Среда , 10 августа 2022
Домой / Банки / Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Как отличить дебетовую пластиковую карту от кредитной?

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

    ;
  • www.bindb.com;
  • www.psm7.com/bin-card.

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

  • платежную систему;
  • банк-эмитент;
  • тип карты;
  • страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Как отличить легальную МФО от «черного кредитора»

В России выдача кредитов населению осуществляется под контролем государства. Кроме банков, выдавать займы могут микрофинансовые организации, ломбарды, а также потребительские и жилищные кооперативы.

Чтобы иметь право на выдачу денег под проценты, все перечисленные организации должны состоять в реестрах ЦБ. Они обязаны регулярно отчитываться перед Центробанком, соблюдать действующие законы, нормативы и требования. За нарушения финансовая организация может быть исключена из реестра Центробанка. Тогда она потеряет право на кредитную деятельность.

Однако в поисках доступного займа, который оформляют без проверки кредитной истории, человек может натолкнуться и на так называемых «черных кредиторов». Это люди и организации, которые занимаются выдачей кредитов нелегально.

В данной статье мы рассмотрим:

  • чем опасны нелегальные кредиторы;
  • как определить, что кредитная организация действует незаконно.

как отличить черные мфо

Чем опасны «черные кредиторы»

Для начала перечислим проблемы, с которыми могут столкнуться клиенты подпольных кредитных организаций.

Завышенный процент

В Российской Федерации по действующему законодательству максимальная ставка по кредиту не может превышать 1% в день (365% годовых). Совсем недавно (в 2018 году, до введения ограничений) средняя ставка по займам в МФО составляла 2,2% в день (более 800% годовых).

Ставки, по которым оформляют займы нелегальные организации, никто не ограничивает. Они до сих пор выдают деньги в долг под 2-3% в день (800-1000% годовых).

Повышенные пени и штрафы

Второй источник сверхдоходов нелегальных ростовщиков — повышенные штрафы и пени в случае просрочки возврата долга.

Легально работающим МФО государство запрещает начислять проблемным заемщикам штрафы, которые бы превышали тело займа более чем в 1,5 раза. Например, при микрозайме в 20 тысяч рублей с должника, не вернувшего деньги в срок, может быть взыскано максимум 50 тысяч рублей.

Размер начисляемых пени и штрафов «черных кредиторов» никто не регулирует. Штрафные санкции могут кратно превосходить тело самого займа. Так, взяв в долг те же 20 тысяч рублей, через год человек может оказаться должен 200-300 тысяч.

документы мфо

Подлог документов

Под вывеской кредитных организаций, выдающих людям займы без проверки кредитной истории, нередко скрываются мошенники. При заключении договора они могут подложить на подпись заемщику не те документы. Размер процентной ставки и штрафных санкций в них может быть значительно выше, чем оговаривалось.

Вместо договора залога автомобиля мошенники иногда подкладывают договор купли-продажи машины. Если заемщик это заметит, то ему попытаются объяснить, что данный документ — подстраховка. Договору дается ход, если кредит не будет возвращен в срок. Если заемные средства будут внесены в кассу вовремя, то договор уничтожается.

На самом же деле окажется, что клиент нелегальных кредиторов просто продаст им автомобиль за сумму, равную полученному займу (обычно в несколько раз ниже его рыночной стоимости).

При заключении договора займа под залог недвижимости нелегальные кредиторы могут внести в него пункт, что предмет залога подлежит продаже в случае невнесения клиентом двух платежей подряд. Затем заемщику, исправно выплачивающему кредит, может позвонить менеджер компании и предложить кредитные каникулы. А после пропуска нескольких платежей квартира доверчивого клиента продается по ликвидационной стоимости (значительно ниже рыночной). Покупателями недвижимости станут знакомые ростовщиков, а их клиент остается без жилья.

Криминальные способы взыскания долга

Законы в России ограничивают способы, которыми коллекторы могут требовать погашения просроченной задолженности. Взыскатели не имеют права применять силу и словесные угрозы, звонить должникам в неустановленное время и чаще, чем это положено по закону.

Нелегальные кредиторы работают с должниками более жестко. Нередко дело доходит до избиения людей, порчи их имущества, угроз в адрес близких.

