2021
Потенциальные клиенты рост
Эксклюзивные агенты 7% 78 83 89 95 102 6,94%
Страховые брокеры 8% 123 133 144 156 168 8,11%
Другие 0% 0 0 0 0 0 0,00%
Всего 7,66% 201 216 233 251 270 7,66%

Услуги

Пример самостоятельно написанного бизнес плана страховой компании предоставляет рынку ряд услуг поддержки для страховых агентов. Идеал стремится выполнить следующие преимущества, которые важны для его клиентов.

  • Знания отрасли: у агентов нет времени обучать персонал службы со всеми сложностями страховой отрасли. Поэтому это имеет большое значение, если служба поддержки имеет промышленное понимание.
  • Удобство: услуги должны быть доступны, когда они нужны агентам. Кроме того, трудно точно прогнозировать, когда возникнет такая необходимость.
  • Обслуживание клиентов. Чтобы построить устойчивый бизнес, клиенты должны быть на 100% удовлетворены услугами Ideal. Эта философия бизнеса будет укоренена в умах всех сотрудников.

Рыночные тренды

Тенденция рынка для страховых агентов (а также для других поставщиков услуг) заключается в аутсорсинге несущественных видов деятельности, позволяющих бизнесу сосредоточиться на своих основных компетенциях. Это позволяет бизнесу страховой компании более точно сосредоточиться на своей бизнес-модели.

Причины такой тенденции:

  • Снижение накладных расходов.
  • Снижение затрат на обучение для несуществующих сотрудников.

Рост рынка

В течение последних двух лет страховая индустрия поддержки услуг составила в размере 498 миллионов долларов. С 2015 по 2017 год темпы роста в отрасли составили 5,6%. Ожидается, что в течение следующих трех лет у отрасли не должно быть проблем с сохранением этого превосходного роста.

Другим фактором роста стало постепенное принятие страхования как разумной стратегии управления рисками. С недавними неожиданными событиями, такими как стихийные бедствия и терроризм, страховая отрасль, вероятно, будет продолжать расти, поскольку люди и компании хеджируют свои риски со страхованием.

Целевые рынки

Образец бизнес плана страховой компании, нуждающийся в поддержке, может быть разбит на два сегмента:

  • Эксклюзивные агенты: это агенты только для одного вида страхования, например, для совхоза. Страховой агент будет продавать все виды покрытия, которые предлагает Государственная ферма, но только страхование совхоза. Хотя выбор здесь ограничен, преимущество эксклюзивного агента заключается в том, что они обычно имеют очень прочные отношения с этой компанией, что хорошо, если есть какие-либо проблемы с претензиями.
  • Страховые брокеры: у этих агентов нет эксклюзивного контракта с какой-либо одной страховой компанией. Они могут предложить страхование от нескольких компаний. Преимущество этой настройки заключается в том, что они могут предлагать более широкий спектр предложений услуг, чем агент, который продает только одну марку страхования.

Маркетинговая компания

Единственная цель маркетингового плана состоит в том, чтобы позиционировать страховую компанию как наиболее эффективную службу поддержки, которая управляет большинством доли рынка. Маркетинговая стратегия будет направлена ​​прежде всего на то, чтобы повысить уровень информированности клиентов о предлагаемых услугах, а затем развивать клиентскую базу и, наконец, работать над созданием лояльности клиентов и рефералов.

Первым методом будет рекламная кампания:

  • Компания будет использовать различные источники, как желтые страницы, так и отраслевой журнал.
  • Второй способ коммуникации — это создание сетей, основанных на отраслевых отношениях.
  • Третий способ — участие в региональной выставке, которая привлекает большинство местных агентов и брокеров.
  • Последний способ коммуникации — это кампания прямой почтовой рассылки, ориентированная на местных страховых агентов и брокеров. Почтовая кампания предоставит всем потенциальным клиентам информацию о предложениях Ideal.

Маркетинговый подход

Эффективный маркетинг состоит из подходов к ценообразованию, распределению, рекламе и продвижению по службе, а также обслуживанию клиентов.

  • Ценообразование: Схема ценообразования будет конкурентоспособной по сравнению с другими поставщиками услуг поддержки.
  • Распространение: услуги будут предлагаться на месте работы клиента или в офисе, в зависимости от того, какой клиент предпочитает.
  • Реклама и продвижение: многоуровневая маркетинговая кампания будет использоваться для обеспечения видимости и справедливости.
  • Обслуживание клиентов: менеджеры будут нести ответственность за достижение этих амбициозных целей.

Преимущества и недостатки

Бизнес план страховой компании отражает также сильные и слабые стороны внутри фирмы и описывает возможности и угрозы, стоящие перед Ideal.

Преимущества открытия страховой компании:

  • Углубленное знание отрасли.
  • Эффективная, всесторонняя программа обучения для сотрудников.
  • Обширные отраслевые сетевые подключения.

Недостатки открытия страхового агентства:

  • Ограниченный маркетинговый бюджет для обеспечения видимости.
  • Неспособность быстро масштабироваться до большого увеличения спроса.
  • Не хватает бренда.

Возможности:

  • Участие в растущей отрасли.
  • Работа в отрасли, которая требуется почти для всех россиян.

Возможность распределять накладные расходы с увеличением клиентской базы.

Конкурентные преимущества

Бизнес план страховой компании будет позиционировать себя как самую опытную службу поддержки страховых услуг. Это позиционирование будет достигнуто за счет использования его конкурентного преимущества.

Конкурентоспособность — это специфическое глубокое отраслевое знание страхования. Несмотря на то, что эти конкретные знания будут препятствовать большому рынку, они делают небольшую часть рынка весьма привлекательной.