Как отличить «черных кредиторов» от организаций, действующих в рамках закона

Зачем люди обращаются в нелегальные организации? Подпольные ростовщики не проверяют кредитную историю людей и выдают займы практически всем желающим. Таким образом они расширяют круг своих клиентов.

Бывает и так, что заемщики не догадываются, что имеют дело с нарушителями закона. Как не стать жертвой подпольных кредиторов и не столкнуться с неблагоприятными последствиями?

Первое правило: перед подписанием договора нужно обязательно проверить, числится ли кредитная организация в реестре Центробанка. Учреждения, которые перечислены в данных реестрах (МФО, ломбарды, кредитные кооперативы) ведут свою деятельность на легальной основе. Размер их процентных ставок, возможных штрафов, способы взыскания просроченной задолженности регулируются законом.

чем опасны черные мфо

Многие заемщики, которые испытывают финансовые трудности, считают, что главное для них — получить деньги. Однако неосмотрительность может привести к тяжелым последствиям. Незавидное положение безденежного человека ухудшится еще больше.

Еще один способ убедиться в легальности кредитора — проверить, состоит ли МФО, в отраслевой саморегулируемой организации. Это требование для них обязательно. СРО тоже следят за соблюдением входящими в них микрофинансовыми компаниями российских законов и нормативов ЦБ.

Информация о том, в какой СРО состоит кредитное учреждение, указывается на его официальном сайте в разделе «Документы». Проверить, соответствуют ли сведения действительности, можно на сайте самой СРО. В России микрофинансовые организации чаще всего входят в СРО «МиР» или «Единство».

Если кредитор работает с нарушением закона, то это может проявиться и на этапе заключения договора.

Все заимодавцы обязаны указывать полную стоимость кредита на первой странице договора. Эта информация помещается в левом верхнем углу документа в специальной рамке, выделяется жирным шрифтом и занимает не менее 5% страницы. В случае заключения договора с легальной МФО полная стоимость кредита будет на уровне 300% годовых.

У подпольных кредиторов ПСК еще выше, но ее от заемщиков, как правило, скрывают (договоры оформляют с нарушением закона).

В организациях, работающих нелегально, заемщикам часто не дают спокойно прочитать документ и подумать над его условиями. Во время чтения договора в офисах специально устраивают «рабочий» шум и суету. Менеджер в это время советует взять займ без раздумий, потому что уже завтра такие «льготные» условия предоставляться не будут.

В процессе подписания договора сотрудники кредитной компании неожиданно находят ошибки в тексте договора и просят заемщика подписать еще один «точно такой же» экземпляр. Нередко в новом документе важные условия изменены. Пожилым людям кредиторы советуют не рассказывать о взятом займе своим родственникам, потому что молодое поколение всячески будет препятствовать осуществлению их мечты.

В общем, «черные кредиторы» идут на все ухищрения, чтобы человек подписал невыгодные для себя условия и попал к ним в долговую кабалу. Впоследствии в ход могут пойти жесткое взыскание задолженности или продажа заложенного имущества.

Поэтому в интересах заемщика тщательно проверить организацию, прежде чем заключить с ней договор. На этой странице вы сможете найти список добросовестных МФО, внесенных в реестр Центробанка.

Мошенники представляются сотрудниками банка: как отличить

Ежегодно мошенники снимают с карт доверчивых пользователей более миллиарда рублей. В подавляющем большинстве случаев похищение средств осуществляется посредством социальной инженерии – жертва вводится в заблуждение и буквально сама отдает деньги злоумышленнику.

Чаще всего мошенники прикидываются сотрудниками службы безопасности банка. Аферист сообщает держателю карты о несанкционированном списании средств и выуживает у него персональные данные. О том, как распознать мошенников, мы и поговорим ниже.

Звонок от липового сотрудника

Подставные сотрудники нередко используют обычные телефонные номера. Но есть и более продвинутые мошенники, которые звонят с номеров, начинающихся на 8-800. В таком случае жертва не ожидает подвоха, поскольку уверена, что звонок идет из серьезной организации. К тому же, на том конце провода находится серьезный молодой человек, который обращается к клиенту по имени-отчеству и пытается предупредить страшное – попытку несанкционированного снятия средств со счета.

Следует понимать, что сегодня мошенники могут звонить гражданам с абсолютно любого номера. Для этого они используют уязвимость протоколов телефонных соединений. В данном случае аферист попросту подставляет «красивый» номер, чтобы сбить клиентов банка с толку. Поэтому многие жертвы даже не догадываются, что разговаривают с ненастоящим сотрудником.

Например, мошенник звонит человеку и сообщает о том, что по его карте была остановлена подозрительная транзакция. Якобы это произошло потому, что кто-то пытается воспользоваться деньгами гражданина. Соответственно, нужно заблокировать карту, но для этого следует уточнить основную информацию о ней.

В действительности же липовый сотрудник банка хочет получить данные для входа в личный кабинет жертвы. Узнав необходимую информацию, он попросту спишет деньги со счета.

Сегодня банки используют различные способы для уличения мошенников. Это могут быть и специальные алгоритмы, отслеживающие изменения счетов клиентов. Поэтому нельзя будет сказать заранее, какие именно операции банк посчитает подозрительными. Чаще всего речь идет о переводе средств на новые реквизиты.

Соответственно, гражданину действительно может звонить не только мошенник, но и реальный сотрудник банка. Но в последнем случае у человека не будут выпытывать информацию о счете. Настоящий сотрудник банка не будет запрашивать кодов для блокировки счета, номеров карт и т. д.

Чтобы убедиться в том, что перед вами – мошенник, необходимо спросить у звонящего, по какой именно карте произошла подозрительная операция. Настоящий сотрудник банка сразу же назовет вам последние цифры номера карты. Мошенники такой информацией не обладают. Напротив, их цель – вытянуть ее из жертвы.

Мошенники представляются сотрудниками банка: как отличить

Новые методы развода

За последние годы на удочку телефонных аферистов попались тысячи россиян. Соответственно, информация о мошенничестве с банковскими картами распространилась по всей стране. Это привело к тому, что многие люди с подозрением относятся к звонкам от сотрудников банка. Когда же подставной менеджер просит продиктовать ему код из смс, то большинство граждан отвечает ему отказом.

Поэтому мошенники разработали новый план по выуживанию информации. Теперь они не просят жертву назвать код, а предлагают ввести его, используя клавиатуру телефона. Для этого включается интерактивное голосовое меню, после чего человек должен ввести код в тоновом режиме после сигнала. Такие действия создают иллюзию безопасности – жертва думает, что, поскольку система автоматизирована, то ей действительно звонят из банка, и бояться нечего.

Следует помнить о том, что сотрудники банка никогда не просят клиентов диктовать или вводить пароли из смс при телефонном разговоре. Поэтому, если доверчивый гражданин успел сообщить злоумышленнику код, ему следует как можно скорее прервать диалог с мошенником и заблокировать карту. Сделать это можно через личный кабинет.

«Помогите поймать мошенника»

Современные телефонные аферисты используют в своей деятельности разные схемы, но все они сводятся к получению информации о счете жертвы. Большинство мошенников переходят к делу уже после начала разговора, пытаясь узнать у человека номер карты и CVC-код. Однако так поступают не все.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (495) 266-02-45

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 603-78-25

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Некоторые злоумышленники уверяют жертву, что карта заблокирована, а потому деньги сохранены, и бояться нечего. Но проблема до конца не решена, ведь мошенник остался на свободе, а потому может навредить другим людям. Поэтому его следует наказать.

Злоумышленник просит жертву сделать доброе дело и помочь в поимке мошенников. И если человек соглашается, то собеседник переключает его на своего «коллегу». В данном случае аферисты будут удерживать человека на линии как можно дольше.

Служба безопасности банка не будет предлагать клиенту заниматься поимкой злоумышленников. Поэтому, если такое предложение поступило, гражданину следует попросту повесить трубку – он не обязан участвовать в сомнительных схемах.