Эти глубокие отраслевые знания основаны на опыте работы руководителя фирмы, проведенной в качестве независимого страхового агента. Владелец соберет весь этот интеллектуальный капитал и превратит его в учебную программу, чтобы она стала организационным знанием.

Конкуренция состоит из множества различных сервисных компаний, предлагающих широкий спектр услуг. Однако ни одна из них не предназначена для страховой отрасли. В то время как компании, предоставляющие услуги в разных отраслях, предлагают адекватное обслуживание, есть преимущество в найме компании, которая обслуживает отрасль и гораздо более осведомлена о ваших конкретных потребностях.

Модели покупки агентов имитируют долгосрочные отношения. Если клиенты довольны, они, как правило, остаются с одним и тем же поставщиком услуг. Обычно для новых клиентов характерен переходный период, когда обе стороны тратят время на знакомство друг с другом и разные потребности. Если это можно сделать один раз раньше, тогда это более экономически выгодно, чем переход от провайдера к провайдеру.

Регистрация

Перед тем, как открыть страховую компанию, необходимо зарегистрировать юридическое лицо (ООО или ЗАО). Размер уставного капитала новой организации зависит от того, на какие именно виды страхования будет распространяться деятельность компании. Если в услуги компании будет входить страхование жизни клиентов, то уставный капитал должен быть больше. Для осуществления страховой деятельности необходимо получить соответствующий сертификат. Также рекомендуем ознакомиться с соответствующими кодами ОКВЭД. Процесс получения сертификата занимает от 6 до 12 месяцев.

Помещение

В бизнес-плане должно быть приведено описание помещения, в котором будет располагаться офис страховой компании. Помещение должно иметь удобное местоположение. К зданию офиса должна прилегать стоянка для автотранспорта, площадь которой позволяет разместить не только машины сотрудников компании, но и клиентов. Площадь помещения определяется исходя из количества оказываемых страховых услуг.

Офис страховой компании следует привести в надлежащий вид. Желательно воспользоваться услугами дизайнеров при оформления интерьера. Помещение должно быть в сдержанном деловом стиле. Нельзя также забывать о дресс-коде сотрудников. Это способствует формированию положительного впечатления о компании.

Финансовый план

Необходимо определить:

  • основные средства;
  • нематериальные активы;
  • первичные затраты;
  • затраты на оплату услуг сторонних организаций;
  • затраты на оплату труда и налоги;
  • общие предполагаемые затраты за год;
  • прибыль за год.
  • Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

В этом разделе будет представлен финансовые расчеты бизнес плана страховой компании, поскольку они относится к маркетинговой деятельности. Расходы и доходы компании по страховке направлены на анализ безубыточности, прогнозы продаж, расходов и то, как они связаны с маркетинговой стратегией.

Анализ безубыточности

Анализ безубыточности агенства по страхованию показывает, что в месячный доход потребуется 15 609 долларов, чтобы достичь точки безубыточности.

Анализ безубыточности
Ежемесячный доход $ 13271
Предположения:
Средняя процентная переменная стоимость 15%
Предполагаемая месячная фиксированная стоимость $ 13268

Прогноз продаж

Первый месяц будет использоваться для создания офиса. Это включает в себя выбор сайта, покупку мебели, а также настройку компьютерной сети.

Первая неделя второго месяца будет использоваться для интенсивной подготовки двух сотрудников службы поддержки. В течение последних трех недель месяца будет наблюдаться активность продаж. С этого момента продажи будут неуклонно расти.

Пятый месяц – будут приняты на работу два последние сотрудники службы поддержки. Они также будут обучены в течение первой недели месяца, а затем будут загружены.

Прогноз продаж
2017 2018 2019
Продажи
Эксклюзивные агенты $ 51049 $ 112548 $ 121458
Страховые брокеры $ 59812 $ 125745 $ 134745
Тотальная распродажа $ 110861 $ 238293 $ 256203
Прямая стоимость продаж 2003 2004 2005
Эксклюзивные агенты $ 7657 $ 16882 $ 18219
Страховые брокеры $ 8972 $ 18862 $ 20212
Промежуточная прямая стоимость продаж $ 16629 $ 35744 $ 38430

Прогноз расходов

Расходы на маркетинг должны быть предусмотрены в бюджете, чтобы они были высокими в течение первого квартала; функция желания создать видимость для начинающей компании. После первого квартала расходы будут колебаться в зависимости от того, какие маркетинговые мероприятия происходят в течение каждого месяца.

Бюджет расходов на маркетинг
2017 2018 2019
Объявления $ 2920 $ 4000 $ 5000
Торговые выставки $ 2 700 $ 3000 $ 3500
Другие $ 2 025 $ 2250 $ 2500
———— ———— ————
Общие расходы на продажу и маркетинг $ 7645 $ 9250 $ 11 000
Процент продаж 6,90% 3,88% 4,29%

Риски

  • Несколько рискованно из-за нормативного характера страховой отрасли.
  • Будущая конкуренция со стороны франшизы поддержки.

Поскольку компьютерные технологии продолжают становиться все более и более эффективными и полезными, это может уменьшить потребность в службах вспомогательного персонала.

Страховой бизнес можно с уверенностью отнести к разряду сложных. Он требует серьезных финансовых вложений и хорошей осведомленности в сфере страхования, да и постоянно растущая конкуренция не дает расслабиться. Но, беря во внимание то, что спрос на услуги страхования только повышается, заниматься страховым бизнесом перспективно и выгодно.

Сегодня поговорим о том, какие страховые услуги существуют, как открыть свою страховую компанию и в какой форме это можно сделать.

Бизнес-план страховой компании

При открытии страховой компании или страхового агентства важно иметь качественный бизнес-план. Предлагаем вам ознакомиться с образцом бизнес-плана страховой компании, взятого из дипломной работы. Скачать бизнес-план страховой компании [541,9 Kb] (cкачиваний: 33)

Как открыть страховую компанию Регистрация компании

Страховой бизнес может функционировать только в виде юридического лица, поэтому оформлять его нужно в форме ООО, ОАО или ЗАО. Немного больше об этих формах предприятий вы можете узнать из наших прошлых статей: Отличия ОАО и ЗАО. Открытие ООО .

Также существует еще такая организационно-правовая форма, как общество взаимного страхования. Взаимные страховые организации, регистрируемые в такой форме — некоммерческие, поэтому роль прибыли в них является достаточно спорным и неоднозначным вопросом.

Видов страховых услуг насчитывается предостаточно, и при оформлении заявки касательно кодов ОКВЭД на всякий случай лучше указать все пункты, содержащие слово «страхование». Помимо страхования чего-либо, можно также заниматься и проведением различных экспертиз и оценок. Такая деятельность, естественно, тоже должна быть связана со страхованием.

Информация для российских предпринимателей. На начальном этапе вы можете указать даже те виды деятельности, которыми не собираетесь заниматься сразу же при открытии компании. Так сказать, на перспективу. Однако, исключение составляет страхование жизни – с этим видом деятельности следует определиться сразу же. Если вы планируете страховать жизнь, то уставной капитал предприятия при его открытии должен составлять минимум 20 миллионов рублей (

305 тысяч долларов).

Получение лицензии

Процесс получения лицензии на страховую деятельность довольно долгий – он может длиться от полугода до года, а то и больше. Для подачи заявки на получение лицензии нужно иметь следующие документы: полный пакет учредительных документов; бизнес-план организации; разработанные вами принципы страхования, которыми вы будете руководствоваться в работе; тарифы на оказание страховых услуг и их расчеты.

Тщательной проверке будут подлежать не только предоставленные документы, но и квалификация генерального директора организации. Если все документы будут одобрены, вам предоставится лицензия, а созданная организация будет внесена в единый реестр страховых компаний.

Виды страховых услуг

Все виды страхования закреплены законодательно в каждой стране. По сути, застраховать можно всё, что угодно, если оно попадает под один из существующих видов страхования. Деловые взаимоотношения между клиентом и страховой организацией также будут определяться именно видом страхования (условия, тарифы, риски и т.д.). Самые распространенные виды страховых услуг:

  • медицинское страхование;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • страхование жизни;
  • страхование детей;
  • страхование на случай утраты трудоспособности;
  • страхование выезжающих за рубеж;
  • пенсионное страхование.
  • страхование бизнеса;
  • страхование перерыва в бизнесе;
  • страхование жилья;
  • страхование грузов;
  • страхование транспортных средств (воздушных, наземных, водных);
  • страхование имущества от пожара, бури, наводнения и других катастроф;
  • страхование других видов имущества.
  • страхование профессиональной ответственности;
  • страхование ответственности перевозчика грузов;
  • страхование ответственности предприятий;
  • страхование ответственности работодателя;
  • страхование ответственности собственников средств транспорта;
  • страхование других видов ответственности.
  • страхование коммерческих рисков;
  • страхование правовых рисков;
  • страхование политических рисков;
  • страхование технических рисков;
  • страхование финансово-кредитных рисков.

В страховом бизнесе вы вряд ли обойдетесь всего лишь одним помещением. Успешные страховые компании имеют один головной офис – он находится в центре города либо вблизи к нему и по площади является самым большим. Рассчитывайте примерно на 500 квадратных метров. Остальные офисы могут быть намного меньше. Они предназначены только для приема клиентов и ведения переговоров с ними.

Если вы собираетесь работать в большом городе, то в идеале должны открыть хотя бы по одному офису в каждом районе. При выборе помещений обращайте внимание не только на их техническое состояние, но и на их расположение – офисы страховой компании не должны быть где-то в темных переулках. Если компания планирует заниматься экспертизами и проведением экспертных оценок, то для этой деятельности тоже следует выделить отдельный офис.

Для создания имиджа и узнаваемости компании лучше во всех офисах придерживаться разработанного корпоративного стиля в дизайне интерьера и униформе сотрудников.

Персонал

Опытное и профессиональное руководство, конечно, очень важно для компании. Но главная движущая сила в данном бизнесе – это страховые агенты. Именно они приводят в вашу компанию клиентов, а значит, и приносят прибыль. Принимать на работу можно и начинающих агентов (если они имеют нужные навыки и подают надежды стать профессионалами), но в самом начале деятельности очень важно заполучить хотя бы нескольких опытных агентов. Сделать это не так-то просто, ведь хорошие страховые агенты всегда были и будут на вес золота. Вы можете лишь переманить их из других компаний путем предложения более выгодных условий работы.

В отличие от офисных сотрудников, страховые агенты должны уметь работать на улице, в «полевых условиях». Например, агенты, работающие с автострахованием, должны всегда находиться в местах, связанных с автомобилями – на авторынках, в автосалонах и т.д. У ваших страховых агентов должна быть четкая инструкция – что, кому и как они должны предлагать. И целью их работы должно стать не только предложение услуг, а превращение потенциальных клиентов страхования в реальных.

Чтобы у страховых агентов был стимул работать и развивать свои навыки, вы должны обеспечить им достойную заработную плату. Обычно это определенный минимум, который получит агент при любом количестве заключенных сделок + немалый процент от продаж.

Открытие филиала страховой компании

Наряду с открытием собственной страховой компании с нуля, довольно распространенным и выгодным является открытие филиала уже существующей страховой компании. Выступать такими компаниями могут как зарубежные, так и отечественные страховые организации.