Перевод денег на страховой счет

Иногда для того, чтобы похитить деньги жертвы, аферисты применяют многоступенчатые схемы. Наиболее распространенная из них состоит из следующих этапов:

  1. Представившись сотрудником банка, злоумышленник выпытывает у жертву информацию для доступа к ее личному кабинету.
  2. Человеку говорят, что карту заблокировали, и деньги защищены. При этом аферист уже находится в личном кабинете гражданина. Далее он сообщает жертве о том, что его средства будет безопаснее перевести на страховой счет. При этом он называет точную сумму, находящуюся у человека на счету. Этой информацией он владеет по той причине, что находится в личном кабинете жертвы.
  3. Клиент соглашается. После этого от него требуется лишь продиктовать код из смс. К этому моменту мошенник уже создал «страховой» счет, на который и поступят все средства жертвы.

Опасность такой схемы заключается в том, что мошенники могут перехватывать звонки, поступающие от настоящих сотрудников банка. При этом жертва самостоятельно подтверждает перевод средств на счет злоумышленников, диктуя им код подтверждения.

Заметив подозрительную операцию, клиенту могут начать звонить настоящие сотрудники банка. И если мошенники не могут перехватить их звонок, то они перестраховываются следующим образом: жертве заранее сообщают о том, что открытие «страхового» счета позволит не только обезопасить средства, но и поймать аферистов, которые пытались их похитить. Якобы последние следят за счетом жертвы, а потому свяжутся с ней, когда деньги попытаются списать.

В итоге человек думает, что настоящие сотрудники банка – это мошенники. Он подтверждает им информацию о переводе средств, поскольку уверен, что это нужно для поимки преступников. На самом же деле аферисты беспрепятственно воруют его деньги.

В действительности в результате блокировки счета блокируется и банковская карта. Соответственно, логин и пароль от личного кабинета становятся недействительными, и их придется придумать заново. Сотрудник банка спросит у клиента, разглашал ли тот данные своей банковской карты. Если да, то будет оформлен перевыпуск.

Чтобы сохранить деньги, гражданин должен отказаться от перевода на «страховой» счет, когда ему позвонить настоящий сотрудник банка. Тогда карта будет заблокирована, а средства останутся на счету.

Использование угроз

Чтобы заполучить деньги жертвы, злоумышленники готовы пойти на любые ухищрения. И если клиент сомневается, то его нужно правильно мотивировать. Для этого мошенник сообщает гражданину, что если деньги не будут переведены на «страховой» счет – банк наложит на клиента штраф. Причем размер такого взыскания нередко доходит до 50% от той суммы, которая лежит на счету у держателя карты.

Наиболее доверчивые граждане пугаются и соглашаются с такими условиями. Далее ситуация может развиваться по двум сценариям:

  1. Мошенник сообщает жертве реквизиты подставного страхового счета. После этого человек самостоятельно переводит средства.
  2. Мошенник создает операцию в личном кабинете жертвы. Затем гражданину приходит код подтверждения, который он должен продиктовать злоумышленнику.

Опасность схемы заключается в том, что «страховой» счет оформляется на подставного лица, называемого дропом. Получив от аферистов небольшое вознаграждение, этот гражданин оформляет на свое имя обычную дебетовую карту, передавая ее мошенникам. Соответственно, возврат средств с карты дропа практически невозможен. Даже имея данные счета и получателя, жертва вряд ли получит назад свои деньги.

Чтобы избежать проблем, достаточно помнить об одном простом правиле: не следует диктовать неизвестным лицам код из смс. Также не существует никаких «страховых» счетов.

Источник https://bankstoday.net/vopros-otvet/kak-otlichit-debetovuyu-plastikovuyu-kartu-ot-kreditnoj

Источник https://moneyzz.ru/blog/kak-otlicit-legalnuu-mfo-ot-cernogo-kreditora

Источник https://ruadvocate.ru/vidy-prestuplenij/ekonomicheskie-prestupleniya/moshenniki-predstavlyayutsya-sotrudnikami-banka/

Про admin

Проверьте также

«Северсталь» продала «Воркутауголь» компании Троценко за 15 млрд рублей

ПАО «Северсталь» закрыло сделку по продаже АО «Воркутауголь» компании ООО «Русская энергия» Романа Троценко. Стоимость ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.