Если вы желаете открыть филиал страховой компании, то ваше с ней сотрудничество будут напоминать взаимоотношения франчайзера и франчайзи. Вы начинаете переговоры с интересующей вас зарубежной или отечественной страховой компанией, и в случае если все условия будущего сотрудничества устраивают обе стороны, то страховая компания предоставляет вам всё необходимое для ведения деятельности в качестве филиала. К тому же, страховая компания оказывает немало помощи как в подготовке регистрационных документов, так и в процессе непосредственной страховой деятельности. Если вас больше привлекает нахождение под покровительством уже существующей опытной страховой организации и вы боитесь рисков, то такой вариант старта бизнеса как раз для вас.

Стоит также заметить, что стать филиалом можно далеко не любой страховой компании. Довольно жесткие условия и ограничения выдвигаются, в первую очередь, для иностранных организаций. Некоторые из них:

1) филиал зарубежной компании на территории России должен соблюдать в своей деятельности правила действующего российского законодательства, даже если они отличаются от правил законодательства «родной» страны зарубежной компании;

2) в случае возникновения спорных ситуаций либо претензий между клиентами и российским филиалом иностранной страховой компании, дела будет рассматривать суд Российской Федерации, а не суд страны, в которой находится материнская компания;

3) открыть филиал зарубежной страховой компании на территории России можно только в том случае, если компания проработала на рынке страхования разных видов как минимум пять лет, на рынке страхования жизни – как минимум восемь лет.

Видео

Похожие файлы

образец резюме страховой компании

образец резюме страховой компании

бизнес-план образец ооо

бизнес-план образец ооо

бизнес план образец с расчетами кфх

бизнес план образец с расчетами кфх

бизнес-план образец с расчетами столовой

бизнес-план образец с расчетами столовой

бизнес-план образец с расчетами для кафе

бизнес-план образец с расчетами для кафе

бизнес план образец для автосервиса

бизнес план образец для автосервиса

бизнес план образец титульного листа

бизнес план образец титульного листа

бланк жалобы в центробанк на страховую компанию

бланк жалобы в центробанк на страховую компанию

дигма р658 инструкция

дигма р658 инструкция

Другие статьи

Как открыть страховую компанию

Страхование на сегодняшний день – одно из самых востребованных направлений бизнеса, но и вложений для открытия оно потребует немалых. При этом конкуренция на рынке ощутимая. Поэтому, собираясь составить бизнес-план страховой компании, вначале определитесь с набором услуг, которые будет предлагать ваша страховая компания. Специалисты рекомендуют входить на рынок с предложением инновационных услуг.

Официальная регистрация компании

Вопрос, как открыть страховую компанию, решается, прежде всего, официальной регистрацией подобной деятельности. В первую очередь необходимо оформить юридическое лицо. Для этого подходят такие организационно-правовые формы, как ООО, ЗАО, ОАО, а также общество взаимного страхования.

Обратите внимание, что, регистрируя компанию в России, в уставе организации необходимо указывать только те виды деятельности, которые напрямую относятся к страховой деятельности компании. Единственное, можно указать проведение оценки и экспертизы, которые связаны со страхованием.

Поэтому, выбирая основные виды деятельности компании, надо указывать только те, которые содержат термин «страхование», а все экспертизы и оценки должны называться так, чтобы не оставалось сомнений, что их обуславливают процессы страхования. Также сразу стоит определиться, будете вы заниматься страхованием жизни или нет. Если планируете включить это в перечень ваших услуг, уставной капитал вашей компании должен составлять не менее 20 млн руб.

Лицензирование

В России подобный вид деятельности подлежит лицензированию. Поэтому бизнес-план страховой компании обязательно должен предусмотреть получение соответствующих разрешений. Оформляет лицензию Министерство финансов РФ, куда необходимо подать соответствующий пакет документов. В него входят:

  • бизнес-план;
  • учредительные документы;
  • правила страхования (разрабатываются самостоятельно);
  • расчеты тарифов отдельно на каждый вид страхования;
  • квитанция об уплате государственной пошлины.

Для получения лицензии потребуется подтвердить уровень квалификации генерального директора. У него должен быть достаточный опыт работы в данной сфере и профильное образование.

Процессы оформления подобного разрешения занимают примерно полгода, хотя нередко затягиваются и до года. Это время необходимо для того, чтобы полностью проверить все предоставленные вами данные, а также внести компанию в Единый государственный реестр страховых организаций, если было принято положительное решение. Только после этого ей выдается лицензия, разрешающая заниматься страховой деятельностью.

Как открыть филиал страховой компании

Иногда вопрос, как открыть страховую компанию, упирается во множество организационных и стратегических проблем, решить которые новичку очень сложно. Поэтому ряд предпринимателей решает пойти немного упрощенным путем и открыть страховое агентство по франшизе. Часто прибегают к предложениям опытных зарубежных фирм, открывая их представительства в России.

Отечественное законодательство позволяет вести деятельность подобным образом, но при условии, что все процессы в подобных филиалах будут проходить в соответствии с российским законодательством. Также при возникновении споров между компанией и клиентами, являющимися гражданами Российской Федерации, будут решать суды России.

Другие требования к франшизодателю

Решая вопрос, как открыть филиал страховой компании, надо руководствоваться такими правилами, выдвигаемыми российским законодательством:

  • иностранная компания должна иметь опыт страхования по любым видам не менее пяти лет;
  • иностранная компания должна работать в области страхования жизни не менее восьми лет;
  • финансовый актив иностранной компании за прошедший год на момент подачи заявки о регистрации филиала в России должен составлять не менее 5 млрд долл.

Примерно такие же требования выдвигаются и к открытию филиала по франшизе отечественной компании.

Процессы оформления франшизы

После выбора подходящего франшизодателя проходят переговорные процессы, которые в случае положительных результатов заканчиваются подписанием договора. В соответствии с этим договором правообладатель передает основные документы, необходимые для регистрации филиала, выдает ограниченные права на пользование его брендом, оказывает необходимую помощь в открытии филиала. Обычно только после того, как эти основные процессы налаживания сотрудничества завершены, регистрируется юридическое лицо, получается лицензия, подыскивается офис и персонал, проводится рекламная кампания.

Помещение под офис

Успех страховой компании на рынке во многом определяется имиджем организации, предоставляющей такие услуги. Поэтому важно уделить особое внимание офису, где будет располагаться фирма. Ведь никто не будет отдавать свои деньги в сомнительную фирму с сомнительными имиджем. Поэтому необходимо открыть главный офис в центре города, в котором будут свободно размещаться все сотрудники и будет место для приема клиентов.

Прежде всего, вам потребуется главный офис, который должен занимать не менее 500 кв. м. Также надо открыть по городу филиалы, для которых достаточно 150 кв. м. Все офисы надо отремонтировать и оформить в едином стиле, закупить качественную и респектабельную мебель. Если вы открываете компанию по франшизе, все эти процессы могут контролироваться франшизодателем. В любом случае помещения должны находиться на центральных или оживленных улицах города, желательно недалеко от метро, если оно есть в городе, а также имели удобную парковку.

Главный офис обязательно должен иметь такие основные помещения:

  • кабинет управляющего;
  • комната обслуживания клиентов;
  • кабинеты агентов;
  • подсобные помещения.

Обычно аренда такого помещения обходится в 100 тыс. долл. в год. Также его надо оснастить мебелью, оргтехникой, канцелярскими товарами и прочим, что потребует еще не меньше 30 тыс. руб.

Персонал компании

На работу страховыми агентами надо брать исключительно высококвалифицированный персонал, который не только знает тонкости работы, но и умеет работать с людьми, решать сопутствующие вопросы. Некоторые компании пытаются переманить специалистов от конкурентов, хотя не каждому подходит такое решение. Считается, что лидер рынка должен насчитывать в своем штате не менее сотни хороших квалифицированных агентов, но многие полагают, что достичь таких показателей невозможно.

Если вы включаете в набор услуг предоставление экспертизы, то можно взять в штат соответствующего эксперта. Важно при этом убедиться в наличии у него всей необходимой разрешительной документации. Такого специалиста можно не брать в штат, а отдать этот вопрос на аутсорс или заключать разовые договоры со специалистами.

Всем сотрудникам необходимо предоставить хорошие условия труда, социальный пакет и заработную плату. Фонд заработной платы должен составлять не меньше 100 тыс. долл.

Набор услуг компании

Существует множество видов страхования: жизни, банковских вкладов, ОСАГО, имущества и прочее. Можно ограничиться одной специализацией. Например, выдача полисов страхования ОСАГО – бесспорно даст постоянный поток клиентов. Данный вид страхования является обязательным для владельцев автотранспортных средств, к тому же он выдается на определенный срок, и со временем они же придут к вам на продление страховки. Но ведущие игроки рынка не рекомендуют ограничиваться одним лишь ОСАГО, а предлагать максимальный набор услуг, в том числе и экспертизы. Учитывая, что для открытия компании потребуются немалые средства, возможность расширить спектр услуги и меть больше источников дохода – верное решение.

Продвижение дела

Рекламные процессы в страховании имеют свои особенности. Так, прямая реклама в этой сфере бизнеса не работает. Рекламные инструменты подбираются исходя из категории предоставляемых услуг. Например, полисы ОСАГО можно предлагать в автосалонах, местах регистрации автомобилей, на автомобильных рынках. Страхование банковских вкладов организовывается через сеть банков-партнеров и прочее. В среднем на рекламу надо выделять около 200 тыс. долл.

Чтобы обойти конкурентов на старте бизнеса рекомендуют предлагать аналогичные наборы услуг за меньшую цену. Далее, завоевав доверие клиентов, можно переходить от демпинга к нормальному ценообразованию. Хороший пример продвижения предлагают эксперты, которые рекомендуют формировать пакеты из перекрестных услуг. Скажем, вслед за обязательным страхованием предлагать дополнительное.

Финансовая часть проекта

Считается, чтобы открыть подобную компанию потребуется не менее 500 тыс. долл. которые уйдут на аренду офиса, оплату труда сотрудников, рекламу и прочее. Но это среднестатистический пример вложений. В каждом конкретном городе эта сумма может корректироваться исходя из особенностей рынка.

Пример вложений на первый год работы компании будет выглядеть следующим образом:

  • годовые административные расходы – 500 тыс. руб.;
  • реклама – 2 млн руб.;
  • заработная плата персоналу – 3 млн руб.;
  • ремонт, закупка оборудования, оргтехники, мебели – 1 млн руб.;
  • юридическое оформление – 500 тыс. руб.;
  • годовая аренда – 3 млн руб.

Всего на первом году работы компании потребуется около 7 млн руб. И это без учета уставного капитала, который составляет не менее 20 млн руб.

Вернуться эти деньги смогут через три-четыре года, но только в том случае, если провести хороший анализ конкурентной среды и грамотно вести дела.

Секреты бизнеса

Выше уже приводился пример разумного старта работы компании. Основными его компонентами должны стать:

  • более широкий по сравнению с конкурентами список услуг;
  • выгодные условия страхования;
  • низкие тарифы;
  • обязательные и добровольные программы страхования.

На работу надо брать исключительно высококвалифицированных агентов, но костяк штата формировать из десятка лучших агентов вашего города, которые смогут быстро и грамотно организовать процесс работы компании. Для этого надо суметь предложить им достойную оплату труда.

Желательно оформить корпоративный сайт компании, в котором не только рассказать о ней, особенностях услуг и страхования, но и указать тарифы, пакеты, акции. Стоит отдельно привести пример расчета той или иной услуги. Это расширит возможности вашего бизнеса.

Многие специалисты рекомендуют начинать этот бизнес только в том случае, если у вас есть достаточный опыт работы в данной сфере. Если его нет, лучше вначале наработать, потому что риски очень велики. Старт страховой компании потребует существенных вложений, становление и развитие не один год, поэтому надо исключить все возможные риски. Этого можно достичь, только ориентируясь в сфере страхования. Отличная возможность наработать подобный опыт – поработать страховым брокером, то есть посредником между страховой компанией и клиентом.

Бизнес план страховой компании: Скачать бесплатно

Страховая сфера деятельности предлагает оказание услуг в области защиты имущества, жизни и здоровья для частных лиц и юридических организаций.

Составление подробного плана действий, поможет начать бизнес в данной сфере и добиться успеха в короткие сроки даже начинающим предпринимателям. Вашему вниманию представлен готовый бизнес план страховой компании с расчетами. Посмотреть и скачать бесплатно образец, вы сможете на нашем сайте.

  • Вступление. Описание идеи, принципов деятельности организации, преимуществ и недостатков заработка;
  • Особенности организации процесса, перечень услуг;
  • Подробное описание работы страховой компании на готовом примере;
  • Открытие представительства страховой фирмы. Его деятельность на территории России;
  • Финансовый раздел;
  • Подробное исследование рынка и конкуренции в сфере страхования;
  • Заключений этап.

Также, в бизнес плане вы найдете таблицы с расчетами и схемы. Представленный образец можно использовать при подготовке и в процессе составления собственного проекта.

Бизнес-план страхового агентства, как открыть страховое агентство, скачать бесплатно пример

Нужен тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг

Хорошо бы ввести страховку супружеской жизни. (Лешек Кумор)

Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, вполне реально открыть новое страховое агентство исходя из потребностей рынка на новые страховые продукты.

Например, в больших городах хорошо будут котироваться услуги по страхованию ювелирных кампаний, или страхование финансовых рисков при совместном строительстве дома или объекта для бизнеса. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. это можно сделать с помощью бизнес-плана страхового агентства. И как вариант — филиал известного страхового агентства, пользующегося спросом у населения. Стартовая площадка для новой, в будущем, страховой кампании.

Регистрация

Страховую кампанию можно сразу оформить ООО или подобным обществом от юридического лица. Подробнейшим образом перечислить планируемые услуги вновь открывающегося агентства.

Уставной капитал, как правило, зависит от услуг предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал.

Лицензии и сертификация

Открываемое агентство вначале обеспечивает себя лицензией на оказываемые услуги, пройдя перед этим сертификацию. Процесс сложный, проходит под эгидой Министерства финансов и занимает длительный период, в пределах года, иногда меньше. Для ее оформления потребуется пакет документов. в том числе:

  1. Правила страхования.
  2. Документация на открытие кампании.
  3. Расчеты тарифов.

Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Кроме того, руководитель кампании подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Здесь важен его опыт работы по специальности, положительные отзывы о его деятельности.

И как итог подготовительных работ — внесение в Единый государственный реестр страховых кампаний при получении лицензии. Это очень важный и ответственный этап работы.

Помещение

Только получив страховку, узнаешь настоящую цену жизни. (Михаил Мамчич)

Главное условие для выбираемого помещения под офис является хороший подъезд к нему и наличие парковки для личного транспорта: удобной и безопасной.

Это должно быть достаточно большое помещение, максимум 150 кв. м. но можно и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких вычурностей, строго деловой вид. Чистота и порядок.

Персонал

Очень важно набрать толковых агентов

На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 человек сотрудников. которые представляют собой:

Основная обязанность страховых агентов — подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг.

С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства, а значит, будет расти прибыль.

Как же набрать толковых агентов? Прежде всего, создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агента положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Хорошо использовать эти два вида работы с агентами повсеместно. А можно также взять в штат несколько состоявшихся специалиста в страховой работе.

Дресс-код сотрудников одно из условий, которое подчеркивает авторитетность данной кампании.

Основные стратегии привлечения клиентов

Особенность страхового бизнеса в том, что прямая реклама своих услуг здесь малоэффективна. Поэтому для каждого страхового продукта нужно разрабатывать отдельную рекламную стратегию.

Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.

С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их ( например, идя на страхование дома от стихийных бедствий, можно одновременно предложить услугу страхования машины при наличии таковой у данного клиента).

И хорошей уловкой рекламы может быть «два в одном» — давать скидку постоянным клиентам при страховании на два вида услуг одновременно.

Перспективы развития бизнеса

При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг, но новым в своем применении на рынке. При отсутствии конкуренции можно достигнуть неплохих результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса, в будущем, добавить новые страховые услуги.

Финансы

Но вначале необходимо ориентироваться на 20 млн. рублей .

Первоначальный капитал на открытие агентства составит более 500 тыс. долл.

При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие статьи расходов:

  1. Расходы на аренду помещения под офис – 100 тыс. долл. а год.
  2. Оборудование офисного помещения, с предварительным его ремонтом (обеспечение мебелью и офисной техникой).
  3. Расходы на зарплату сотрудникам страхового агентства – 100-150 тыс. долл.
  4. Расход на рекламу страхового агентства – 200 тыс. долл.

Чем больших оборотов набирает бизнес, тем быстрее он себя окупает. Прибыль от проданных услуг агентства составляет примерно 10%, максимальный срок окупаемости 5 лет.

Скачать бизнес план страховой компании за 350 руб. у наших партнёров, с гарантией качества. В открытом доступе, на просторах интернета, его нет.
Содержание бизнес плана:
1. Конфиденциальность
2. Резюме
3. Этапы реализации проекта
4. Характеристика объекта
5. План маркетинга
6. Технико-экономические данные оборудования
7. Финансовый план
8. Оценка риска
9. Финансово-экономическое обоснование инвестиций
10. Выводы

Навигация по записям

Как открыть страховую компанию

Бизнес-план для открытия страховой компании, которую вы решили открыть, должно начинаться с определения особого сегмента, вида деятельности на уже существующем рынке соответствующих услуг. Выгоднее всего определить незанятую нишу на рынке или же сегмент, в котором существует повышенный и не удовлетворяемый спрос… на алкоголь.

Российский рынок страховых услуг характеризуется высоким уровнем занятости, что усложняет поиск новых свободных ниш для деятельности молодых компаний. И всё же, ориентируясь на инновационные страховые продукты еще возможен поиск эффективных бизнес-решений.

Бизнес-план

Представляем вам бесплатно готовый пример бизнес-плана страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.

Данный пример содержит все расчеты и таблицы для конкретного города, поэтому в вашем случае все цифры будут, конечно же, другими.

Как открыть страховую компанию

Итак, как открыть страховую компанию? Рассмотрим информацию, которая поможет вам в начинании данного дела.

Регистрация

Страховым бизнесом занимаются юридические лица (ООО, ЗАО и др.), в уставе которых четко определены те виды страховых услуг, которыми они будут заниматься. Кроме того, минимальный уставный капитал компании ? 20 млн. рублей, который варьируется в большую сторону в зависимости от предоставляемых услуг (особенно повышается при планировании страхования жизни).

Лицензия и сертификация компании

Для того чтобы страховая компания была внесена в Единый госреестр страховых организаций, то есть лицензирована, необходимо пройти процедуру сертификации, которая может продлиться от полугода до года. Важным моментом здесь является подтверждение квалификации руководства страховой компании: образование и опыт работы гендиректора, его деловая репутация. Понадобится также грамотно составленная учредительная документация и четко сформулированные правила страхования по каждому из видов планируемой страховой деятельности.

Инвестиции и расходы при открытии

Первичные затраты на открытие страховой компании, которые будут направлены на покупку или аренду, а также оборудование офиса фирмы, зарплату и рекламу, в зависимости от региональных особенностей составят от полумиллиона до миллиона долларов.

Помещение

Требование к офису страховой компании довольно стандартные: удобное месторасположение, стоянка для сотрудников и клиентов, достаточная площадь помещения (в зависимости от специфики работы), его дизайнерское оформление и дресс-код сотрудников. Оформление офиса определяет первое впечатление клиента о страховой компании, поэтому оно должно быть выдержано в деловом стиле, подчеркивать солидность и надежность фирмы.

Рабочий персонал

Состав работников страховой компании обычно делится на две группы: офисные работники ? менеджмент, юридические службы, бухгалтерия, а также страховые агенты ? «золотой запас» каждой страховой компании. Формирование штата страховых агентов, от которых зависит поток клиентов страховой компании, является ключевы кадровым заданием. Решается оно или благодаря привлечению опытных сотрудников, которым будет необходимо предоставить льготные условия, или через обучение новичков. Обычно страховые компании стремятся объединить эти два пути, формируя кадровый потенциал из опытных и начинающих сотрудников.

Основные стратегии привлечения клиентов

В страховом бизнесе важно разработать целенаправленные рекламные стратегии, то есть для каждого вида страхования найти самые эффективные виды рекламы, места ее размещения и т.д. Например, для страхования жилища клиентов выгодно подыскивать в районах новостроек, коттеджных городков, на сайтах недвижимости.

Низкие цены на услуги в начале работы ? эффективный рекламный ход.

Перспективы данного бизнеса

Эффективность страхового бизнеса зависит от постепенного расширения списка предоставляемых услуг, что происходит благодаря развитию страховой компании. Нормальный срок окупаемости: 3-5 лет. Если прибыль соответствует 10 % от общей суммы страховых премий, такой бизнес можно считать успешным.

23.04.2013 в 11:23

Бизнес-план страховой компании №2

Внимание! Бесплатный бизнес-план, предлагаемый для скачивания ниже, является примерным. Бизнес-план, наилучшим образом соответствующий условиям вашего бизнеса, необходимо создавать с помощью специалистов.

При открытии страховой компании необходимо понимать, что Российский рынок страховых услуг хорошо развит. Большинство потребителей привыкли доверять проверенным компаниям с долгой историей, а молодая компания может столкнуться с большими трудностями.

Начинать любой проект нужно с планирования – составления бизнес-плана. При этом необходимо определить особый сегмент на рынке страхования – не занятую нишу, или же сегмент, в котором предложение не удовлетворяет растущий спрос.

Бизнес-план страховой компании составляется согласно типовой структуре.

Резюме

Необходимо указать основную информацию о компании и проекте:

  • – организационно-правовая форма;
  • – сфера деятельности;
  • – лицензия;
  • – помещение;
  • – первичные затраты;
  • – чистая прибыль;
  • – рентабельность;
  • – срок окупаемости.

Чтобы предоставлять страховые услуги, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо, чётко прописав в уставе виды предоставляемых страховых услуг. Минимальный уставный капитал будет зависеть от перечня предоставляемых услуг.

Страховая компания также должна получить лицензию. Для лицензирования необходимо пройти процедуру сертификации, которая включает подтверждение квалификации и репутации первых руководителей, проверку учредительных документов и документации с описанием видов планируемой страховой деятельности.

Описание отрасли и продуктов компании

Необходимо изучить рейтинги крупнейших страховщиков и страховые продукты ведущих компаний, которые наиболее популярны в отрасли.

Укажите востребованность ваших услуг страхования в данном регионе и в выбранном сегменте рынка страхования. Поставьте акценты на широкий перечень услуг, гибкую ценовую политику, квалифицированность кадров, сервис, индивидуальный подход.

Желательно также привести ежегодный предполагаемый рост компании.

Маркетинговые исследования

Необходимо провести рыночные исследования и рассчитать возможную выручку.

Бизнес-план страховой компании предусматривает составление плана маркетинга. Он должен раскрыть политику страхования, продукты, цены, затраты на рекламу.

Чтобы достойно выйти на рынок страховых услуг, в поиске эффективных решений ориентир нужно взять на инновационные страховые продукты и разработать целенаправленные рекламные стратегии.

Целесообразно провести соцопрос населения по поводу желания застраховаться в новой компании, его результаты могут дать примерное представление об уровне спроса на ваши услуги.

Маркетинговый план должен обосновывать возможность достижения планируемых объемов продаж.

  • – основные средства;
  • – нематериальные активы;
  • – первичные затраты;
  • – затраты на оплату услуг сторонних организаций;
  • – затраты на оплату труда и налоги;
  • – общие предполагаемые затраты за год;
  • – прибыль за год.

Также нужно составить краткий бухгалтерский баланс.

Мы уважаем ваш выбор, но хотим напомнить, что наименее рискованный, относительно легкий и комфортный старт бизнеса можно организовать под крылом успешной компании на условиях франчайзинга. Предлагаем познакомиться с “Каталогом выгодных франшиз” .

Почему начинать бизнес с франшизой, проще и удобнее можно узнать из подборки статей опубликованных в разделе: “Статьи о франчайзинге”

Организационный план

В данном разделе бизнес-плана страховой компании приводится структура управления компанией и сведения о персонале. Обычно выделяют две группы сотрудников: офисные работники и страховые агенты.

Риски

Отсутствие спроса – самый опасный риск для страховой компании. Учитывая риски, необходимо рассчитать точку безубыточности компании.

Мы предоставляем вам бесплатно типовой бизнес-план страховой компании, который поможет вам начать своё дело по предоставлению страховых услуг.

Бизнес-план страховой компании

Страховой бизнес может принести своим владельцам хороший доход, но для этого потребуется разработать и реализовать бизнес-план страховой компании, основной которого должны стать две вещи – наличие не менее 120 млн.руб. уставного капитала для учреждения юридического лица и серьезный маркетинговый анализ рынка страховых услуг (или выбранного рыночного сегмента). Если планируется деятельность в области страхования жизни, тогда необходимо не менее 240 млн.руб. а для компании, работающей в сфере перестрахования, – 480 млн.руб. Наименьший уставной фонд нужен для страховой компании, работающей в сфере ДМС или обязательного медицинского страхования.

Скачать бесплатно пример бизнес-плана страховой компании можно здесь .

Регистрация юридического лица и получение в Министерстве финансов лицензии займет не меньше 4 месяцев (реально 6-12). В уставных документах необходимо будет указать все виды страхования, которые планируется осуществлять. Для лицензирования нужно будет разработать правила страхования, тарифы, расходы на разработку документации также необходимо заложить в бизнес план страховой компании. Руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям. После получения лицензии компанию внесут в Единый реестр.

Так как на рынке страхования предложение превышает спрос, а количество компаний, несмотря на ужесточение требований в 2012 году, остается очень большим, то при выборе целевого рынка, основываясь на результатах маркетингового анализа, нужно найти те ниши, на которых еще наблюдается дефицит предложения. Альтернативой этому может быть концентрирование на каком-либо определенном виде страхования или даже страховой услуге, которые только начинают набирать популярность среди населения или организаций. Для тех, кто решил скачать бесплатно пример готового бизнес плана страховой компании, предлагаем остановиться на второй стратегии. Например, после последнего падения метеорита в Челябинске, страхование от ущерба в подобной ситуации уже не кажется чем-то эфемерным, несмотря на малую вероятность такого события.

Выбрав вид или страховую услугу, следует определить сегмент рынка страховых услуг по территориальному признаку: уровень города, региона или страны. От этого будет зависеть количество офисов и соответственно число сотрудников страховой компании. Выходить на федеральный уровень молодой страховой компании будет сложно, для этого кроме финансов нужна репутация, а ее можно только заработать за продолжительное время. Поэтому в бизнес плане страховой компании лучше ограничиться региональным уровнем. Сегментировать рынок страховых услуг можно без акцентирования внимания на территориальный признак, можно выбрать сегмент, ориентируясь на определенную отрасль, например, водный речной транспорт, и специализироваться только в этой сфере.

Обязательным условием организации страховой компании является наличие центрального офиса, его можно арендовать или купить. Количество филиалов и дополнительных офисов при филиалах будет зависеть масштаба компании. Как правило, помещение для центрального офиса лучше купить, а помещения филиалов и дополнительных офисов целесообразнее арендовать. Кроме расходов на приобретение и аренду офисных помещений бизнес план страховой компании необходимо заложить расходы на приобретение мебели, оргтехники, лицензионного программного обеспечения, спецодежду для персонала, проведение рекламных кампаний и текущую рекламу.

И основное – без квалифицированного персонала, хорошо мотивированного на достижение целей стоящих перед компанией, продажи страховых продуктов могут не достигнуть желаемого уровня. Поэтому подбору и мотивация персонала необходимо уделить должное внимание.

Скачать бесплатно пример готового бизнес плана страховой компании можно по ссылке вверху.

Источник http://bizplan5.ru/uslugiarticles/501-biznes-plan-strahovoi-kompanii

Источник https://ru.facebusinessman.com/biznes-plany/uslugi/primer-biznes-plana-straxovoj-kompanii.html

Источник http://odnadezhda.ru/fileid-2886.html

Про admin

Проверьте также

Инвестиционный бизнес-план предприятия: пошаговая инструкция составления

Инвестиционный бизнес-план предприятия: пошаговая инструкция составления Внимание! Компания «VVS» оказывает исключительно аналитические услуги и не ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.